Nakit sıkıntısı çeken veya yeni perakende satış işlerinde nakit çıkışını geciktirmenin en iyi araçlarından biri tedarikçilerden sağlanan ticari kredidir. Ticari kredi, işletme kredisi oluşturma sürecinin bir parçasıdır. Bu, perakendecinin şimdi satın almasına ve sonra ödeme yapmasına olanak tanıyan bir satıcıyla açılan açık hesaptır.
Birçok tedarikçi, ilk siparişin kredi kartı veya C.O.D. ile ödenmesini talep edebilir. (nakit/teslimatta çek) işletmenin kredibilitesi kabul edilene kadar. Bir işletmenin faturalarını zamanında ödeyebileceği belirlendikten sonra, tedarikçilerle ticari kredi ve şartlar konusunda pazarlık yapmak mümkündür.
Ticari Terim Türleri
En yaygın ticari kredi koşulları türlerinden ikisi Net 30 ve Net 10 hesaplarıdır. Bu net şartlarda ödemenin, malların perakendeciye teslim edilmesinden itibaren tam 30 (net 30) veya 10 (net 10) gün içinde yapılması beklendiği belirtilmektedir.
Bazı satıcılar teklif ediyor peşin indirimler ve perakendeci faturasında "1/10, Net 30" ibaresini görebilir. Bu, ödemenin malların teslimatından sonraki 10 gün içinde alınması durumunda perakendeciye %1 indirim anlamına gelir ve ödemenin tamamının 30 gün içinde yapılması beklenir.
Fatura 5000$ ise ve "1/10 Net 30" belirtilirse, perakendeci %1 indirim (5000$ x 0,01 = 50$) alıp 10 gün içinde 4950$ tutarında ödeme yapabilir.
Kredi başvurusu
Bir tedarikçinin yeni müşterilerinin bir kredi başvurusu doldurması ve işletmeyle ilgili diğer bazı mali bilgileri sağlaması gerekebilir. Bir kredi başvurusunda bulunan diğer öğeler şunları içerebilir:
- Firma adı, adresi, iletişim bilgileri
- İş yapısı: kurumsal, ortaklık, tek mal sahibi vb.
- İstenen şartlar
- Satış vergisi numarası
- Vergi EIN'si
- Duns numarası
- Yıllardır iş hayatında
- Yıllık gelir
- banka bilgisi
- Kredi Kartı Numarası
- Diğer tedarikçilerin ticari referansları
- Yetkili memurun imzası
Tedarikçinin mevcut müşterileri için kredi kararı genellikle geçmiş ödeme geçmişine dayanmaktadır. Bu nedenle tüm satıcılarla hızlı ve güvenilir bir ödeme ilişkisi sürdürmek çok önemlidir.
Sormaktan Zarar Gelmez
Yeni başlayan işletmeler, iş yapmak istedikleri tedarikçinin işletme sahibine veya kredi departmanı yöneticisine kendilerini ve işlerini doğrudan tanıtmak isteyebilirler. Karar vericiye iş planınızı göstermeyi ve perakende işinizi başlatmak için ilk kredili siparişinize ihtiyacınız olduğunu açıklamayı teklif edin. Satıcının yeni işletmelere yönelik şartları olabilir.
Ticari kredinin ardındaki fikir, mallarınızın perakende işletmenize gönderilmesini sağlamak ve ödeme yapmadan önce onları satmaktır. Envanterinizi finanse etmenin başka yolları da vardır, ancak çoğu, bir krediye faiz ödemek zorunda kalmayı içerir. Bu nedenle ticari kredi, ihtiyaç duyulan işletme sermayesi miktarını azaltmanın anahtarıdır.
Ticari Kredi Maliyeti
Bir perakendeci olarak, yalnızca en düşük fiyatları değil, aynı zamanda hızlı, güvenilir teslimatı da sunan tedarikçileri her zaman takip etmelisiniz. İşletmenize kredi koşulları sundukları için tek bir satıcıya fazla bağlı kalmamaya çalışın. Ticari kredi, nakit akışını yönetmek için kısa vadeli bir çözüm olarak en iyi şekilde kullanılır ve uzun vadede kullanılmamalıdır.
Ticari krediyi uzun bir süre kullanıyorsanız, nakit indirimlerinin veya temerrüt cezalarının kaybedilmesi yoluyla gereksiz maliyetlerden kaçınmayı planlayın. Geç ödeme cezaları aylık bazda %1 ila %2 arasında değişebilir. Bu, tüm yıl boyunca net ödeme tarihini kaçırmanın yüzde 12 ila 24 oranında ceza faizine neden olabileceği anlamına geliyor.
Ticari kredi, satın alma anında oluşacak nakit çıkışlarını geciktirerek ek nakit kaynağı yaratır. Bu nedenle stok alımında ticari krediden tam anlamıyla yararlanmak, borçların yönetilmesi ve nakit akışının iyileştirilmesi açısından önemli bir adımdır.
