När jag var i 20-årsåldern arbetade jag flera timjobb mellan att ta högskolekurser. Det sista jag tänkte på var att spara pengar, än mindre att hantera dem på ett sätt så effektivt att det skulle gynna mig i framtiden.
Nu, ett decennium senare, när jag tänker tillbaka på mitt yngre jag, sympatiserar jag med hennes skraphet – hon försökte bara hålla sitt konto från att nå noll. Men jag önskar också att hon skulle ha lärt sig och implementerat några ekonomiska välbefinnande för att lindra pengaångest och också för att lägga en grund för år framåt.
Det finns många onlineartiklar som talar om för dig att skapa en budget och börja spara när du är ung – den här artikeln är inte det. Även om goda råd, mindre konventionella tips inte ofta kommer med på listan, är de lika viktiga för att utveckla en sund relation med pengar.
Min mamma satte upp ett checkkonto för mig på min förälders bank när jag var tonåring, och så det var den banken jag höll fast vid i vuxen ålder. Det var bara bra. Jag hade aldrig några större problem, men jag fruktade alltid att behöva ringa kundtjänst eller - när jag sköter banktjänster personligen var fortfarande en stor sak - vänta i genomkörningskön för att sätta in kontanttips från restaurang I jobbade på.
Men när det kommer till att välja bank så har vi alternativ! Vi kan shoppa runt och "dejta" prospekt tills vi hittar en bra passform. Detta är särskilt viktigt om du letar efter en grön bank eller en lokal enhet; du behöver inte stanna kvar bara för att det är den du har bankat med för alltid. Fråga frågor. Testa kundtjänsten (min nuvarande bank har kort väntetid och frågar alltid om min dag och det lokala vädret). Navigera på webbplatsen och apparna för att se om de känns sömlösa och gillar något du enkelt kan använda. Det sista du vill är att känna dig stressad varje gång du behöver göra en insättning eller betala en räkning. Välj en bank som fungerar för dig.
2. Vet värdet av handeln
Jag önskar att vi levde i ett samhälle som hade högre värde på handel och byteshandel. Vår kompetens är värdefull och kan ofta spara oss pengar. Älskar du att vara barnvakt eller titta på vänners husdjur? Har du erfarenhet av att skriva CV eller ta huvudbilder? Har du en talang för gör-det-själv och hemreparationer? Överväg att byta ut dina kunskaper med andra för att spara både dig och dem på tjänster som du annars skulle betala för.
Byt till exempel dina revisorsvänner några helger med gratis hundpromenad för hjälp med att lämna in din skatt. Eller, istället för att anlita flyttare, byt dina villiga grannar en hemlagad måltid i utbyte mot hjälp med att lasta lastbilen.
Du kan också fynda böcker, kläder, hemartiklar och till och med ditt hus med vänner. Ska du åka på semester i Seattle nästa månad? Använd kraften i vänhänvisningar för att hitta någon som vill besöka din stad i några dagar. Byt lägenhet, byt bilar, titta på varandras husdjur. Detta kommer att spara alla på hotell- och transportkostnader, plus att det erbjuder en unik reseupplevelse.
3. Det finns en kupongkod för det
Kommer du ihåg showen "Extreme Couponing?" Jag brukade titta på den i mitt tidiga 20-tal och tänkte alltid på att de tävlande klippte från högar med tidningar när jag skulle checka ut i mataffären.
Men kuponger är inte bara reserverade för dammiga högar och annonsutskick. De flesta butiker har blivit digitala nu och har appar som du kan ladda ner för omedelbara besparingar.
Till exempel, Target's Circle-appen har hundratals (!) veckokuponger som du kan "klippa" och du får till och med en procent tillbaka att använda på ditt nästa köp. Dess. Även om en butik inte har en dedikerad app för att spara, kan webbläsarplugins som Rakuten och Honung gör det enkelt att tjäna cashback eller hitta en snabb digital kupong (och du behöver inte ens registrera dig för en webbplatss nyhetsbrev).
4. Ignorera Dave Ramsey och öppna ett kreditkort
Att bygga kredit är en bra sak, speciellt om du vill köpa en bostad i framtiden eller ta lån. Tricket är att hitta det bästa kreditkortet (leta efter låg APR och låga årsavgifter), alltid betala av det i tid och inte använda det som disponibel inkomst. Spendera bara det du faktiskt har på banken, använd det för köp du annars skulle göra med kontanter eller betalkort.
Ett annat tips som jag önskar att jag hade lärt mig tidigare: Om du har ett betydande köp på gång, öppna ett nytt kreditkort med inloggningsbonusbelöningar. Om du till exempel är på väg att spendera 3 000 USD på en hemreparation eller för att betala en delbetalning på collegeavgifter, hitta ett kreditkort med en inloggningsbonus (som cash back eller air miles). Använd sedan kortet för att göra betalningen samtidigt som du är säker på att betala av den med de pengar du redan har avsatt – det här är nyckeln, eftersom du bara använder pengar du redan har.
Nu har du ett gratis flyg till din nästa semester, och du bygger upp din kredit – allt för att du gjorde en betalning som du redan skulle göra.
5. Spara inte pengar på fel sida
Slutligen, mitt favorit ekonomiska tips är råd från en mycket kär vän.
Det kommer att finnas tillfällen då du har oväntade utgifter eller nödsituationer. Din bil kommer att behöva nya däck (eller så behöver du bara en ny bil). Det kommer att finnas en läcka i sovrummet och du kommer att upptäcka att hela taket behöver bytas ut. Ditt barn kommer att vilja se om din arbetsdator kan flyta i badkaret. (Sätt in skrik.)
När dessa oförutsedda situationer inträffar – och de kommer, vanligtvis precis när du börjar känna dig mysig om numret på ditt bankkonto – det kommer att vara frestande att ta tag i det billigaste alternativ. Ibland är detta nödvändigt beroende på livsförhållanden, och det är okej när vi inte har andra alternativ.
Men under andra säsonger kommer vi att vilja skära ner för att det känns som ett klokt ekonomiskt beslut. Så vi anlitar killen från Craigslist för att byta ut taket istället för det certifierade takföretaget, eller så köper vi en bil med endast kontanter istället för att köpa genom en återförsäljare. Vi glömmer att ta hänsyn till att billigare bilar ofta kräver mer underhåll och till och med kan kosta mer i bensin beroende på ålder och miles per gallon. Vårt försök att spara pengar på frontend (eller fel sida) kan kosta oss mer under de kommande månaderna – det, och det kostar oss tid och stress.
Om du har de extra besparingarna tillgängliga, försök att inte skära ner för dessa överraskningsköp. Även om du kan spendera mer i förskott, kommer du sannolikt att spara på lång sikt.
Bonustips: Det är okej att spendera pengar på dig själv
Ett bonustips att lämna dig med – det här är ett jag har lärt mig senast, och ibland är det fortfarande en kamp. Men till alla andra som behöver höra det:
Det är okej att spendera pengar på dig själv då och då, och det är okej att spendera och unna dig en mini ansiktsbehandling eller att köpa jackan du har tittat på de senaste två vintersäsongerna. Att spara pengar är viktigt, men det är också att leva och njuta av frukterna av ditt hårda arbete. En trevlig måltid ute eller (gasp) $25 flaska vin istället för att surfa på den vanliga rabattgången uppmuntras. Plus, när du inte tillåter små lyx då och då, är det mer sannolikt att du spenderar pengarna oavsiktligt.
