Vad är en finansiell institution för samhällsutveckling (CDFI)?

Finansieringsmöjligheter för små företag är svåra att hitta i de bästa tiderna, och det här är inte den bästa tiden. Om du har problem med att hitta pengar för att hålla ditt företag flytande, kanske du vill överväga finansiering av Community Development Financial Institution (CDFI). CDFI: er är finansiella organisationer som erbjuder lån till privatpersoner och företag i områden som inte betjänas av traditionella finansinstitutioner.

Vad är CDFI?

Community Development Financial Institutions (CDFIs) är uppdragsdrivna organisationer som erbjuder överkomliga lån och andra finansiella produkter och tjänster för att hjälpa ekonomiskt underbetjänade samhällen. CDFI-programmet hjälper småföretag och andra samhällsutvecklingsprojekt att få tillgång till finansiering som inte är tillgänglig från andra källor.

CDFI finns i fyra typer:

• samhällsutvecklingsbanker
• Samhällsutvecklingskreditföreningar
• Samhällets utvecklingslånefonder
• Riskkapitalfonder för samhällsutveckling

De finansierar företag som småföretag, mikroföretag, ideella organisationer, kommersiella fastigheter och prisvärda bostäder.

För att bli en CDFI måste en organisation ansöka till CDFI-fonden för certifiering. Behörighetskrav inkluderar:

• Att vara en laglig icke-statlig enhet (exklusive stamregeringar)
• Att ha ett primärt uppdrag att främja samhällsutveckling
• Att vara en finansieringsenhet 
• Betjänar i första hand en eller flera målmarknader
• Tillhandahålla utvecklingstjänster i samband med finansieringsverksamhet
• Upprätthålla ansvar till sin målmarknad

CDFI: er får ekonomiskt stöd från CDFI-fonden, som administreras av det amerikanska finansdepartementet. Fonden har flera program för att främja tillgång till kapital och lokal ekonomisk tillväxt, inklusive:

• CDFI-programmet 
• Ett nytt Markets Tax Credit Program för att ge skattelättnader till samhällsutvecklingsenheter
• Inhemska initiativ för att hjälpa inhemska CDFI: er
• Ett obligationsgarantiprogram som ger ut obligationer för att stödja CDFI: er
• En Capital Magnet Fund som erbjuder bidrag för att finansiera prisvärda bostäder

Typer av lån som erbjuds av CDFI

CDFI erbjuder flera olika typer av lån, och du kan kvalificera dig för speciallån, beroende på området där CDFI finns. Dessa inkluderar:

Startlån

Dessa är den mest riskfyllda typen, och CDFI: er är mer benägna att ta dessa lån än traditionella långivare. Faktum är att en bank kan lämna ut ett startlån till en CDFI av just denna anledning.

Mikrolån

Mikrolån är små lån för nystartade företag och ideella organisationer för rörelsekapital, lager, förnödenheter, möbler och inventarier eller maskiner. SBA-mikrolån är vanligtvis under $50 000.

Andra SBA-alternativ

CDFI: er kan delta i andra SBA-låneprogram, inklusive 7(a)-lånet. År 2020 godkände CDFI: er mer än 7 miljarder dollar i Paycheck Protection Program (PPP) lån.SBA arbetar med CDFI som utlåningspartner för att hjälpa till att garantera lån och de kan tilldela medel till CDFI för att öka sina tjänster till låginkomsttagare och underbetjänade samhällen. Du kan använda SBA Långivare Match program som hjälper dig att hitta SBA-godkända CDFI: er och små långivare.

Bankpartnerskap

CDFI: er samarbetar också med banker för att tillhandahålla lån, investeringar och finansiella tjänster och ibland finansierar de gemensamt samhällsinvesteringsprojekt, där CDFI tar på sig den mer riskfyllda skulden.

Särskilda låneprogram

Du kanske också kan få hjälp från ett av de speciella låneprogrammen som är tillgängliga från CDFI, inklusive New Market Tax Credit och Inhemska initiativ program.

Hur kan jag få ett lån från en CDFI?

Här är vad du behöver veta och göra för att få ett småföretagslån från en CDFI:

Kontrollera först listan över CDFI: er för att hitta en i ditt område. Den här listan är i Excel-format, så du kan söka efter plats eller andra variabler. För att få finansiering måste du vara i ett riktat område, som kan vara en stad, stad, län eller hela staten.

Samla sedan dina dokument och boka ett möte med CDFI i ditt område. Några av dokumenten du behöver tillhandahålla:

• kontoutdrag
• Skattedeklarationer (vanligtvis för de senaste tre åren)
• Bokslut (om du har en befintlig verksamhet), inklusive en resultaträkning och en balansräkning
• En affärsplan (för nya och befintliga företag) 

Du kommer nästan säkert att behöva ge någon form av säkerhet (säkerhet) för lånet.

För- och nackdelar med CDFI-finansiering

Några CDFI-framgångsberättelser

Behöver du lite mer uppmuntran? Här är några berättelser om hur CDFI hjälpte småföretag:

• Två systrar' tacobutik hittade starthjälp från en CDFI utöver bankfinansiering.
• Detta Indianägt matställe använt CDFI-finansiering och teknisk assistans med stöd från Google-anslag.
• En teatergrupp fick CDFI-hjälp att anpassa sin lånestruktur och anpassa sin verksamhet under en nedläggning.