รายละเอียดงานที่ปรึกษาทางการเงิน: เงินเดือน ทักษะ และอื่นๆ

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้ลูกค้าวางแผนเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาว รวมถึงการซื้อบ้าน การชำระค่าเล่าเรียนของบุตรหลาน และการเกษียณอายุ พวกเขายังอาจให้คำแนะนำด้านการลงทุน ภาษี และการประกันภัยด้วย

ที่ปรึกษาทางการเงินใช้เวลาส่วนใหญ่ในการค้นคว้าและวิเคราะห์โอกาสในการลงทุน และพบปะกับลูกค้าและผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเพื่อทบทวนกลยุทธ์การลงทุน

หน้าที่และความรับผิดชอบของที่ปรึกษาทางการเงิน

หน้าที่งานทั่วไปสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน ได้แก่:

• การวิจัยทางการตลาด
• วิเคราะห์การตลาด
• รับสมัครและเชิญชวนลูกค้า
• ประเมินความต้องการและเป้าหมายของลูกค้า
• แนะนำกลยุทธ์
• ดำเนินการตามกลยุทธ์
• ตรวจสอบบัญชี
• ระบุโอกาสใหม่ๆ
• ปฏิบัติตามข้อบังคับของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยเหลือบุคคลเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนโดยการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าและให้คำแนะนำ ที่ปรึกษามักจะดำเนินกลยุทธ์สำหรับลูกค้า ความต้องการของลูกค้าสามารถหลากหลาย รวมถึงเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว และที่ปรึกษาจะต้องนำเสนอกลยุทธ์ที่ตอบสนองทุกความต้องการ ตัวอย่างเช่น ลูกค้าอาจต้องการสร้างกองทุนเกษียณอายุนอกเหนือจากการออมสำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยลูกที่อาจใช้เวลาเพียงไม่กี่ปีในอนาคต

เพื่อให้ประสบความสำเร็จ ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับตลาดการลงทุน และมีความสามารถพิเศษในการระบุหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนที่ดีที่สุด

การสรรหาลูกค้าใหม่ก็เป็นส่วนสำคัญของงานเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเริ่มต้นธุรกิจ ที่ปรึกษาทางการเงินบรรลุเป้าหมายนี้ผ่านการโฆษณา การส่งจดหมาย หรือการโทรแบบปกติ นอกจากนี้ยังอาจจัดสัมมนาเรื่องการวางแผนทางการเงินหรือบรรยายในงานสัมมนาของผู้อื่น เนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินสร้างฐานลูกค้า พวกเขาสามารถทำอะไรได้มากขึ้นเพื่อสร้างธุรกิจผ่านการบอกต่อ โดยสมมติว่าลูกค้าปัจจุบันพอใจกับคำแนะนำด้านการลงทุนที่พวกเขาได้รับ

เงินเดือนที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระมักจะได้รับเงินจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามมูลค่าทรัพย์สินของลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานให้กับบริษัทต่างๆ มักจะได้รับเงินเดือนพร้อมโบนัส

• เงินเดือนประจำปีเฉลี่ย: $89,330
• เงินเดือนประจำปีสูงสุด 10%: $208,000
• เงินเดือนประจำปีขั้นต่ำ 10%: $44,100

ข้อมูลเงินเดือนนี้ไม่รวมโบนัสที่อาจเกิดขึ้น

การศึกษา การฝึกอบรม และการรับรอง

ที่ปรึกษาทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีสาขาวิชาเฉพาะเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ แต่การเติบโตและความก้าวหน้าทางวิชาชีพมักขึ้นอยู่กับใบรับรองที่เหมาะสมและวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรี

• การศึกษา: อย่างน้อยที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องมี ปริญญาตรีและการเงิน เศรษฐศาสตร์และการบัญชีโดยทั่วไปถือเป็นเส้นทางที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นในสาขานี้ รับปริญญาโทของ บริหารธุรกิจ หรือปริญญาโทด้านการเงินจะช่วยให้มีความก้าวหน้าหรือด้านการตลาดและการสรรหาลูกค้า
• การรับรอง: ใครก็ตามที่ขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น หุ้น พันธบัตร และกรมธรรม์ประกันภัย จำเป็นต้องมีใบอนุญาตในการดำเนินการดังกล่าว ที่ปรึกษาทางการเงินที่จัดการการลงทุนของลูกค้าจะต้องลงทะเบียนกับรัฐหรือ SEC ขึ้นอยู่กับขนาดของบริษัทที่พวกเขาทำงานอยู่ ที่ปรึกษาทางการเงินหลายรายได้รับหนังสือรับรองนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก คณะกรรมการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP). ซึ่งต้องผ่านการสอบหลังจากสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีและได้รับประสบการณ์สามปีในการวางแผนทางการเงิน

ทักษะและความสามารถของที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องมีความรู้จากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับผลการดำเนินงานของตลาดและกลยุทธ์การลงทุน แต่มีความรู้เหล่านั้น จะต้องมีทักษะในการเป็นคนดีด้วยเนื่องจากการสรรหาลูกค้าและการให้คำแนะนำเป็นส่วนสำคัญของ งาน. นี่คือทักษะอันทรงคุณค่าที่ที่ปรึกษาทางการเงินควรมี:

• การคิดเชิงวิเคราะห์: งานส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการติดตามข้อมูลและคาดการณ์ผลการดำเนินงานในอนาคตของหุ้น พันธบัตร และกองทุนต่างๆ ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องสามารถสมัครสิ่งนี้ได้ การคิดอย่างมีวิจารณญาณ ตามความต้องการของลูกค้า การประเมินความต้องการเหล่านั้นยังเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ว่าลูกค้าอยู่ที่ไหน ต้องการอยู่ที่ไหน และต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการไปถึงที่นั่น
• การสื่อสาร: การทำงานร่วมกับลูกค้าและผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าแบบตัวต่อตัวถือเป็นส่วนสำคัญของงาน รวมถึงเรื่องดีด้วย การฟัง ทักษะ เนื่องจากเป็นสิ่งสำคัญที่ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องเข้าใจเป้าหมายของลูกค้าอย่างถ่องแท้ การพูดในที่สาธารณะก็เป็นปัจจัยหนึ่งหากที่ปรึกษาทางการเงินเข้าร่วมสัมมนาหรือเวิร์คช็อปเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่
• ความถนัดทางด้านคอมพิวเตอร์: มีโปรแกรมคอมพิวเตอร์หลายโปรแกรมสำหรับการติดตามข้อมูลตลาด และที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องมีประสิทธิภาพกับสิ่งใดสิ่งหนึ่งหรือทั้งหมดเหล่านี้ ความเชี่ยวชาญด้านซอฟต์แวร์สเปรดชีต เช่น Microsoft's Excel มีความสำคัญต่องานนี้
• ความสามารถในการขาย: ลูกค้าต้องมั่นใจว่าคำแนะนำใดก็ตามที่พวกเขาได้รับจากที่ปรึกษาทางการเงินถือเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับเงินของพวกเขา ที่ปรึกษาทางการเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในการแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าเหตุใดคำแนะนำที่พวกเขาให้จึงเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

แนวโน้มงาน

การเติบโตของงานสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 4% จนถึงปี 2572 ซึ่งใกล้เคียงกับอัตราการเติบโตของงานทั้งหมดโดยเฉลี่ย การเติบโตที่คาดหวังมีสาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลและการลดลงของกองทุนบำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิม

สภาพแวดล้อมการทำงาน

งานส่วนใหญ่ถูกใช้ไปในสำนักงานเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลจากโต๊ะ ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องพบปะกับลูกค้าและลูกค้าเป้าหมายด้วย และการประชุมเหล่านั้นอาจจัดขึ้นในสำนักงานหรือที่บ้านของลูกค้า การสัมมนาหรือเวิร์คช็อปอาจต้องมีการเดินทางบ้าง

ตารางงาน

โดยส่วนใหญ่ ที่ปรึกษาทางการเงินจะทำงานตามเวลาทำการมาตรฐาน แต่จำเป็นต้องใช้บางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์เพื่อรองรับตารางงานของลูกค้า การสัมมนาและเวิร์คช็อปมักจัดขึ้นในช่วงเย็นหรือวันหยุดสุดสัปดาห์

เปรียบเทียบงานที่คล้ายกัน

ผู้ที่สนใจทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินก็อาจจะสนใจอาชีพใดอาชีพหนึ่งดังต่อไปนี้ รวมไปถึงเงินเดือนประจำปีเฉลี่ย:

• นักวิเคราะห์งบประมาณ: $78,970
• นักวิเคราะห์ทางการเงิน: $83,660
• ผู้จัดการฝ่ายการเงิน: $134,180