Om du gör affärer i Kanada kanske du undrar om du behöver ha en arbetsskadeförsäkring där. I de flesta fall, om du har några anställda, är svaret ja, vilket innebär att du måste registrera ditt företag hos din provinsiella Workers' Compensation Board (WCB) och betala Workers' Compensation Insurance (WCI) premier baserat på din bransch klassificering.
Alternativet är värre
Innan du börjar förbanna, fundera över alternativet till Workers' Compensation i Kanada. Vad händer om en av dina anställda skadades på jobbet? Hade ditt företag råd att betala sina medicinska räkningar, vilket skadestånd som än utdömdes av domstolarna och kostnaderna för deras rehabilitering?
Vad händer om mer än en arbetare skadades? Arbetsskadeförsäkring skyddar arbetsgivare från anspråk som beror på skador på anställda. Det skyddar ditt företag från stämningar och ger anställda ersättning för skador på jobbet.
Principen för arbetares kompensation i Kanada
Workers' Compensation Act är baserad på Meredith-principen, som skisserades av dåvarande chefsdomaren i Ontario, Sir William Meredith, i sin rapport om arbetarkompensation för mer än 80 år sedan.
De fyra delarna av principen är:
- Att arbetsgivare står för den direkta kostnaden för ersättning och får skydd mot stämningar som uppstår på grund av skador
- Arbetstagare avsäger sig rätten att stämma sina arbetsgivare och få ersättningsförmåner utan kostnad för arbetsrelaterade skador
- Försummelse och fel för orsaken till skadan är inga överväganden
- Ett system som administreras av en neutral myndighet skulle ha exklusiv jurisdiktion över alla frågor som härrör från den bemyndigande lagstiftningen
Denna neutrala byrå blev Workers' Compensation Board (WCB).
Ditt ansvar som arbetsgivare
Som en arbetsgivare, ditt ansvar, (förutom att registrera dig hos lämplig WCB och betala premier), är att arbeta med anställda för att förebygga sjukdom och skador samt för att anmäla skador och hjälpa skadade anställda att återvända till arbete.
Arbetarkompensation administreras provinsiellt snarare än federalt, vilket innebär att exakt vad företag måste bära Arbetsskadeförsäkring och vilka företag som kan välja att ha en arbetsskadeförsäkring varierar från provins till territorium.
Vem måste registrera sig för arbetsskadeersättning i Kanada?
I allmänhet, om ditt företag är inkorporerad, eller om du har några anställda måste du registrera dig hos din provinsiella Workers' Compensation Board eller WCB (och betala Workers' Compensation försäkringspremier). Enskilda ägare eller oberoende operatörer som driver icke-inkorporerade företag utan anställda gör det inte måste registrera sig för arbetsskadeförsäkring, även om de kan välja att ha en frivillig rapportering.
Detta är dock inte alltid fallet; i nordvästra territorierna måste alla företag registrera sig hos WCB inom 10 dagar efter det att verksamheten har börjat, även om företaget inte har några anställda, eftersom du inte kan få en affärslicens utan ett intyg om överensstämmelse från WCB.
I British Columbia (B.C.) måste praktiskt taget alla arbetsgivare registrera sig hos WorkSafe Online, inklusive personer som är bygga sina egna hem och personer som regelbundet hyr hemhjälp, som trädgårdsmästare, städare eller barnskötare.
Om du är ett riktigt litet företag kan antalet anställda du har avgöra om du måste registrera dig för en arbetsskadeförsäkring i Kanada. I New Brunswick och Nova Scotia, till exempel, måste du registrera dig för täckning om du anställer tre eller fler arbetare eller, i Nova Scotia, verka i en bransch där arbetsskadeförsäkring är obligatorisk såsom restauranger eller fiske. I andra provinser, som Alberta, där du måste registrera dig hos WCB inom 15 dagar efter att du anställt din första heltids- eller deltidsarbetare, eller Ontario, där du måste registrera dig inom 10 dagar efter att du anställt din första heltids- eller deltidsarbetare, antalet anställda spelar ingen roll.
Företagsbestämmelser varierar från provins till provins
I Alberta omfattas inte direktörer (registrerade tjänstemän) i företag automatiskt, även om de kan ansöka om valfri personlig täckning. Men om ditt företag är registrerat i B.C., betraktas alla aktieägare eller tjänstemän som är aktivt engagerade i företagets verksamhet som anställda i företaget.
I New Brunswick måste arbetsgivare som driver ett aktiebolag i sin årliga rapporterade lönelista inkludera alla individer som får lön från företaget, oavsett ålder, inklusive ägare, verkställande tjänstemän, direktörer och chefer, vilket innebär att du måste inkludera dina barn i din rapport om du betalar dem för att arbeta för din företag. Andra provinser har åldersbegränsningar.
Det spelar ingen roll om de anställda är heltid, deltid eller tillfälligt, eller om de är kontraktsanställda eller underleverantörer. I många provinser, som Alberta, om du anlitar en ägare (en person som driver ett företag men inte har någon anställda) för att utföra arbete åt dig, anses innehavaren vara en av dina arbetare, såvida de inte har sin egen WCB konto.
Även om de gör det, är du fortfarande inte ur luren. I Alberta, om du anlitar entreprenörer eller underleverantörer med egna WCB-konton, har du en ansvar för att se till att dessa konton har god status, vilket du kan göra genom att få ett godkännande från WCB. Detta skyddar dig från att bli betalningsskyldig för din entreprenörs eller underleverantörs premier.
Du kanske vill ha arbetsskadeförsäkring även om du är undantagen
Vissa branscher är undantagna från obligatorisk arbetsskadeförsäkring. I Ontario, datorprogrammerare, privata hälsovårdsmetoder som läkare och kiropraktorer, privata daghem, resebyråer, fotografer och taxidermi är bland de undantagna industrier. Branscher som är undantagna i en provins kanske inte finns i en annan, så du måste kontrollera med din provinsiella WCB för att vara säker.
Även om arbetsskadeförsäkringen inte är obligatorisk för ditt företag, kanske du ändå vill köpa den frivilligt. Om du är en entreprenör, till exempel, kan du upptäcka att rektorer föredrar att ta itu med entreprenörer som har sin egen arbetsskadeförsäkring, och vissa företag kommer att insistera på bevis på att du har en egen rapportering.
När du köper ett valfritt personligt arbetsskadeförsäkringsskydd, se till att basera beloppet du köper på ditt försäkringsbar inkomst, eftersom detta är det belopp som kommer att användas för att fastställa ersättningen om du drabbas av en arbetsrelaterad skada. Om du bara köper det absoluta minimumet kommer du inte att få tillräckligt med förmåner för att ersätta din förlorade inkomst.
Kostnaden för arbetsskadeförsäkring
Kostnaden för arbetsskadeförsäkring beror på vilken branschkategori ditt företag tillhör. Alla WCB klassificerar företag efter vilken bransch de verkar i eftersom det antas att företag med liknande verksamhet delar liknande risker.
När du först registrerar dig hos WCB måste du tillhandahålla en fullständig beskrivning av din affärsverksamhet för att fastställa din branschkategori. Priserna för arbetsskadeförsäkring beräknas per 100 USD av försäkringsbar inkomst. De Association of Workers' Compensation Boards of Canada har olika statistik över provinsiella taxor och taxor efter branschklassificering.
Det är ganska stor skillnad i de genomsnittliga premiesatserna mellan provinserna. 2018, till exempel, har Manitoba den lägsta premien på $0,95 per $100 av lönelistan. Den näst lägsta genomsnittliga bedömningsgraden för 2018 är Alberta, på $1,02.
Samtidigt, i andra änden av skalan, är Nova Scotias genomsnittliga bedömningsgrad 2018 $ 2,65, följt av Ontario med en genomsnittlig bedömning på $ 2,35.
Alla WCB använder ett prestationsbaserat prissättningssystem, vilket också kommer att påverka kostnaden för dina premier på gott och ont. Positivt är att arbetsgivare som minskar antalet olyckor och skador i sin verksamhet betalar mindre. Nackdelen är att arbetsgivare med dåliga erfarenheter av olyckor och skador betalar högre premier.
Denna upplevelseplan innebär att du kan tjäna rabatter på dina arbetsskadeförsäkringspremier över tid. Vissa provinser, som Alberta, ger ännu mer incitament; du kan tjäna en extra rabatt på upp till 20 % genom att delta i programmet Partners in Injury Reduction.
Fördelen med att vara täckt
Att registrera sig hos WCB och betala arbetsskadeförsäkringspremier är definitivt inte bland de flesta affärsmäns favoritaktiviteter, men de är nödvändiga. Tänk på vad som kan hända med ditt företag på grund av till och med en enda dom för en arbetsrelaterad skada. WCB: s försäkringsprogram ger arbetsgivare skydd, vilket gör att de kan slå samman riskerna och dela kostnaderna.
