Finansal danışmanlar öncelikle bankalar, yatırım fonu şirketleri ve sigorta şirketleri gibi finansal kuruluşlar için çalışır. Finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için bireysel müşterilere ve kurumlara danışmanlık yaparlar.
Eskiden borsacılar, komisyoncular, hesap yöneticileri veya kayıtlı temsilciler olarak adlandırılan mali danışmanlar hisse senetleri ve tahviller gibi menkul kıymetlerin müşteriler adına alınıp satılmasından birincil derecede sorumluydu. Bu sorumluluklar, yatırım stratejileri, yatırım fonları, tahviller ve hisse senetleri hakkında finansal tavsiye ve rehberlik içerecek şekilde değişti.
Unvan ve sorumluluklardaki değişiklik, sürekli değişen bir ekonomide müşteri ihtiyaçlarını karşılamakla ilgilidir. Mali müşavirlerin işlemleri kolaylaştırmanın yanı sıra yatırım danışmanı olmaları ve finansal planlamacılar müşterilerinin finansal ihtiyaçları ve hedefleri hakkında bütünsel bir görüşe sahip olan. Varlık yönetimi danışmanı gibi diğer unvan varyasyonları da bazen ek eğitim, sertifikalar veya deneyime sahip bir finansal danışmanı belirtmek için kullanılır.
Mali müşavir terimi 1990'ların başından beri genel kullanımda olmasına rağmen, tartışmasız değildir. Pek çok eleştirmen, bunun, uygun şekilde hareket etmeyi gerektiren katı mütevelli standardına bağlı kalmayı ima ettiğini hâlâ savunuyor. geleneksel olarak bağlayıcı olan daha az sıkı uygunluk standardı yerine müşterilerin çıkarlarına en iyi şekilde komisyoncu. Örneğin Merrill Lynch, bu terimi tamamen benimseyen büyük firmalar arasında sonuncusuydu. Bu endişe, başlangıçta çok muhafazakar olan hukuk ve uyum departmanının bir parçasıydı. zaman.
Bazı finansal danışmanlar, bireysel veya bireysel müşterilere hizmet vermeye odaklanırken, diğerleri ticari veya kurumsal müşterilere odaklanır. Menkul kıymet firmaları mali müşavirlerinin tek bir müşteri tipinde veya farklı müşteri gruplarında uzmanlaşmasını tercih edebilirler. Örneğin işletme sermayesi yönetimi veya işletme kredileri ile ilgili özel tavsiye ve hizmetlere ihtiyaç duyan ticari müşteriler, bu alanlarda ayrıntılı bilgiye sahip finansal danışmanları tercih edebilir.
Mali Müşavir Görev ve Sorumlulukları
Bu iş genellikle aşağıdaki işleri yapabilme becerisi gerektirir:
- Finansal ihtiyaçlarını değerlendirmek için bireyler veya kurumlarla görüşün ve finansal hedefleriyle eşleşen stratejiler konusunda onlara danışmanlık yapın.
- Yatırımlarıyla ilgili olabilecek vergi yasalarını ve sigortayı açıklar.
- Müşterilere sağlanan hizmet türlerini açıklayın.
- Müşterilerin ev, eğitim veya emeklilik gibi gelecekteki harcamaları planlamasına yardımcı olun.
- Yatırım fırsatlarını araştırın.
Mali müşavirler, müşterilerin ihtiyaçları, hedefleri ve risk toleransı ile tutarlı yatırım fırsatları konusunda müşterilere danışmanlık yapar. İş, finansal piyasalardan haberdar olmayı, müşteri portföylerindeki yatırımları sürekli izlemeyi ve yeni yatırım stratejileri ve araçları hakkında güncel kalmayı gerektirir.
Kurumsal bir çalışandan çok bağımsız bir girişimci olmaya benzeyen, yüksek derecede profesyonel özerkliğe sahiptirler. Neredeyse sınırsız kazanç potansiyeli ile performans ve ödül arasında yakın bir bağlantı vardır. Bir finansal danışman işini iyi yaptığında, müşterilerinin yaşamları üzerinde bir etki yaratır.
Bir finansal danışmanın sorumlulukları, müşterilere doğru ve zamanında bilgi verme baskısı altında oldukları için bunaltıcı olabilir. Mali müşavirler sürekli olarak bilgileri işlemeli, hızlı ve doğru kararlar almalı ve günlük olarak hizmet satmalıdır. Yanlış kararlar müşteriler için maliyetli olabileceğinden ve danışmanın ve firmanın itibarını zedeleyebileceğinden, hataya pek yer yoktur.
Mali Müşavir Maaşı
Bir mali danışmanın tazminat genellikle komisyon bazlıdır. Yani, bir finansal danışman, müşterileri tarafından firma için üretilen gelirden bir pay alır. Müşterinin mali danışmanın firmasına yatırılan mali varlıklarının toplam değeri gibi diğer ölçütler de tazminatı etkileyebilir. En iyi finansal danışmanlar 1.000.000 dolardan fazla kazanabilir.
ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS), kişisel finansal danışmanlar için aşağıdaki gibi maaş bilgileri sağlar:
- Medyan Yıllık Maaş: 88.890 ABD Doları (42,74 ABD Doları/saat)
- En Yüksek %10 Yıllık Maaş: 208.000 ABD Doları (100 ABD Doları/saat)
- Alt %10 Yıllık Maaş: 41.590 ABD Doları (20 ABD Doları/saat)
Kaynak: ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu, 2018.
PayScale'in mali müşavir maaş bilgileri aşağıdaki gibidir:
- Medyan Yıllık Maaş: 58.713 ABD Doları (28,23 ABD Doları/saat)
- En Yüksek %10 Yıllık Maaş: 122.333 ABD Doları (58,81 ABD Doları/saat)
- Alt %10 Yıllık Maaş: 34.824 ABD Doları (16,74 ABD Doları/saat)
Kaynak: PayScale.com, 2019.
Mali müşavirler, bir veya daha fazla kişi tarafından desteklendiklerinde üretkenliklerini ve büyük bir iş defterine hizmet etme becerilerini geliştirirler. satış Asistanı. Birçok finansal hizmet firmasında, finansal danışmanlar satış danışmanlarına tazminatlarının tamamını veya bir kısmını ödemek zorundadır.
Eğitim, Öğretim ve Sertifikasyon
Mali müşavir olarak bir pozisyonla ilgilenenler, aşağıdaki eğitim eğitimine ve lisanslamaya ihtiyaç duyacaktır:
- Eğitim: Finans, ekonomi, muhasebe, işletme, matematik veya hukuk alanlarında lisans derecesi bu kariyer için iyi bir hazırlıktır. Kurs, yatırımları, vergileri, emlak planlamasını ve risk yönetimini içerebilir. Finansal planlamadaki programlar, kolejlerde ve üniversitelerde giderek daha fazla kullanılabilir hale geliyor. Ayrıca, işletme veya finans alanında yüksek lisans derecesi, bir yönetim pozisyonuna geçme ve yeni müşteriler çekme şansını artırabilir.
- Eğitim: Yeni çalışanlar genellikle bir yıldan fazla iş başında eğitim alırlar. Yeni danışmanlar, kıdemli danışmanların gözetimi altında çalışır ve bir müşteri ağı oluşturmak ve yatırım portföyleri geliştirmek de dahil olmak üzere görevlerini nasıl yerine getireceklerini öğrenirler.
- Sertifikasyon: Hisse senedi, bono veya sigorta poliçesi alıp satanlar veya yatırım tavsiyesi verenler, sattıkları ürünlere bağlı olarak bir lisans kombinasyonuna ihtiyaç duyarlar. Ayrıca, müşteri yatırımlarını yöneten küçük firmalardaki danışmanların devlete kayıtlı olması gerekir. düzenleyiciler, büyük firmalardaki danışmanların ise Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na kayıtlı olması gerekir. (SEK). Sigorta satanların eyalet kurulları tarafından verilen lisanslara ihtiyacı var. Kayıtlı yatırım danışmanları için eyalet lisans kurulu gereklilikleri hakkında bilgi, Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticileri Derneği'nden (NASAA) edinilebilir. Mali müşavirler ayrıca, yeni müşteriler çekmeye yardımcı olabilecek bir Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) sertifikası alabilirler. Bu sertifika, bir lisans derecesi, üç yıllık iş deneyimi, bir sınavın başarıyla tamamlanması ve bir etik kurallarına bağlı kalmayı gerektirir.
Mali Müşavir Becerileri ve Yetkinlikleri
Mali müşavirlerin işlerini başarılı bir şekilde yerine getirebilmeleri için aşağıdaki becerilere sahip olmaları gerekir:
- Kişilerarası becerileri: Müşteriler, personel ve firma içindeki ve dışındaki diğer kişilerle, başarısızlık ve memnuniyetsiz müşterilerle başa çıkmayı da içeren ilişkileri yönetme yeteneği.
- Analitik beceri: Bir yatırım stratejisi belirlerken ekonomik eğilimler, düzenleyici değişiklikler ve müşterinin risk toleransı dahil olmak üzere bir dizi bilgiyi hesaba katma yeteneği.
- İletişim yetenekleri: Karmaşık finansal kavramları müşterilerin anlayabileceği bilgilere dönüştürme yeteneği.
- Matematik becerileri: Hesaplamalar yapmak, finansal verileri analiz etmek ve bir finansal strateji belirlemek için matematik gerekli olduğundan, sayılarla iyi çalışabilme becerisi.
- Satış yetenekleri: Başarıyla yeni müşteriler edinme ve mevcut müşterilere yatırım fikirlerini açıklama yeteneği.
- Stres yönetimi becerileri: Müşteri bilgilerini zamanında teslim etme baskısı altında iyi çalışabilme becerisi.
İş Görünümü
BLS'ye göre, kişisel finansal danışmanların istihdamının 2026 yılına kadar %15 artacağı ve tüm mesleklerin ortalamasından çok daha hızlı olacağı tahmin ediliyor. Artan sayıda baby boomers emekliliğe yaklaşıyor ve kişisel mali danışmanların rehberliğine ihtiyaç duyacaklar. Ayrıca, daha uzun ömürler daha uzun emeklilik dönemlerine yol açacak ve bu da finansal planlama hizmetlerine olan talebi artıracaktır.
Çalışma alanı
Mali müşavirler öncelikle küçük veya büyük firmalardaki ofislerde çalışırlar. Yeni müşteriler kazanmak için konferanslara, seminerlere veya ağ oluşturma etkinliklerine katılmak için biraz seyahat gerekebilir. Ayrıca müşterilerin ofislerine veya evlerine gitmeleri gerekebilir.
Çalışma programı
Çoğu finansal danışman haftada en az 40 saat çalışır. Müşterilerle buluşmak için genellikle akşamları ve hafta sonları toplantılara giderler.
İşe Nasıl Gidilir?
UYGULA
Yerel finans firması web sitelerindeki iş ilanlarına bakın. Doğrudan siteden başvurmanız gerekebilir, bu nedenle özgeçmişinizi ve ön yazınızı yüklemeye hazır olun.
Şuradaki iş panolarını gözden geçirin: Aslında, Cam kapı, Ve iHireFinance. Bu sitelerde bir profil oluşturun ve finansal danışman kiralamak isteyen şirketleri hedefleyen bir özgeçmiş yükleyin.
AĞ OLUŞTUR
gibi bir organizasyona katılın. Finansal Planlama Derneği (FPA) veya Ulusal Sigorta ve Mali Müşavirler Birliği (NAIFA) sektördeki diğer kişilerle bağlantı kurmak için. Bu kuruluşlar, bir işe yol açabilecek ağ oluşturma fırsatları yaratan konferanslar, seminerler ve diğer etkinlikler düzenler.
Benzer İşleri Karşılaştırma
Mali müşavir olarak kariyer yapmakla ilgilenen kişiler, ortalama yıllık maaşlarıyla birlikte aşağıdaki işleri de düşünmelidir:
- Bütçe analisti: $76,220
- Finansal Analist: $85,660
- Finans Müdürü: $127,990
- Menkul Kıymetler, Emtialar ve Finansal Hizmetler Temsilcisi: $64,120
Kaynak: ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu, 2018.
