Devam eden halk sağlığı krizi, küçük işletmelerin, özellikle de perakendecilerin, bir çok değişiklik çalışma şekillerine göre. Belki de en dikkat çekici değişikliklerden biri temassız ödemelerdeki artış oldu. Bu teknoloji halihazırda birçok yerde mevcuttu ancak o zamandan beri virüs bulaşma fırsatlarını azaltmak isteyen birçok perakendeci ve tüketici için tercih edilen bir seçenek haline geldi.
Forrester'ın Ulusal Perakende Federasyonu için yaptığı bir anket, perakendecilerin %69'u için temassız ödemelerin arttığını gösteriyor Ocak 2020'den bu yana ankete katılan ve temassız ödeme uygulayanların %94'ü bu artışın Ocak 2020'ye kadar devam etmesini bekliyor 2021. Tüketici tarafında ise ABD'de alışveriş yapanların %19'u ilk kez Mayıs 2020'de bir mağazada dijital ödeme yaptıklarını söyledi ve yarıdan fazlası muhtemelen bunu yapmaya devam edeceklerini söyledi.
Küçük işletmeler değişikliklere alıştıkça temassız ödemeler en büyük endişe kaynağı haline geldi. İşletmelerin ihtiyaçlarına en uygun olanı belirlemelerine yardımcı olmak için Apple Pay, Square, Google Pay ve Venmo dahil olmak üzere en iyi temassız ödeme uygulamalarından bazılarının bir incelemesini burada bulabilirsiniz.
Temassız Ödeme Nedir?
Temassız ödemeler, alışveriş yapanların bir kartı kaydırmaya, bir şifre girmeye gerek kalmadan mal veya hizmetler için ödeme yapmasına olanak tanır. PIN veya bir işlem için imza atın; esasen, işlemin dokunmadan gerçekleşmesine olanak tanır herhangi bir şey.
En yaygın temassız ödeme uygulamaları ya NFC (Yakın Alan İletişimi) teknolojisiyle ya da QR kodu kullanarak çalışır.
NFC, birbirine yakın cihazlar arasında kablosuz, temassız bir iletişim biçimidir diğerleri (örneğin, nakit paketindeki bir telefon ve kart okuyucu) küçük miktarları takas etmelerine olanak tanır veri. NFC teknolojisi esasen bir kişinin ödeme yöntemlerini telefonuna bağlamasına ve bir işlemi tamamlamak için telefonunu temassız bir okuyucuyla kullanmasına olanak tanır.
Paypal ve Venmo gibi bazı temassız ödeme uygulamaları, işlemi tamamlamak için bunun yerine QR kodunu kullanır. Bu durumda, bir internet bağlantısı veya cep telefonu verisi gereklidir ve müşterinin genellikle ödemesini manuel olarak girmesi gerekir; bu ödeme daha sonra işletmenin cihazındaki nakit uygulamasına aktarılır.
Temassız Ödeme Nasıl Çalışır?
NFC ile temassız ödeme seçeneğini kullanan bir müşteri, telefonunu temassız ödeme seçeneğinin yakınında tutacaktır. ödeme okuyucusu veya kredi kartını okuyucuya RFID çipi ile dokundurun ve işlem tamamlanır. Temassız ödeme, kart bilgilerini iletmez, bunun yerine kredi ve banka kartı numaralarının yerine geçecek bir jeton kullanır. Bazı durumlarda, müşteri mobil cüzdan kullanıyorsa cihazda bir dokunmatik kimlik, PIN veya yüz kimliği gerekli olacaktır. İşletme için ödeme, herhangi bir "kart mevcut" işlemi gibi işlenir. Başlıca kredi kartlarını ve NFC'yi kullanan temassız ödemelerin, diğer kredi kartı işlemleriyle aynı güvenliğe sahip olduğu yaygın olarak bilinmektedir.
QR kodu kullanan temassız işlemler için biraz daha manuel giriş yapılması gerekiyor. Tipik olarak müşteri işletmedeki QR kodunu tarar, ödeme tutarını girer ve ödeme aktarılır. Daha sonra ödemeyi satışa devam edecek olan satıcıya göstereceklerdi. Bu yöntem, personelin daha fazla eğitim ve bilgi almasını gerektirebilir. Ayrıca internet bağlantısı gerektirir.
Apple Pay
Apple Pay, iPhone ile ödeme yapmanın kolay, güvenli ve özel bir yolu olarak 2014 yılında piyasaya sürüldü ve artık Apple Watch gibi diğer cihazlarla da çalışıyor. Kullanıcılar kredi veya banka kartlarını mobil cüzdanlarına ekleyebilir; Apple Pay çoğu kart veren kuruluş ve ödeme kuruluşuyla çalışır sağlayıcılar—ve cihaz, Apple'ı kabul eden bir satıcıda temassız ödeme yapılmasına olanak sağlamak için NFC teknolojisini kullanacak Ödemek. Apple Pay ayrıca şunlarla da çalışır: çevrimiçi satın alımlar.
Apple Pay Nasıl Kurulur
Apple Pay'i kabul etmek isteyen işletmelerin temassız ödeme yapabilen bir satış noktası (POS) terminaline ihtiyacı var. Apple, terminalinizi kurmak için ödeme sağlayıcınızla iletişime geçmenizi ve onlara Apple Pay'i kabul etmek istediğinizi söylemenizi önerir. Zaten NFC/FeliCa/temassız ödeme yeteneğine sahipseniz, büyük olasılıkla Apple Pay'i hiçbir sorun yaşamadan kurabilirsiniz.
Güvenlik özellikleri
Her Apple Pay işleminde Touch ID, Face ID veya parola ile kimlik doğrulaması gerekir. Daha yüksek maliyetli işlemler imza gerektirebilir. Müşterinin kart bilgileri kesinlikle iletilmez.
Fiyatlandırma ve Ücretler
Satıcıların Apple Pay'i kabul etmesi için herhangi bir ek ücret alınmaz. İşletmeler normalde kart ibrazlı bir işlem için ödeyeceği kredi kartı ücretlerini ve ücretlerini öder ve Apple Pay, kartı veren kuruluştan ücret alır. Ödemeler işletmenin kredi kartı işlemlerinin bir parçasıdır. Temassız ödeme yapabilen POS terminali dışında özel bir donanıma da ihtiyaç duyulmuyor.
Kitle
International Data Corporation'a (IDC) göre akıllı telefon kullanıcılarının %15,5'i Apple'ın iOS işletim sistemine sahip. Bu arada PYMNTS araştırması, satıcıların %51'inin perakende satışlar için Apple Pay'i kabul ettiğini gösteriyor.
Apple Pay'in Artıları ve Eksileri
Apple Pay, satıcılar arasında geniş çapta kabul görüyor ve temassız işlemler gerçekleştirmenin güvenli bir yolunu sunuyor. Ayrıca Apple Pay ile ilgili hiçbir ek ücret veya özel ekipman yoktur; temassız teknolojiyi kullanan işletmeler Apple Pay'i sorunsuz bir şekilde kurabilir.
Ancak müşterinin Apple Pay ile ödeme yapabilmesi için bir Apple cihazına sahip olması gerekir; bu nedenle işletmeler başka temassız ödeme seçeneklerine sahip olmak isteyebilir.
Google Pay
Google, 2018 yılında Android Pay ve Google Cüzdan gibi çeşitli ödeme seçeneklerini tek bir marka altında topladığını duyurdu: Google Pay. Google Pay çevrimiçi olarak, mağazada ve Google ürünlerinin yanı sıra eşler arası işlemlerde de kullanılabilir. Kullanıcıların, cihazda Google Pay'in yüklü olduğu bir Android cihazının olması gerekir. İşletmeler için Google Pay işlemleri, kredi kartı işlemleri olarak işlev görür.
Google Pay Nasıl Kurulur
Google Pay, işlemleri işlemez veya yetkilendirmez. Apple Pay gibi, bir kartı tokenize ederek ve bu bilgiyi ödeme ağlarına aktararak işlemleri mümkün kılıyor. Google Pay'in mağazada kabul edilmesi için NFC okuyucunun açık olduğu, temassız özellikli bir ödeme terminali gerekir. Google, işletmelerin sistemlerinin temassız ödeme verilerini kabul etmeye hazır olduğundan emin olmak için POS sağlayıcılarıyla birlikte çalışmasını öneriyor.
Güvenlik özellikleri
Google Pay, ödeme bilgilerini birden fazla güvenlik katmanıyla korur. Cihazda fiziksel bir kredi kartı numarası saklamaz ve çoğu işlem için telefonun kilidinin açık olmasını gerektirir. Google Pay, mağazadaki kart numaralarını değil, perakendeciyle sanal hesap numarasını veya jetonunu paylaşır. Google Pay, NFC teknolojisini kullandığı için başka bir cihazdan yalnızca birkaç inç uzakta çalışarak bilgilerin çalınma olasılığını azaltır.
Fiyatlandırma ve Ücretler
Google Pay, Google Pay'in kabul edilmesi karşılığında satıcılardan ücret almaz. Bir müşteri bir mağazada Google Pay ile ödeme yaptığında, kart ağı bunu kartın ibraz edildiği bir işlem olarak kabul eder ve işletme, ilgili satıcı ücretlerini ödeyecektir. Temassız ödeme özelliğine sahip POS terminali dışında özel bir donanıma gerek yoktur.
Kitle
IDC verileri Android'in mobil cihazlar için birincil işletim sistemi olmaya devam ettiğini gösterse de eMarketer Google Pay kullanıcılarının gerçekte 12,1 milyon civarında Apple Pay kullananların çok gerisinde kaldığını bildirdi. 2019.
Google Pay'in Artıları ve Eksileri
Google Pay, işletmelerin bunu kullanmasına izin verecek herhangi bir ek ücrete veya gerekli donanıma sahip değildir ve ödemeleri işlemek için çevrimiçi olarak veya mağazada kullanılabilir. Google Pay'in tokenizasyon süreci, kredi ve banka kartı numaralarının toplanmaması anlamına gelir ve böylece satıcının güvenliği artar. Google Pay ayrıca çoğu büyük banka ve tüm kredi kartlarıyla çalışır; bu da tüketici tarafında kullanımının kolay olduğu anlamına gelir. Ancak şu anda Google Pay'in benimsenme oranının düşük olması, mağazaya gelen birçok müşterinin Google Pay'i kurmadığı anlamına gelebilir.
PayPal
Yirmi yıldır dijital ödeme işinde olan PayPal, Mayıs 2020'de, satıcıların ödemeleri doğrudan mağazada almasına olanak tanıyan temassız ödemelerin kullanıma sunulduğunu duyurdu. Kullanıcılar, PayPal uygulamasındaki QR kod işlevini kullanarak kameralarını açabilir, QR kodunu tarayabilir, iş nedeniyle ödenmesi gereken tutarı girebilir ve anında para gönderebilir. İşletmelerin bir PayPal QR kodu oluşturmaları ve bunu mağazalarında sergilemeleri yeterlidir.
PayPal ayrıca müşterilerin bir kredi kartı okuyucusu biçiminde bir donanım da sunuyor. mikroçipli kredi kartıyla temassız ödeme veya Apple Pay gibi diğer temassız ödemeler ve Google Pay.
PayPal Temassız Ödemeler Nasıl Kurulur
Temassız ödemeleri kabul etmeye başlamak için satıcıların bir PayPal uygulaması olması gerekir. Daha sonra PayPal uygulamasından bir QR kodu indirebilir, yazdırabilir ve işletmelerinde görüntüleyebilirler. Özel bir ekipmana gerek yoktur, ancak müşterilerin PayPal uygulamasını cihazlarına indirmiş olması gerekir. PayPal, QR koduyla basılı masaüstü ekranları, çıkartmalar veya askılı cüzdan kartları sipariş etmenize olanak tanır veya satıcılar bunları ücretsiz olarak indirip yazdırabilir.
Güvenlik özellikleri
PayPal, dünyadaki en güçlü çevrimiçi risk yönetimi sistemlerinden birini sağladığını söylüyor ve sektör lideri kayıp oranıyla gizlilik ve kimlik korumasında sektöre liderlik ediyor 0.5%.Şirket, veri şifreleme, alıcıların mali bilgilerini paylaşmayarak mali bilgilerin korunması ve diğer stratejiler dahil olmak üzere çeşitli dolandırıcılık önleme taktikleri uyguladı. PayPal ayrıca herhangi bir ödeme anlaşmazlığı durumunda sorun çözülene kadar fonları bloke eder.
Fiyatlandırma ve Ücretler
PayPal'ın temassız ödeme seçeneği nispeten yeni ve şirket 2021 yılına kadar satıcı ücretlerinden feragat ediyor. 1 Ocak 2021'den itibaren satıcılar işlem başına %1,90 artı 0,10 ABD doları ödeyecek. Satıcılar ayrıca kartı veren kuruluşlardan ve bankalardan diğer ilgili üye işyeri ücretlerini de ödeyeceklerdir.
Kitle
PayPal, dünya çapında 346 milyon aktif hesap, 3,7 milyar ödeme işlemi ve 2020 yılının ikinci çeyreğindeki 222 milyar dolarlık toplam ödeme hacmiyle yaygın olarak kullanılan bir çözümdür.
Lehte ve aleyhte olanlar
PayPal'ın geniş kullanım alanı ve satıcı dostu politikaları, PayPal'ı küçük işletmeler için iyi bir seçim haline getiriyor Temassız ödemeleri kabul edin; özellikle de POS terminalleri yoksa veya genellikle nakit parayla ödeme yapılıyorsa işletme.
Ancak PayPal'ın QR kod işlemleri, alıcılarınızın bir işlemi tamamlamak için internete veya verilere erişebilmesi gerektiği anlamına gelir; bu nedenle mağazanızın, giriş yapabilecekleri iyi bir hizmete veya Wi-Fi'ye sahip olması gerekir.
İşlemler aynı zamanda alıcının doğru tutarı girmesine ve bunu satıcıya göstermesine de bağlıdır; bu nedenle, bu işlemlerin etkili bir şekilde gerçekleştirilmesi için ek personel eğitimi gerekebilir.
Venmo
Temmuz 2020'de PayPal'ın sahibi olduğu bir mobil ödeme şirketi Venmo, İşletme Profillerini kullanıma sunarak tek sahipler için sınırlı sayıda yeni araç pilot uygulaması başlattı. Bu profiller, işletmeye özel Venmo QR koduyla temassız ödeme olanağı sunar.
Venmo Temassız Ödemeler Nasıl Kurulur
Venmo aracılığıyla temassız ödemeleri kabul etmek isteyen tek işletme sahibinin, şu anda yalnızca davetle erişilebilen bir İşletme Profili olması gerekir. Bu arada daha büyük işletmeler Venmo'da bir hesap oluşturarak İşletme Profiline kaydolabilirler. Buradan, uygulama içinden indirilebilecek ve yazdırılabilecek mağaza içi bir QR kodu kullanmaları gerekecek.
Venmo aracılığıyla ödeme yapan müşteriler, ana ekranın alt kısmındaki tarama düğmesine dokunup talimatları takip edebilir. Alternatif olarak işletme, ödeme yapmak için müşterinin QR kodunu tarayabilir ve kullanıcının ödeme tutarını manuel olarak girmesi gerekir.
Güvenlik özellikleri
Venmo, hesap bilgilerini korumak için şifreleme kullanır ve yetkisiz işlemlerin belirlenmesine yardımcı olmak için hesap etkinliğini izler. Kullanıcılar ayrıca uygulama içindeki güvenlik özellikleri aracılığıyla hesaplarını koruyabilirler.
Fiyatlandırma ve Ücretler
Şahıs şirketlerine yönelik işletme profillerinin şu anda ücreti yoktur, ancak gelecekte bu tür profillere sahip olanlar yapılan her ödeme için %1,9 artı 0,10 ABD doları ödeyecektir. Bu aynı zamanda Venmo İşletme Profilleri için geçerli ücret yapısıdır. Kredi kartıyla ödeme yapan kullanıcılar da %3 oranında ücret öder ancak işletme profili ödemelerinde bu ücretten muaftır.
Kitle
Venmo'nun 60 milyondan fazla kullanıcısı var ve genellikle eşler arası işlemler için kullanılıyor, ancak yakın zamanda ticari işlemleri mümkün kılmaya başladı.
Lehte ve aleyhte olanlar
İşletme Profilleri için Venmo, şu anda davetsiz tek sahipler için mevcut değildir, ancak daha büyük işletmeler artık hesaplara kaydolabilir. İşlemler müşteri için sorunsuzdur ve para gönderme veya almayla ilgili herhangi bir ücret alınmaz. Ancak PayPal'a benzer şekilde Venmo mağaza içi temassız işlemler QR koduyla yapılıyor. Bu işlemleri kabul etme ve kullanıcıların ödeme tutarını girme konusunda eğitilecek personel manuel olarak.
POS sistemi olmayan işletmeler için Venmo işlemleri, temassız ödeme kabul etmenin uygun bir yolu olabilir.
Alt çizgi
Temassız ödemelerin popülaritesi artmaya devam ediyor.
Herhangi bir işletme için en iyi temassız ödeme uygulaması, iş yapısına, müşteri tabanına ve işletmenin halihazırda ödemeleri nasıl kabul ettiğine bağlıdır.
POS sistemlerine sahip işletmeler için Apple Pay ve Google Pay, müşteri veya işletme açısından büyük değişiklikler olmadan temassız ödemeleri kabul etmek için kolay seçenekler sunar.
POS'u olmayan şirketler için PayPal ve Venmo, müşteri için kolay olacak şekilde nakitsiz, temassız işlemleri kabul etme seçenekleri sunar, ancak personel için biraz eğitim gerektirebilir.
Her iki durumda da temassız ödemelerin artması, mağaza içi işlemleri kabul eden çoğu işletmenin bu çok yaygın ticari çözümlere yönelik seçeneklerini değerlendirmesi gerektiği anlamına geliyor.
