Küçük işletmelere yönelik finansman fırsatlarını en iyi zamanlarda bulmak zordur ve bu da en iyi zamanlar değildir. İşletmenizi ayakta tutmak için para bulma konusunda sorun yaşıyorsanız, Toplumsal Kalkınma Finans Kurumu (CDFI) finansmanını düşünebilirsiniz. CDFI'ler, geleneksel finans kurumlarının yetersiz hizmet verdiği alanlarda bireylere ve işletmelere kredi sunan finansal kuruluşlardır.
CDFI’ler Nedir?
Toplumsal Kalkınma Finans Kurumları (CDFI'ler), aşağıdaki hizmetleri sunan misyon odaklı kuruluşlardır: Ekonomik açıdan yetersiz hizmet alan kişilere yardımcı olmak için uygun fiyatlı krediler ve diğer finansal ürünler ve hizmetler topluluklar. CDFI programı, küçük işletmelerin ve diğer toplumsal kalkınma projelerinin, diğer kaynaklardan sağlanamayan finansmana erişmesine yardımcı olur.
CDFI'ler dört tipte gelir:
- Topluluk kalkınma bankaları
- Toplumsal kalkınma kredi birlikleri
- Toplumsal kalkınma kredi fonları
- Toplumsal kalkınma risk sermayesi fonları
Küçük işletmeler, mikro işletmeler, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, ticari gayrimenkuller ve uygun fiyatlı konutlar gibi işletmeleri finanse ediyorlar.
Hazine Bakanlığı, ABD genelinde faaliyet gösteren yaklaşık 1.100 CDFI bulunduğunu bildiriyor. sertifikalı CDFI'ler Bölgenizde bir tane bulmak için.
CDFI olabilmek için bir kuruluşun sertifikasyon amacıyla CDFI Fonu'na başvurması gerekir. Uygunluk gereksinimleri şunları içerir:
- Yasal bir sivil toplum kuruluşu olmak (kabile hükümetleri hariç)
- Toplumsal kalkınmayı teşvik etme birincil misyonuna sahip olmak
- Finansman kuruluşu olmak
- Öncelikle bir veya daha fazla hedef pazara hizmet vermek
- Finansman faaliyetleriyle bağlantılı olarak geliştirme hizmetlerinin sağlanması
- Hedef pazarına karşı sorumluluğu sürdürmek
CDFI'ler, ABD Hazine Bakanlığı tarafından yönetilen CDFI Fonu'ndan mali destek almaktadır. Fonun, sermayeye erişimi ve yerel ekonomik büyümeyi teşvik etmek için aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli programları vardır:
- CDFI Programı
- Toplumsal kalkınma kuruluşlarına vergi kredisi verecek Yeni Piyasalar Vergi Kredisi Programı
- Yerel CDFI'lara yardım etmeye yönelik Yerel Girişimler
- CDFI'leri desteklemek için tahvil ihraç eden bir Tahvil Garanti Programı
- Uygun fiyatlı konutları finanse etmek için hibeler sunan Capital Magnet Fund
Hazine Bakanlığı'nın 2016 tarihli bir raporu, 1 milyon doların altındaki CDFI kredileri için kredi onay oranının %77 olduğunu ve başvuranların CDFI'larından %77 memnuniyet derecesine sahip olduğunu gösterdi.
CDFI'ler Tarafından Sunulan Kredi Türleri
CDFI'ler birkaç farklı türde kredi sunar ve CDFI'nin bulunduğu bölgeye bağlı olarak özel kredilere hak kazanabilirsiniz. Bunlar şunları içerir:
Başlangıç Kredileri
Bunlar en riskli türdür ve CDFI'lerin bu kredileri alma olasılıkları geleneksel kredi verenlere göre daha yüksektir. Aslında bir banka, başlangıç kredisini tam da bu nedenle bir CDFI'ye devredebilir.
Mikrokrediler
Mikrokrediler İşletme sermayesi, envanter, malzeme, mobilya ve demirbaşlar veya makineler için yeni kurulan şirketlere ve kar amacı gütmeyen kuruluşlara yönelik küçük kredilerdir. SBA mikro kredileri genellikle 50.000 doların altındadır.
Diğer SBA Seçenekleri
CDFI'ler, 7(a) kredisi de dahil olmak üzere diğer SBA kredi programlarına katılabilirler. 2020'de CDFI'ler Maaş Koruma Programı (PPP) kredilerinde 7 milyar dolardan fazla parayı onayladı.SBA, kredilerin garanti altına alınmasına yardımcı olmak için bir kredi ortağı olarak CDFI ile birlikte çalışır ve düşük gelirli ve yetersiz hizmet alan topluluklara yönelik hizmetlerini artırmak için CDFI'lere fon verebilir. SBA’ları kullanabilirsiniz Borç Veren Eşleşmesi SBA onaylı CDFI'leri ve küçük kredi verenleri bulmanıza yardımcı olacak program.
Ancak Lender Match bunu kabul etmiyor Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi (EIDL) uygulamalar.
Banka Ortaklıkları
CDFI'ler ayrıca krediler, yatırımlar ve finansal hizmetler sunmak için bankalarla ortaklık kurar ve bazen toplumsal yatırım projelerini ortaklaşa finanse ederler ve CDFI daha riskli borcu üstlenir.
Özel Kredi Programları
Ayrıca, Yeni Pazar Vergi Kredisi ve Yeni Pazar Vergi Kredisi de dahil olmak üzere CDFI'lerden temin edilebilen özel kredi programlarından birinden yardım alabilirsiniz. Yerel Girişimler programı.
CDFI'den Nasıl Kredi Alabilirim?
Bir CDFI'den küçük işletme kredisi almak için bilmeniz ve yapmanız gerekenler:
Öncelikle bölgenizde bir tane bulmak için CDFI'ların listesini kontrol edin. Bu liste Excel formatında olduğundan konuma veya diğer değişkenlere göre arama yapabilirsiniz. Finansman alabilmek için şehir, kasaba, ilçe veya eyaletin tamamı olabilecek hedeflenen bir bölgede olmanız gerekir.
Daha sonra belgelerinizi toplayın ve bölgenizdeki CDFI'den randevu alın. Sağlamanız gereken belgelerden bazıları:
- Banka ekstreleri
- Vergi beyannameleri (genellikle son üç yıla ait)
- Kâr ve Zarar tablosu ve bilanço dahil mali tablolar (mevcut bir işletmeniz varsa)
- Bir iş planı (yeni ve mevcut işletmeler için)
Neredeyse kesinlikle bir çeşit güvenlik vermeniz gerekecek (teminat) kredi için.
CDFI Finansmanının Artıları ve Eksileri
Artıları
CDFI'ler geleneksel bankalara göre daha riskli kredileri kabul ediyor
Alışılmadık teminatları kabul ediyorlar
Kredi hizmetlerinin yanı sıra borçlulara eğitim ve teknik yardım da sunuyorlar
Eksileri
Kredi süreci daha uzun ve daha fazla evrak gerekiyor
"Hedef" alan olarak belirlenmemişse, bölgenizde finansman mevcut olmayabilir
Bazı CDFI Başarı Öyküleri
Biraz daha cesaretlendirmeye mi ihtiyacınız var? CDFI'lerin küçük işletmelere nasıl yardımcı olduğuna dair bazı hikayeler:
- İki kız kardeş' taco dükkanı banka finansmanına ek olarak bir CDFI'den başlangıç yardımı buldu.
- Bu Yerli Amerikalıların sahibi olduğu restoran Google hibelerinin desteğiyle CDFI finansmanı ve teknik yardımdan yararlandı.
- Bir tiyatro grubu CDFI yardımı aldı kredi yapısını ayarlamak ve kapanma sırasında işini uyarlamak.
Temel Çıkarımlar
- Toplumsal Kalkınma Finans Kurumları (CDFI'ler), geleneksel finans kurumlarının yetersiz hizmet verdiği alanlarda alternatif kredi kaynaklarıdır.
- CDFI'ler, kendi topluluklarındaki küçük işletmelere ve bireylere fon sağlamayı taahhüt eden borç verenlerdir.
- CDFI'ler Küçük İşletme İdaresi ile ortaktır ve bazen geleneksel kredi verenlerin sağlayamadığı durumlarda finansman sağlayabilirler.
- Bu topluluk kredi verenleri aynı zamanda küçük işletme sahiplerine eğitim de sağlıyor.
