Varje företag behöver pengar för att fungera. Och ibland behöver ett företag mer pengar – när man startar eller expanderar. Ett rörelsekapitallån eller kredit är ett bra sätt att få pengar till ditt företag och dina upp-och-ned behov av pengar.
Vad är rörelsekapital?
Rörelsekapital är en summa pengar som lånas från en bank eller annan långivare och används av ett företag för pengar för att hålla igång verksamheten och betala företagsräkningar. Ett rörelsekapitallån är helt enkelt ett lån som ger dig detta rörelsekapital.
När vi pratar om rörelsekapital menar vi egentligen KONTANTER. Det är kontanter att betala räkningarna medan du väntar på nya kunder. Det är kontant att betala för byggandet av en expansion eller för nya produkter du vill sälja. Det handlar om kassaflöde, för att hålla ditt företag flytande.
Rörelsekapitallån vs. Traditionella företagslån
Ett traditionellt företagslån är en fast summa pengar för att köpa något specifikt, vanligtvis en affärstillgång som en bil eller en ny byggnad, eller till och med ett nytt företag. Företagslån är för en fast summa pengar och de är vanligtvis säkrade av tillgången. Till exempel, ett företagslån för att köpa en byggnad använder byggnaden som
Ett rörelsekapitallån är vanligtvis inte säkrat; det har inga säkerheter bakom sig. Ett rörelsekapitallån kan också vara en kredit som du kan ta från när du behöver det.
Vikten av rörelsekapital
Rörelsekapitallån används för att hjälpa företag att fungera på en daglig basis. Man kan säga att rörelsekapital är livsnerven i ett företag. Inget blod och verksamheten slutar gå. Det är lite dramatiskt men det understryker dess betydelse. För många nya företag, ha tillräckligt med rörelsekapital betyder skillnaden mellan företagets framgång och misslyckande.
Att ha tillräckligt med rörelsekapital för att ditt företag ska fungera från dag till dag är viktigast under uppstartsfasen. Vid det här laget kan du ha ett negativt nettorörelsekapital, eftersom pengar går ut snabbare än de kommer in. Och du kanske bestämmer dig för att du behöver ett lån för att täcka dina utgifter medan du jobbar på att få en positiv rörelsekapitalposition – det vill säga att ha kontanter på banken.
Hur rörelsekapital värderas för redovisning
Rörelsekapital i en affärsbalansräkning inkluderar alla omsättningstillgångar: kontanter, kundfordringar, förutbetalda försäkringar och inventarier. Dessa balansposter kan snabbt omvandlas till kontanter, om det behövs, för att betala löpande utgifter för verksamheten.
Som nämnts ovan är nettorörelsekapital ett finansiellt mått som används för att analysera styrkan i ett företag. Kvoten är omsättningstillgångar minus kortfristiga skulder = nettorörelsekapital. Ett bra förhållande skulle vara 2:1; dubbelt så mycket i omsättningstillgångar som i kortfristiga skulder. Ett högre antal omsättningstillgångar tillåter snabb försäljning av tillgångar, vanligtvis med förlust, för att betala av kortfristiga skulder.
Ur redovisningssynpunkt är nettorörelsekapital skillnaden mellan alla omsättningstillgångar minus alla kortfristiga skulder. Omsättningstillgångar är de tillgångar som du snabbt kan förvandla till kontanter, som kundfordringar. Kortfristiga skulder är de räkningar du måste betala nu eller mycket snart.
Hur rörelsekapital används i ett företag
Rörelsekapital är ett likviditetskoncept (kontanter). Ett företag kan visa en "vinst", men om det inte kan upprätthålla en positiv kassaposition (det vill säga att ha pengar på banken för att betala räkningar varje månad), kan företaget inte fortsätta att fungera.
Hur du kan få ett rörelsekapitallån för ett litet företag
Det finns två tillfällen då ett företag behöver rörelsekapitalfonder:
Vid företagsstart, när räkningar måste betalas men det finns lite pengar tillgängliga eftersom du precis har börjat få in pengar från försäljningen. Vid dessa tidpunkter kan du kanske få ett tillfälligt rörelsekapital kreditgräns, vilket gör att du kan dra på kreditgränsen efter behov för att möta kassaflödesbrister.
I tider av förändring, tillväxt och expansion, när ditt företag går framåt och du behöver kontanter tillfälligt för att finansiera den expansionen. I dessa fall kanske du vill överväga ett lån eller kredit från en långivare som du redan gör affärer med. Till exempel, PayPal erbjuder ett rörelsekapitallån för kunder med "stark PayPal-försäljning."
Tillgängliga program för rörelsekapitallån
Programmet SBA Export Working Capital Loan (EWCL) är till för småföretag i USA som kan generera exportförsäljning för att hjälpa dem att öka försäljningen. SBA säger att deras mål för detta program är "att säkerställa att kvalificerade småföretagsexportörer inte gör det förlora lönsam exportförsäljning på grund av brist på rörelsekapital." Här är några detaljer om EWCL program:
- SBA ger en garanti på 90 procent på dessa exportlån.
- Lånen är till tillverkare, grossister, exporthandelsföretag och tjänsteexportörer som varit funnits i ett år (även om ettårskravet kan frångås om verksamheten kan visa expertis).
- Säkerhet för dessa lån är varulagret och fordran som genereras av försäljningen. SBA kräver också personlig garanti från ägare [20 procent eller mer ägande).
- Det maximala EWCP-kredit-/lånebeloppet är 2 miljoner USD.
Det grundläggande SBA 7(a) låneprogrammet inkluderar rörelsekapitallån.
