Вирощування сільськогосподарських культур не вважається "захищеною власністю" під комерційною власністю або фермерська політика. Отже, фермери, які бажають застрахувати вирощувані рослини, повинні придбати страхування врожаю.
Існує два основних типи полісів щодо врожаю: страхування врожаю від множинної небезпеки та страхування від граду. Страхування від кількох ризиків пропонується через програму, яку підтримує федеральний уряд. Страхування врожаю від граду продається приватним страховики і не підтримується державою.
Федеральна програма страхування врожаю
Федеральна програма страхування врожаю (FCIP) — це державно-приватне партнерство між федеральним урядом і страховими компаніями. FCIP управляється та управляється Агентством з управління ризиками, яке є частиною USDA.
історія
Федеральна програма страхування врожаю була створена в 1938 році після прийняття Федерального закону про страхування врожаю. Програма затягувалася десятиліттями через високі витрати та низьку участь фермерів. У 1980-х роках було прийнято законодавство, яке розширило програму та зробило її доступнішою. Тим не менш, участь залишалася низькою, доки програму землеробства не було переглянуто в 1990-х роках і рівень субсидій не було збільшено. Додаткове законодавство 2000-х років розширило спектр страхових продуктів, доступних для фермерів.
Зараз багато фермерів купують страхування врожаю. За даними Міністерства сільського господарства США, близько 83 відсотків посівних площ США застраховано за федеральною програмою. У 2017 році FCIP застрахував понад 311 мільйонів акрів сільськогосподарських угідь. Страховики-учасники видали понад 1,1 млн полісів страхування врожаю.
Як це працює
Багаторазові поліси страхування врожаю продаються 15 страховиків які дали згоду на участь у федеральній програмі та отримали схвалення USDA. Страховики поширюють поліси через незалежні агенти. Вони збирають премії, видають поліси та виплачують претензії. Втрати врожаю зазвичай виплачуються протягом 30 днів з дати, коли фермер подав заяву.
Федеральний уряд діє як перестраховик, тобто він страхує страхові компанії. Якщо виплати страховика перевищують зібрану премію, уряд бере участь у збитках. Справедливо і зворотне. Якщо страхова компанія збирає більше премій, ніж сплачує збитків, уряд бере участь у прибутках.
Федеральна програма страхування врожаю контролюється Федеральною корпорацією зі страхування врожаю. (FCIC), корпорація, що належить федеральному уряду. FCIC диктує мову, яка використовується в політиці врожаю, і ставки, які стягуються. Він також субсидує страховиків-учасників на їхні адміністративні витрати.
Які культури покриваються
Лише певні культури покриваються страхуванням від небезпеки (програма не покриває всі культури). Агентство з управління ризиками вирішує, які посіви будуть застраховані в кожному окрузі. Це рішення приймається щорічно на основі попиту на покриття в окрузі та ризику збитків.
До посівів, які найчастіше страхуються за федеральною програмою, відносяться:
- Кукурудза
- Бавовна
- соєві боби
- пшениця
Рідше вирощувані культури також можна застрахувати в ключових районах вирощування. Приклади:
- Сухий горох
- Чорниця
- Цитрусові
- гарбузи
- Волоські горіхи
Якщо покриття для певної культури недоступне, фермери можуть звернутися до Агентства з управління ризиками з проханням розширити програму, включивши цю культуру в їхній округ.
Види покриття
Страховий поліс Multiple Peril покриває втрату врожаю внаслідок посухи, вимерзання, хвороб та інших природних причин. Фермери, які бажають придбати поліс, повинні це зробити раніше вони садять свої культури. Політика врожаю, придбана за федеральною програмою, зазвичай базується на врожайності або доході.
Політика, заснована на врожайності, забезпечує виплату, якщо фермер зазнає втрати врожаю відносно його або її «звичайної» (історичної) врожайності. Базове покриття (на випадок катастрофи) забезпечує виплату, якщо збитки перевищують 50 відсотків звичайного доходу. Фермер отримує 55 відсотків від орієнтовної ринкової ціни врожаю. Премія не стягується за катастрофічне покриття, але фермер повинен сплатити адміністративний збір. Доступні вищі рівні покриття, але фермер повинен сплатити частину премії (решту оплачує держава).
Більшість фермерів вибирають a політика, заснована на доходах охоплення однієї культури (також доступне охоплення доходів усієї ферми).
Цей тип політики захищає фермера від втрати доходу від врожаю внаслідок зниження врожайності, падіння ціни врожаю або обох. Він покриває втрати врожаю внаслідок природних причин, таких як посуха, надмірна вологість, град, вітер, мороз, комахи та хвороби. Він також покриває втрати доходів, які виникають, коли ціна врожаю відрізняється від прогнозованої ціни.
Купуючи поліс, заснований на доходах, фермер обирає рівень покриття, виражений у відсотках від середньої врожайності. Цей відсоток зазвичай становить від 50 до 75 відсотків, але може досягати 85 відсотків.
Якщо фермер зазнає збитків від урожаю, який не покривається федеральною програмою, фермер може подати заявку допомога в разі стихійного лиха. Програма надає фінансову допомогу на покриття збитків, спричинених низькими врожаями, втратою запасів або неможливістю посадки через стихійні лиха.
Страхування врожаю від граду
Страхування врожаю від граду доступне у приватних страховиків і не є частиною федеральної програми. Його можна придбати в будь-який період вегетації. Більшість полісів проти граду покривають інші небезпеки, окрім граду. До них відносяться вогонь і блискавка, вітер і вандалізм і злісне пустощі. Страхи також можуть покривати витрати на пересадку.
Страховики можуть запропонувати кілька рівнів покриття та низку франшиз. Деякі пропонують супутні поліси, які покривають частину посівів, які не застраховані за федеральною програмою. Страхування від граду може захистити фермерів від втрат врожаю, які опускаються нижче порогу для застосування федерального страхування.
