Finansiell planerare Arbetsbeskrivning, lön, färdigheter och mer

En finansiell planerare ger råd till individer i att hantera sin privatekonomi. Många planerare arbetar självständigt eller i små företag, även om större finansiella tjänsteföretag antingen lägger till finansiella planerare till sin personal eller insisterar på att deras finansiella rådgivare eller finansiella konsulter blir också certifierade som finansiella planerare.

En finansiell planerare hanterar frågor som:

• Spara till pensionen
• Spara till college
• Spara för hem eller bilköp
• Budgetering
• Utgiftskontroll
• Upplåning
• Investera

En finansiell planerare hjälper kunder att skapa personliga budgetar, kontrollera utgifter, sätta upp mål för sparande och implementera strategier för att samla rikedomar. De kan ha arbetsrelationer med finansiella rådgivare, investeringsförvaltare eller fondbolag, som använder dessa specialister för den faktiska investeringen av sina kunders fonder.

Jobbet kräver att du håller dig uppdaterad med utvecklingen inom finansiella produkter, skattelag, och strategier för personlig ekonomisk förvaltning, särskilt när det gäller pensionsplaner och dödsbon. Framgång kräver också säljförmåga, både vid förvärv av nya kunder och vid utveckling av nya idéer för att förbättra befintliga kunders ekonomiska situation.

Finansiell planerare Arbetsuppgifter och ansvar

En finansiell planerares regelbundna ansvar inkluderar:

• Tillhandahåller finansiell planering, försäkring och investeringstjänster till kunder
• Se till att kundregister upprätthålls och hålls aktuella
• Att odla och upprätthålla pågående relationer med kunder genom att spåra deras framgångar och hålla dem informerade om eventuella förändringar som kan påverka deras ekonomi
• Fungerar som en länk mellan klienten och andra finansiella experter
• Guida kunder genom personlig ekonomisk analys, inklusive målsättning
• Assistera kunder med fastighetsförvaltning, skattedeklarationer, budgetar eller andra ekonomiska uppgifter

Ekonomisk Planerare Lön

Finansiell planerare löner variera beroende på om du arbetar för ett finansinstitut eller är i privat praktik. Andra avgörande faktorer inkluderar expertområden, certifieringar och grader:

• Median årslön: 62 000 USD (22,72 USD/timme)
• Topp 10 % årslön: 112 000 USD (50,00 USD/timme)
• Lägsta 10 % årslön: 40 000 USD (13,23 USD/timme)

Utbildningskrav och kvalifikationer

För att bli en finansiell planerare kan utbildning spela en betydande roll.

• A kandidatexamen är det lägsta utbildningskrav som förväntas av en finansiell planerare.
• Kursuppgifter inom ekonomi, redovisning eller ekonomi är till hjälp men inget krav.
• En Master of Business Administration (MBA) examen kan göra dig till en särskilt önskvärd jobbkandidat, beroende på företaget.

De juridiska kraven för att arbeta som finansiell planerare varierar beroende på stat. Men även i stater där det inte är obligatoriskt, är det mycket lämpligt att klara provet för att bli en certifierad finansiell planerare (CFP). CFP-beteckningen ökar din trovärdighet och säljbarhet för potentiella arbetsgivare och kunder.

Enligt Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP-styrelsen), för att bli certifierad måste du uppfylla följande krav:

• Utbildning: Slutförande av en högskoleexamen i personlig ekonomisk planering eller en motsvarighet som accepteras av CFP-styrelsen, inklusive slutförande av en kurs i ekonomisk planutveckling (slutsten). registrerad hos CFP-styrelsen.
• Undersökning: En kandidatexamen är ett villkor för första certifiering, men det behöver inte vara uppfyllt innan du anmäler dig till tentamen.
• Erfarenhet: Eftersom CFP-certifiering indikerar för kunder din förmåga att tillhandahålla finansiell planering utan tillsyn, kräver CFP-styrelsen att du har 6 000 timmars erfarenhet genom standardvägen, eller 4 000 timmars erfarenhet genom lärlingsvägen som uppfyller ytterligare krav.
• Etik: Som certifierad finansiell planerare måste du gå med på att följa de höga standarderna för etik och praxis som beskrivs i CFP-styrelsens standarder för professionellt uppförande. Förutom att genomgå en bakgrundskontroll måste du fylla i en CFP-certifieringsansökan där du måste lämna ut information om din bakgrund.

Finansiell planerare färdigheter och kompetenser

Finansiella planerare behöver ett urval av egenskaper för att utföra sitt jobb optimalt:

• Analytisk och problemlösningsförmåga: Förmåga att analysera marknadens finansiella data och ge korrekt finansiell rådgivning till kunder
• Enastående kommunikations-, presentations- och förhandlingsförmåga
• Kommunikation och interpersonell kompetens: Förmåga att söka nya affärer, nätverka med medarbetare och hantera relationer med kunder
• Organiserad och detaljorienterad: Att på rätt sätt allokera den tid som krävs för att hantera varje kunds ekonomi och risker, och kontrollera detaljerna för att minimera risken för fel

Job Outlook

Finansiell rådgivningsjobb, under vilka finansiell planering klassificeras, förväntas fortsätta växa med 15 % till 2026, enligt Bureau of Labor Statistics. Underkategorin finansiell planering tenderar att följa trenden för finansiell rådgivning som helhet.

Arbetsmiljö

Finansiella planerare arbetar vanligtvis i värdepappersföretag eller banker. Andra är egenföretagare eller anställda i små, oberoende praktikgrupper. Deras arbete kan kräva att de reser, som att delta i konferenser, undervisa i finanskurser, besöka kunder och delta i nätverksevenemang för att locka nya kunder.

Arbetsschema

Tidsåtagandet är mycket varierande och beror på typen av praktik, klientens arbetsbelastning och tid och ansträngning som krävs för att få nya kunder. Det kan alltså sträcka sig från en deltidsinsats på under 40 timmar per vecka till en som vida överstiger 40 timmar.

För att tillgodose sina kunders scheman måste ekonomiska planerare finnas tillgängliga för möten och telefonkonsultationer på kvällar och helger. Dessutom kan det krävas längre timmar för att genomföra analys, forskning och fortbildning.

Jämföra liknande jobb

De som är intresserade av en ekonomisk planeringskarriär kanske också vill överväga dessa liknande positioner, tillsammans med medianlönen:

• Certifierad finansiell planerare: $66 499
• Ekonomichef: 130 181 USD
• Ekonomisk rådgivare: $58,660
• Finansiell rådgivare assistent: $41,874
• Finansiell analytiker: $59,422
• Ekonomisk konsult: $66,314
• Investeringskonsult: $67,492
• Portföljförvaltare: $84,635
• Private Banker: $69,721
• Förtroendeansvarig: $66,090

Källa: PayScale, mars 2019