Куди ми маємо покласти гроші?
Переїхавши країною лише на Honda Civic і домашнього кролика, ми з чоловіком отримали налаштувати нові утиліти, виписувати чеки на депозит та оновити все за допомогою нашої нової адреси. Одне, що нам полегшало, що нам не довелося оновлювати? Наша банківська інформація.
Але кілька років потому ми виявили, що наша домашня філія Wells Fargo була куплена Flagstar — регіональним банком у нашому старому штаті. Це означало, що, незважаючи на те, що ми жили та працювали в Каліфорнії протягом багатьох років, наш поточний рахунок все ще перебував під контролем філії в Індіані. Коли я досліджував новий банк, я не знайшов місцевих відділень чи банкоматів, до яких ми могли б легко отримати доступ.
У той час як більш організована людина діяла б швидко, я побіг на час, поки одного дня наші гроші просто. (Гей, таке буває.)
Хаос, який виник, саме тому, чому важливо проявляти ініціативу: чеки повернулися, термін підписки закінчився, а рахунки залишилися неоплаченими. Окрім того, що я не маю фізичного зв’язку з цим новим банком, я також виявив, що їхній онлайн-інтерфейс незграбний, а час відповіді служби підтримки клієнтів недостатній. Розчарований, я оглянув свою ситуацію: мені довелося змінити банк, і, що ще гірше, мені довелося змінити банк.
Зрештою, я вирішив повернутися до Wells Fargo, оскільки потрапив у час (а в моєму продуктовому магазині була міні-філія), хоча попередня практика самого банку суперечили моїм цінностям. Незабаром я маю намір знайти кредитну спілку чи інше рішення для онлайн-банкінгу, яке я можу не поспішати досліджувати, спілкуватися з фінансовими експертами та вдумливо перераховувати свої платежі.
Тепер, коли я пройшов через цю банківську діяльність взад-вперед, ось що я дізнався, що допоможе мені змінити банки (на моїх власних умовах) у майбутньому! Сподіваюся, це допоможе і вам.
Пошук нового банку
Моє рішення було засноване на нагальній потребі — у мене не було багато часу, щоб по-справжньому дослідити іншу фінансову установу на свій смак. Але важливо дивитися, що вам подобається, а що не подобається у вашому банку. Як я вже говорив раніше, обслуговування клієнтів (як онлайн, так і особисто), користувальницький інтерфейс та існуючі стосунки – все це було для мене важливим.
У майбутньому я хочу мати банк, який відповідатиме всім перерахованим вище, плюс кілька менш відчутних речей. Я хочу, щоб банк був прозорим щодо того, куди вкладаються мої гроші (ініціативи щодо сталого розвитку є великими плюс!), має різноманітність у своїх радах та керівних командах, і демонструє позитивне ставлення до клієнтів та співробітників. І, коли справа доходить до цього, вибір банків з Страхування FDIC, структура комісій, яка відповідає моїм витратам, і великі відсоткові ставки є важливими.
Ви можете шукати персоналізований досвід, звернувшись до місцевої кредитної спілки чи громадського банку, або ви можете повністю займатися банківською діяльністю онлайн. Можливо, ви хочете дослідити Інвестування в екологічні, соціальні та врядові (ESG). і хочете, щоб ваш новий банк запропонував доступ до нього. Деякі банки та фінансові установи навіть сертифікований корпус B!
Просто будьте зрозумілі, перш ніж почати процес передачі чого ви дійсно хочете від свого нового банку, і не соромтеся запитати в їх службу підтримки клієнтів, чи обґрунтовані ваші очікування. (Читання відгуків від незалежних клієнтів також допомагає.)
Передача активів, зняття та депозити
Як тільки я зрозумів, що Flagstar мені не підходить, і вирішив повернутися до свого попереднього банку, мені довелося знову відкрити поточний рахунок у Каліфорнії. Це було в основному легко, лише трохи часу, оскільки ми з чоловіком чекали, поки наш банкір опрацює документи. У мене були наші номери соціального страхування, посвідчення особи з фотографією та номери маршрутів, щоб ми могли внести початковий депозит.
Однак на цьому простота зупинилася.
Я пройшов кілька місяців автоматичних депозитів і зняття коштів, щоб оцінити свої повторювані депозити, і оновив інформацію про всі з них. Кілька термінових, з якими я пішов першим, включали:
Прямі депозити заробітної плати
Оренда або іпотека
Виплати за транспортні засоби
комунальні послуги
Підписки
Страхування
Виплати по кредитах і боргах
Paypal, Venmo або послуги переказу готівки
Але вчіться на своїй помилці — я не помітив щорічних витрат, таких як страхування орендаря, інформація про IRS та реєстрація домену веб-сайту. Тому, коли ви вивчаєте, що вам потрібно оновити, не забудьте перевірити 12 місяців тому!
Також зручно зберігати мінімум на своєму старому банківському рахунку протягом принаймні місяця на випадок, якщо ви щось пропустите — докладніше про це пізніше.
Здійснюю міні-грошовий макіяж
Увесь цей безпосередній контакт з моїми фінансами поставив мене до справи досить емоційний стан що межувало з панікою. Я бачив стільки витрат, а заощаджень майже не вистачає.
Тому під час переказу наших автоматичних платежів я скористався можливістю скасувати підписку I більше не користувався, оновив страховку автомобіля, щоб вона стала трохи доступнішою, і переглянув свої заощадження рахунок. (Ось ще поради, як змусити ваші гроші працювати на вас!)
Коли я переглядав свої заощадження, я зрозумів, що моя відсоткова ставка була роками, я відразу ж переніс свою надзвичайний фонд та довгострокові заощадження в інших фінансових установах, які пропонували понад 0,01% відсотків ставки. І оскільки тоді це мало сенс, я також збільшив наші щомісячні автоматичні зняття заощаджень.
Я також переглянув умови для інших моїх облікових записів, оскільки в перший раз у мене явно не вийшло так добре. Я ознайомився з тим, де мої гроші, які місцеві відділення мені доступні, і переконався, що моя контактна інформація актуальна. Я навіть дав собі ретельне оновлення пароля на різних платформах.
Прощання зі Старим берегом
Як я зазначав раніше, наявність грошей на обох рахунках протягом короткого періоду часу позбавить вас від головного болю. Я почав переказувати свої прямі депозити з одного банку в інший, але все ускладнилося, коли на рахунок з нульовим балансом надійшли неочікувані платежі.
Хоча ми намагалися оновити це, ми витримали більше ніж один перерахований рахунок, численні комісії за переказ і відхилені платежі. Я використовував Zelle для переказу з одного на інший, але коли мені потрібно було зробити зворотне, я виявив, що не можу приєднати два банківські рахунки. Простіше кажучи, я кидав свої гроші туди-сюди, як м’ячик для пінг-понгу, забираючи гроші на ходу.
Тож для гарної міри ви можете зберегти обидва облікові записи активними принаймні місяць на випадок, якщо виникнуть якісь неочікувані або пропущені витрати. (Переконайтеся, що ви відповідаєте вимогам щодо мінімального депозиту, щоб не стягувати жодних додаткових комісій).
Коли ви будете готові закрити, вам, швидше за все, потрібно буде зателефонувати безпосередньо, щоб отримати правильну суму виведення та уникнути комісій за нульовий баланс. Я зміг це зробити досить легко. Однак банк попросив письмового листа, який підтверджує, що я анулював рахунок.
Через пару тижнів я отримав у відповідь конверт із адресою від руки, у якому не було нічого, крім моторошної квитанції «Ваш обліковий запис закрито». Виявляється, це важливо! Отримання підтвердження того, що ваш обліковий запис закрито, допоможе застрахувати вас від майбутніх платежів, випадкового повторного відкриття облікового запису без вашого відома (це називається акаунт зомбі 🧟).
Перегляд нестабільних питань і планування наперед
Коли пил осяде, я зрозумів, яким безглуздим став зі своїми грошима. У певному сенсі зміна була корисною — я почав читати більше про інвестування, заощадження та консолідацію певних боргів. Я створив надзвичайний фонд, який я регулярно годую і живе поза полем зору, поза свідомістю, щоб він міг бути там, коли мені це найбільше потрібно. Зараз я звертаюся за допомогою а фінансовий радник щоб я міг бути ще більш впевненим у своєму напрямку в майбутньому (особливо якщо і коли я знову вирішу змінити банк).
Я також дізнався, а фінансовий факт, який я хотів би знати у свої двадцять, що зміна вашого банку не вплине на ваш кредитний рейтинг, якщо ви не закриєте чи не відкриєте кредитну картку чи не візьмете консолідаційну позику в процесі. (Або, якщо ви схожі на мене, ризикуєте пропустити важливі повторювані рахунки під час переходу.)
Я уважно стежив за своїм кредитним рейтингом після зміни банку, тому міг переконатися, що все на правильному місці. Якщо ви перебуваєте в США, ви маєте право на один безкоштовний кредитний бал на рік від трьох різних постачальників, тож ви можете отримати до трьох балів. Слідкуйте за цим протягом року, щоб переконатися, що діють лише авторизовані облікові записи.
Скажу чесно: це не той процес, який я хочу повторити. Чи справді так важко змінити банк, запитаєте ви? Я думаю, що це залежить від того, наскільки ви організовані, і скільки часу у вас є, щоб приймати обдумані рішення про те, куди йдуть ваші гроші.
Не кожен матиме розкіш піти до місцевої кредитної спілки й вибрати акуратний маленький льодяник у касирів, як я робив зі своєю мамою, коли був дитиною. І не всі матимуть доступ до комплексних онлайн-сервісів, консультацій чи інвестування. Але, де ми зберігаємо гроші, важливо з багатьох причин. І змінити нашу думку може бути корисним за належної підтримки.
Ви змінили банк? Поділіться своїм досвідом у коментарях нижче.
