ตรวจสอบการหลอกลวง: คุณวางใจได้ว่าเช็คที่คุณได้รับในจดหมายหรือไม่

เมื่อคุณเข้าร่วมการชิงโชค บางครั้งคุณจะได้รับ "เซอร์ไพรส์" ที่น่าตื่นเต้นทางไปรษณีย์: รางวัลการชิงโชคที่คุณไม่รู้ว่าจะได้รับรางวัลจนกว่าคุณจะได้รับ การตรวจสอบอีเมลของคุณและค้นหาเซอร์ไพรส์เป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น

ดังนั้น เมื่อรู้ว่าคุณสามารถรับรางวัลเซอร์ไพรส์ได้ทุกเมื่อ คุณอาจคิดว่าประเภทเซอร์ไพรส์ที่ดีที่สุดที่จะได้รับคือเช็คก้อนใหญ่ แต่ก่อนที่คุณจะตื่นเต้นเกินไป ลองคิดดูสักนิด

มีสิ่งหนึ่งที่การเซอร์ไพรส์ทั้งหมดมีเหมือนกันคือ พวกเขามีมูลค่ารางวัลที่ค่อนข้างเล็ก ทำไม? ในสหรัฐอเมริกา ผู้สนับสนุนการชิงโชคจะต้องยื่นของรางวัลใดๆ ที่พวกเขาส่งซึ่งมีมูลค่ามากกว่า $600 กับกรมสรรพากร ในการทำเช่นนั้น พวกเขาต้องส่ง หนังสือรับรอง ก่อนออกรางวัลมูลค่ากว่า 600 ดอลลาร์สหรัฐฯ

ดังนั้น หากคุณได้รับเช็คมูลค่ามากกว่า $600 เป็นรางวัลโดยไม่มีหนังสือรับรอง คุณจะรู้ทันทีว่าเป็นเช็คหลอกลวง และมันอาจทำให้คุณมีปัญหาทางการเงินและทางกฎหมาย

เช็คหลอกลวงคืออะไร?

การหลอกลวงด้วยเช็คปลอมใช้ประโยชน์จากความกระตือรือร้นของคุณในการได้รับรางวัลเพื่อโน้มน้าวให้คุณมอบเงินให้โจร พวกเขาส่งเช็คให้คุณและโน้มน้าวใจคุณว่าคุณเป็นผู้ชนะ คุณเพียงแค่ส่งส่วนเล็กๆ ของรางวัลนั้นกลับไปให้พวกเขาและเก็บส่วนที่เหลือไว้

แต่นั่นก็ไร้สาระ คุณไม่จำเป็นต้องส่งเงินเพื่อออกรางวัล.

ต่อไปนี้คือตัวอย่างวิธีการทำงานของกลโกงการตรวจสอบการชิงโชค เริ่มต้นด้วยการรับเช็คทางไปรษณีย์ พร้อมแสดงความยินดีกับการได้รับรางวัลใหญ่ของคุณ

นอกจากนี้ยังมีคำแนะนำว่าเช็คเป็นเพียงส่วนหนึ่งของรางวัลเท่านั้น โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุม "ภาษี" "ค่าธรรมเนียมศุลกากร" "ค่าบริการ" หรือค่าธรรมเนียมปลอมที่คล้ายคลึงกัน เมื่อคุณใช้เช็คเพื่อชำระค่าใช้จ่ายแล้ว รางวัลที่มากกว่าของคุณจะถูกปล่อยให้คุณ

คุณได้รับคำสั่งให้ฝากเช็คและโทรไปที่หมายเลขในจดหมายเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม คำแนะนำเหล่านี้รวมถึงคำแนะนำในการโอนเงินคืนเพื่อให้ครอบคลุมค่าธรรมเนียมที่เรียกว่า

เมื่อคุณโอนเงินแล้ว คุณจะพบว่าเช็คถูกขโมยหรือของปลอม นั่นหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับเงินจากเช็คที่คุณฝาก และคุณจะนำเงินที่คุณโอนกลับไปให้พวกมิจฉาชีพ

แต่ที่แย่กว่านั้น คุณมีความรับผิดทางกฎหมายสำหรับจำนวนเงินของเช็คที่เป็นการฉ้อโกง เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมธนาคารสำหรับเช็คตีกลับ และค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีใดๆ ที่ธนาคารเรียกเก็บ ที่สามารถเพิ่มความผิดพลาดที่มีราคาแพงมาก

นอกจากนี้ การฝากเช็คปลอมถือเป็นความผิดทางอาญา ซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาทางกฎหมายกับคุณได้

ดังนั้นหากคุณคิดว่ามันอาจจะเป็นการหลอกลวง แต่คุณก็สามารถฝากมันได้เช่นกันเพื่อดูว่าเกิดอะไรขึ้น... เอาล่ะ คิดใหม่!

แล้วการตรวจสอบเสรีภาพของสหรัฐอเมริกาล่ะ? พวกเขาหลอกลวงหรือไม่?

หากคุณเคยได้ยินโฆษณาเกี่ยวกับ U.S. Freedom Checks คุณอาจสงสัยว่าจะพบมันในกล่องจดหมายของคุณหรือไม่ และหากเป็นเช่นนั้น จะเป็นของจริงหรือของปลอม

แม้จะมีข้อเรียกร้องและนัยของโฆษณา แต่ US Freedom Check ไม่ใช่ ของสมนาคุณ มูลค่าหลายหมื่นดอลลาร์ที่เพิ่งปรากฏในจดหมายของคุณ แต่เป็นส่วนหนึ่งของแผนการตลาดที่ออกแบบมาเพื่อขายจดหมายข่าวซึ่งจะดึงดูดคุณ เพื่อลงทุนในแผน Master LImited (MLPs) ซึ่งเป็นโอกาสที่ถูกต้องตามกฎหมายหากมีโอกาสลงทุนมากเกินไป ตาม Metro.us.

ดังนั้น หากคุณพบ U.S. Freedom Check ทางไปรษณีย์ และคุณยังไม่ได้เข้าร่วมในการลงทุนใดๆ โปรดใช้ความระมัดระวัง เป็นไปได้มากที่นักต้มตุ๋นส่งมาโดยหวังว่าจะใช้ประโยชน์จากโฆษณาที่อ้างว่าได้รับผลตอบแทนมหาศาลอย่างน่าอัศจรรย์

สิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญพูดเกี่ยวกับการหลอกลวงเช็คปลอม

สำหรับเคล็ดลับในการจดจำและหลีกเลี่ยงการหลอกลวงจากเช็ค ฉันได้ติดต่อมาเลกา อาลี ที่ปรึกษาด้านการบริหารความเสี่ยงสำหรับกล่องเครื่องมือของธนาคาร ในฐานะบริษัทที่ช่วยธนาคารจัดการความเสี่ยงและปรับปรุงการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด Banker's Toolbox ตระหนักดีถึงอันตรายที่เกิดจากการตรวจสอบการหลอกลวง นี่คือสิ่งที่ Maleka Ali ได้กล่าวไว้:

ถาม: คุณจะได้รับผลทางกฎหมายอะไรบ้างหากคุณนำเช็คไปขึ้นเงินโดยไม่ได้ตั้งใจ

ตอบ: เมื่อเหยื่อยอมรับเช็คสำหรับการหลอกลวงและฝากเงินเข้าบัญชี พวกเขาจะต้องรับผิดชอบต่อความสูญเสียใดๆ หากผู้เสียหายไม่มีเงินในบัญชีเพียงพอ ธนาคารสามารถฟ้องเหยื่อสำหรับเงินที่เป็นหนี้กับธนาคารได้ พวกเขาสามารถรายงานเหยื่อไปยังหน่วยงานที่รายงานเช่น ChexSystems ซึ่งจะทำให้ ยากสำหรับพวกเขาที่จะเปิดบัญชีที่สถาบันการเงินอื่นและพวกเขาอาจเผชิญ เวลาติดคุก

ถาม: ผลทางการเงินของเช็คหลอกลวงจะเป็นอย่างไร?

ตอบ: โดยปกติ เช็คจะถูกฝากเข้าบัญชีของเหยื่อ จากนั้นพวกเขาจะถูกขอให้โอนเงินหรือโอน (ผ่าน Western Union หรือ Money Gram) ดำเนินการในต่างประเทศเพื่อครอบคลุมการดำเนินการเบ็ดเตล็ดหรือค่าธรรมเนียมทนายความที่เกี่ยวข้องกับ ชนะ.

เมื่อเช็คถูกคืนในฐานะของปลอม ธนาคารอาจเรียกเก็บเงินจากเหยื่อในทันทีตามจำนวนเช็คปลอมพร้อมค่าธรรมเนียมการส่งคืนธนาคาร หากธนาคารยื่นฟ้องหรือหากเหยื่อถูกฟ้องร้องในคดีอาญา พวกเขาอาจต้องเบิกเงินเพิ่มเพื่อชำระค่าธรรมเนียมทนายความ

ถาม: หากคุณไม่แน่ใจว่าเช็คปลอมหรือไม่ คุณควรดำเนินการอย่างไรก่อนขึ้นเงิน

ตอบ: ค้นหาธุรกิจหรือบุคคลที่ระบุว่าเป็นผู้ทำเช็ค อย่าโทรหาหมายเลขที่แสดงบนเช็ค โดยปกติแล้วจะเป็นหมายเลขที่จะโทรหาผู้ที่อยู่ในกลโกง

โทรติดต่อธนาคารที่ออกเช็คเพื่อตรวจสอบว่าหมายเลขบัญชีถูกต้องและชื่อในบัญชีตรงกับชื่อในเช็ค บ่อยครั้งที่พวกเขาจะใช้ธนาคารที่ถูกต้องซึ่งมีหมายเลขบัญชีที่ถูกต้อง แต่จะแทนที่ชื่ออื่นในฐานะผู้ทำเช็ค

ดูว่าพวกเขาจะตรวจสอบว่าเงินอยู่ในบัญชีหรือไม่ ใช้ความระมัดระวังอย่างไรก็ตาม เพียงเพราะมีเงินในบัญชีไม่ได้หมายความว่าผู้ทำบัญชีเป็นผู้ออกเช็คจริง

สถานการณ์ที่ระมัดระวังที่สุดคือให้คุณสั่งให้ธนาคารของคุณส่งเช็คสำหรับ "การเรียกเก็บเงิน" ไปยังธนาคารของผู้ผลิต พวกเขาจะส่งเช็คไปที่ธนาคารผู้ผลิตตามเกณฑ์การเรียกเก็บเงิน เก็บเงินให้กับคุณ จากนั้นฝากเงินเข้าบัญชีของคุณเมื่อสถาบันการเงินต่างประเทศได้รับ อาจใช้เวลาตั้งแต่ 10 วันถึง 3 สัปดาห์ อย่างไรก็ตาม เมื่อเงินถูกฝากเข้าบัญชีของคุณ คุณก็รู้ว่ามันเป็นเงินที่ดี

ถาม: อะไรคือสัญญาณสำคัญที่แสดงว่าเช็คถูกหลอกลวง?

NS: การชิงโชคที่ถูกต้องตามกฎหมาย จะไม่กำหนดให้คุณต้องส่งเงินเพื่อชำระค่าธรรมเนียมหรือการดำเนินการใดๆ หากพวกเขากดดันคุณด้วยกำหนดเวลา (ซึ่งมักจะสั้นมาก) นั่นเป็นสัญญาณว่าเช็คนั้นเป็นการฉ้อโกง คุณได้ป้อนลอตเตอรีหรือชิงโชคหรือไม่? ถ้าไม่ทำถือว่าทุจริต

หากคุณได้รับ การแจ้งเตือน จากอีเมล ที่อยู่อีเมลเป็นเหมือน Yahoo หรือ Hotmail หรือไม่ มีข้อผิดพลาดทางไวยากรณ์ในจดหมายหรืออีเมลที่แจ้งให้คุณทราบถึงการชนะของคุณหรือไม่?

ส่วนใหญ่เช็คจะดูถูกกฎหมาย ผู้ผลิตและธนาคารที่ระบุในเช็คอาจถูกต้องตามกฎหมาย แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาออกเช็คนั้นจริงๆ คุณควรยืนยันข้อมูลนั้นก่อนทำการฝากเงิน

นอกจากนี้ ให้ยืนยันว่าหมายเลขเส้นทางของธนาคารที่แสดงอยู่ด้านล่างของเช็คเป็นหมายเลขประจำตัวธนาคารที่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจระบุ Bank of America เป็นธนาคารผู้ออกบัตร แต่ใช้หมายเลขประจำตัวของ Wells Fargo เป็นหมายเลขเส้นทาง ซึ่งเป็นการชะลอการประมวลผลเช็คเพื่อให้ผู้หลอกลวงมีเวลามากขึ้นในการหลีกหนีจากการฉ้อโกง

ถาม: ธนาคารมีขั้นตอนใดบ้างในการปกป้องลูกค้าจากการหลอกลวงด้วยเช็ค

ตอบ: เมื่อลูกค้าฝากเช็ค พนักงานธนาคารจะประมวลผลเช็คเท่านั้น และส่วนใหญ่มักไม่ตรวจสอบว่าเช็คนั้นถูกต้องหรือไม่

ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ของลูกค้าและประวัติกับสถาบันการเงิน ธนาคารมักจะไม่แม้แต่จะระงับเงินไว้ แม้ว่าจะระงับไว้ก็ตาม โดยปกติจะใช้เวลาไม่เกิน 5-10 วัน อย่างไรก็ตาม อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการส่งคืนเช็คปลอม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการดึงเช็คที่ธนาคารในต่างประเทศ

คำสุดท้ายเกี่ยวกับ Fake Check Scams:

มีเหตุผลหลายประการที่คุณจะได้รับเช็คทางไปรษณีย์อย่างถูกกฎหมาย ตัวอย่างเช่น เช็คบรรเทาทุกข์ Corona ที่รัฐบาลส่งออก แต่ไม่ใช่ผลที่ไม่คาดคิดจากการชนะการชิงโชค

หากคุณได้รับเช็คทางไปรษณีย์ อย่าเพียงแค่ฝากเช็คและหวังว่าจะผ่านมันไปได้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้โอนเงินที่ผู้หลอกลวงร้องขอ คุณอาจประสบปัญหาทางกฎหมายและการเงินเพียงแค่ฝากเช็ค

หากคุณมีข้อสงสัย ให้พูดคุยกับผู้จัดการธนาคารของคุณเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบว่าเช็คที่คุณได้รับนั้นถูกต้องตามกฎหมาย และอย่าลืมแปรงบน สัญญาณเตือนกลโกงหวย เพื่อตรวจจับการหลอกลวงได้ง่ายขึ้น