Пословно осигурање је широка категорија осигуравајућих покрића дизајнираних за предузећа. Такође се зове комерцијално осигурање. Предузећа купују осигурање да би се заштитила од финансијских губитака који су резултат тужби или физичког оштећења имовине у власништву компаније. Предузеће које нема осигурање можда неће моћи да настави са радом након губитка.
Штити вас од великих губитака
Пословно осигурање штити вашу компанију од губитака који могу значајно утицати на ваше пословање. Примери су пожар који уништава зграду ваше компаније и велики телесна повреда тврде да произилази из а склизнути и пасти инцидент у ваш посао за бригу о деци. Такви догађаји могу бити веома скупи. Ако нису покривени осигурањем, могли би да банкротирају мало предузеће.
Пословно осигурање не покрива сваки губитак. Није намењен покривању малих губитака које ваша компанија може лако да апсорбује.
Из тог разлога многе комерцијалне политике садрже дедуцтиблес. Пример је покриће физичког оштећења комерцијалних аутомобила
Неки ризици су искључено под пословном политиком иако могу проузроковати велике губитке. На пример, земљотреси и поплаве су искључени у складу са стандардним имовинским политикама јер могу изазвати много великих губитака унутар малог географског подручја. Покриће за ове опасности је доступно под специјализованим Полисе осигурања. Неколико ризика се уопште не може осигурати. Већина предузећа не може да осигура своју комерцијалну имовину од штете изазване ратом, радиоактивном контаминацијом или запленом од стране државних органа.
Врсте покрића које вам могу затребати
Постоје две главне врсте губитака које предузећа могу да претрпе: оштећење или уништење физичке имовине и новчана штета која проистиче из тужби. Предузећа се могу заштитити од оштећења физичке имовине куповином осигурање комерцијалне имовине. Они могу да заштите своју компанију од трошкова тужби трећих страна куповином осигурање од комерцијалне одговорности.
Осигурање имовине се може купити самостално или у комбинацији са осигурањем од одговорности. Многа предузећа купују имовинско осигурање одвојено у облику а политика комерцијалне имовине. Ово последње обухвата зграде, машине, канцеларијски намештај и друге врсте имовине коју обично користе предузећа. Мала предузећа често добијају осигурање имовине куповином а политика власника предузећа (БОП). БОП је пакетна полиса која укључује осигурање имовине и одговорности.
Осигурање опште одговорности могу се купити засебно или као део БОП-а. Вашем предузећу је потребно ово покриће да би се заштитило од захтева трећих страна за телесне повреде, оштећење имовине, или личне и рекламне повреде.
Политике имовине, одговорности и БОП-а су флексибилне тако да се покрића могу додавати или брисати путем индосаменти по потреби.
Друга два покривања која су потребна многим предузећима су комерцијални аутомобили и Компензација радника покривености. А пословна ауто политика покрива камионе, аутомобиле и друга возила која користе предузећа. Садржи комерцијална ауто одговорност и покриће физичке штете. Имајте на уму да би личне аутомобилске политике требале не користити за осигурање возила у власништву предузећа.
Већина предузећа мора да купи осигурање за обештећење радника да би се придржавала државних закона о заштити радника. Политика компензације радника предвиђа Предности као што су здравствено осигурање и инвалидност на које повређени радници имају право да добију према државним законима. Политика такође укључује покриће одговорности послодаваца, који штити ваше пословање од тужби оштећених радника.
Кораци до куповине осигурања
Куповина осигурања за посао је процес који укључује пет кључних корака.
Образујте се
Пре куповине осигурања, требало би да имате основно разумевање четири горе описана покрића: општа одговорност, комерцијална возила, комерцијална имовина и компензација радника. Можда ће вам требати и друге врсте покрића, као нпр одговорност за грешке и пропусте или а комерцијални кишобран. Можда би било од помоћи да питате друге власнике предузећа у вашој индустрији која покрића осигурања имају.
Анализирајте своје пословање
Следећи корак је да процените своје пословање како бисте другима могли да опишете своје пословање. Припремите писани опис свог пословања, објашњавајући шта ради и како функционише. Направите дијаграм тока који описује сваки корак ваших операција. Направите листу имовине коју ваше предузеће поседује.
Изаберите агента или брокера
Осигурање је посао људи. Требаће ти агент или брокер са којим можете развити дугорочну везу. Ова особа треба да буде лиценцирани професионалац са добрим познавањем осигурања. Он или она такође треба да разумеју тржиште осигурања. Дајте свом агенту писмени опис вашег пословања. Наведите све додатне информације које он или она захтева. Што више ваш агент зна о вашем послу, то ће боље моћи да задовољи ваше потребе осигурања.
Купи осигурање
Ваш агент или брокер треба да препоручи покриће које одговарају вашем пословању. Он или она треба да попуне пријаве и поднесу их једној или више осигуравајућих компанија. Када осигуравачи дају понуде, ваш агент треба да вам помогне да их прегледате и упоредите како бисте могли да изаберете најбоље опције. Када извршите своје изборе, ваш агент може наплатити премије од вас или вас упутити да их платите директно осигуравачу.
Редовно прегледајте своје осигурање
Ваш посао није бачен у камен. Временом ће расти и мењати се. Ваше полисе осигурања треба да одражавају те промене. Можда ћете морати да купите додатна покрића или да повећате или смањите своја ограничења. Састајајте се са својим агентом или брокером једном годишње, пре него што се ваша полиса обнове, да процените своје покриће.
Чланак приредио Марианне Боннер
