Küçük işletme sahibi olarak, krediler, kredi kartları veya banka kartları gibi ticari ve kişisel kredi ürünlerini bir arada kullanabilirsiniz. Kredi ürünlerinin işletme ve tüketici versiyonları benzer görünse de, küçük işletme sahiplerine sunulan tüketici kredisi korumalarında önemli farklılıklar bulunmaktadır.
Yürürlükteki mali düzenlemelerin ve hakların çoğu ticari hesaplar için geçerli değildir; yalnızca tüketici hesapları için geçerlidir.
İşte tüketicilerin sahip olduğu ancak küçük işletme sahiplerinin sahip olmadığı altı temel koruma.
Ücretsiz Kredi Raporları
tüketiciler
Federal Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) uyarınca, tüketiciler, her 12 ayda bir, önde gelen kredi raporlama ajanslarından tüketici raporlarının ücretsiz bir kopyasını alma hakkına sahiptir. Buna Equifax, Experian ve Transunion ile özel raporlama ajansları dahildir. Tüketiciler ayrıca "olumsuz eylem" durumunda (reddedilme veya geri çevrilme gibi) ücretsiz bir kredi raporu alma hakkına sahiptir. kredi için daha fazla ücret alınır), işsizseniz ve iş arıyorsanız veya raporunuzun yanlış olduğunu düşünüyorsanız sahtekar.
Küçük işletmeler
Bununla birlikte, küçük işletmeler söz konusu olduğunda, hiçbir yasa, kredi bürolarının bir belgenin ücretsiz kopyalarını vermesini gerektirmez. temel iletişim ve adres bilgilerini, yasal başvuruları ve Araştırma. Ancak, ücretsiz bir işletme kredisi raporunun kendi kopyanızı bulup almanız mümkündür.
Ücretsiz Kredi Puanları
tüketiciler
Bir kredi puanı herhangi bir şekilde olumsuz eylemde rol oynadıysa (reddedilmek veya kredi için daha fazla ücret almak gibi), bir tüketici, kararı vermek için kullanılan kredi puanını alma hakkına sahiptir. Bu açıklama, kredi puanı aralığını ve puanınızı etkileyen ilk dört faktörü de içerecektir.
Küçük işletmeler
Ancak, işletme sahiplerinin ücretsiz bir hakkı yoktur. işletme kredi puanı, ancak bu puanlar çoğunlukla bir ücret karşılığında verilmektedir. Ücretsiz işletme kredisi puanları sağlayan birkaç site şunları içerir: gezinme Ve Kredi Kasam.
Kredi Kartı Korumaları
tüketiciler
2009 tarihli Kredi Kartı Hesap Verebilirlik Sorumluluğu ve İfşa Yasası (Kredi Kartı Yasası), tüketicilere çeşitli kredi kartı korumaları sağlar, faiz dahil olmak üzere hesap koşullarını önemli ölçüde değiştirirken gecikme veya ceza ücretlerinin "makul ve orantılı" ve 45 gün önceden bildirimle sınırlandırılması dahil oranları.
Küçük işletmeler
Kredi Kartı Yasası, küçük işletme sahipleri için çok çeşitli sorunlara yol açabilecek ticari kredi kartlarını kapsamaz. İhraççılar, faiz oranlarını veya hesap koşullarını istedikleri zaman değiştirebilir veya yaptığınız ekstra ödemeleri, en yüksek faizli bakiyenize değil, karar verdikleri her şeye uygulayabilir.
Bazı kartvizit veren kuruluşlar, kart sahibi korumalarını gönüllü olarak benimsemiştir. Sizin için kart sahibi sözleşmesinin şartlarını okuyun. ticari kredi kartı hesabı. Geç ödeme yapmaktan ve bir oran artışını tetiklemekten kaçınmak için otomatik ödemeler ayarlayın.
Kredi veya Kredi Reddi
tüketiciler
Krediniz veya krediniz reddedilirse, kredi veya borç için daha fazla ücret alınırsa veya bir alacaklı hesabınızı kapatırsa, belirli haklara sahip olabilirsiniz. söz konusu "olumsuz eylem" ile ilgili olarak yazılı olarak krediyle ilgili ayrıntılar. İki tüketiciyi koruma yasası, FCRA ve Eşit Kredi Fırsatı Yasası (ECOA), gerekmek:
- Alacaklı tarafından yapılan işlemin beyanı (başvuru reddedilmiş gibi)
- Bu eylemin belirli nedenleri veya bu nedenlerin yazılı olarak nasıl elde edileceğine ilişkin bilgiler
- Kararda kullanılan kredi raporunun ücretsiz bir kopyasının sipariş edilmesine ilişkin bilgiler (varsa)
Küçük işletmeler
FCRA, ticari kredi kararları için geçerli değildir. Ancak, ECOA küçük işletme sahiplerine bazı yardımlar sağlamaktadır. Yıllık geliri 1 milyon ABD Doları veya daha az olan işletmeler için alacaklı, reddedilme nedenlerinizi bir noktada (kredi için ilk başvurduğunuz zaman dahil) size nasıl talep edeceğinizi söylemelidir. Olumsuz eylem sözlü veya yazılı olarak sağlanabilir.
Kredi kartı başvurusunu dikkatlice okuyun ve başvurunuz reddedilirse, başlangıçta sizin için belirtilen prosedürü izleyerek kredi verenden daha fazla ayrıntı isteyin.
Banka Kartı Dolandırıcılığına Karşı Koruma
tüketiciler
Birisi tüketici banka kartınızı kullanırsa, Elektronik Fon Transfer Yasası (EFTA) genel olarak sizin tüketici banka kartınızı sınırlar. Bankanıza bu süre içinde kullanımı bildirmeniz koşuluyla, dolandırıcılık ödemelerinde ilk 50 ABD doları kadar düşük bir sorumluluk 60 gün. Bunu bildirirseniz, mali kurumunuzun genellikle dolandırıcılık amaçlı kullanımı soruşturması ve incelemeyi 10 iş günü içinde tamamlaması veya hesabınıza geçici olarak kredi yüklemesi gerekir.
Küçük işletmeler
Ticari banka kartı kayıpları EFTA kapsamında değildir ve işletme sahiplerinin kötüye kullanımı bildirmek için yalnızca 24 saati olabilir. Bazı düzenleyiciler, hileli olarak kullanılan küçük işletme banka kartları için "sıfır sorumluluk" hükümleri sunmaktadır. hesabınızın dondurulması, araştırılması ve kredilendirilmesi süreci, bağlı olarak değişiklik gösterse de veren
İşlemler için uyarılar ayarlayın ve işletme bankacılığı hesaplarınızı günlük olarak kontrol edin.
Faiz Oranları ve APR'ler
tüketiciler
Borç Verme Yasasındaki Hakikat (TILA) genellikle, tüketici borç verenlerin, tüketicilerin kredi veya borcun bir yıllık dönem içindeki maliyetini anlamalarına yardımcı olan yıllık yüzde oranını (APR) açıklamasını gerektirir. Örneğin, kredi kartı düzenleyicileri, kredi kartı başvuruları ve taleplerine ilişkin APR'leri ifşa etmelidir.
Küçük işletmeler
Küçük işletme kredileri, bu açıklama gereksinimleri kapsamında değildir. Ticari finansman sunan borç verenler, kredi veya borcun maliyetini, küçük işletme borçlusu için kafa karıştırıcı olabilecek çeşitli şekillerde tanımlayabilir.
Düşündüğünüz herhangi bir işletme finansmanının maliyetini anladığınızdan emin olun. "Oran" kelimesinin, borç verenin bir APR açıkladığı anlamına geldiğini varsaymayın.
Küçük İşletme Kredi Korumalarının Sonuçları
Bazı politikacılar son zamanlarda tüketici korumalarını küçük işletmeleri de kapsayacak şekilde genişletme fikrini geliştirmiş olsalar da, Mart 2020 itibariyle yürürlükte değiller. Kart sahibi ve kredi sözleşmelerini dikkatlice okuyarak ve kredi puanınızı ve geçmişinizi izleyerek kendinizi koruyun.
