У 1986 році Конгрес прийняв Консолідований загальний закон про узгодження бюджету (COBRA). Він додає поправки до Закону про пенсійне забезпечення працівників, Податкового кодексу та Закону про державну службу охорони здоров’я, щоб забезпечити продовження групового медичного страхування.
COBRA встановила правила, які дають працівникам, які втрачають медичні виплати через безробіття, право продовжувати групові медичні виплати, передбачені їх груповим планом охорони здоров'я. Ці розширені медичні пільги також поширюються на сім'ї тих, хто втратив роботу.
Відповідно до правил COBRA за певних обставин ці медичні пільги можуть бути продовжені на обмежений період часу.
Правила COBRA стверджують, що такі обставини, як добровільна або вимушена втрата роботи, скорочення кількості робочих годин працівника, життєві події, такі як смерть, розлучення та безробіття, можуть дозволити особам мати право на продовження пільг на медичне обслуговування після припинення.
Роботодавець може вимагати від кваліфікованих осіб сплатити повну премію медичного страхування за медичне обслуговування в розмірі до 102% вартості плану.
Федеральний уряд покриватиме 100% премій COBRA з 1 квітня 2021 року по 30 вересня 2021 року в рамках Американського плану порятунку. Ця допомога не поширюється на тих, хто залишив роботу добровільно або отримав доступ до нового страхування від роботодавця.
Правила COBRA
Правила COBRA стверджують, що план медичного страхування, яким користується роботодавець із 20 або більше співробітниками в попередньому році, повинен передбачати безперервне покриття через опцію COBRA.
Роботодавці повинні повідомити адміністраторів плану охорони здоров’я протягом 30 днів після того, як працівник отримає право. Учасникам та бенефіціарам плану надсилається повідомлення про вибори COBRA протягом 14 днів після повідомлення про план. Якщо минуло більше двох тижнів після вашого звільнення, а ви нічого не чули, зателефонуйте у відділ кадрів. Особа має принаймні 60 днів, щоб вирішити, чи вибрати продовження медичного страхування COBRA, і 45 днів після вибору покриття, щоб сплатити початковий внесок.
Вирішення, чи варто вам використовувати Cobra
Коли ви залишаєте роботу (добровільно чи вимушено) і не маєте нової роботи, яка забезпечує медичне страхування, у вас можуть виникнути запитання щодо того, чи варто вам реєструватися в COBRA. Звичайно, вам потрібна якась медична страховка, але COBRA може бути або не бути вашим найкращим вибором.
Відповідно до Закону про доступне медичне обслуговування (ACA), ви можете подати заявку на медичне страхування через федеральні або державні біржі медичного страхування протягом 60 днів після закінчення вашого медичного страхування. У вас також є 60 днів, щоб прийняти рішення про покриття COBRA.
Американський план порятунку збільшив субсидії та розширив право на допомогу для планів ACA на 2021 та 2022 планові роки.
Порівняйте витрати та переваги кожного варіанту плану. Якщо ви зараз проходите лікування, можливо, у ваших інтересах буде звернутися до COBRA, щоб вам не довелося міняти лікаря чи план лікування. Хоча якщо ви незадоволені, зараз саме час змінитися.
Незалежно від того, який вибір ви зробите, ви майже застрягнете з ним до наступного відкритий період реєстрації або коли ваші переваги COBRA закінчуються. Звичайно, якщо у вас є життєва подія, яка відповідає вимогам, як-от одруження з кимось із медичним страхуванням, який може додати вас до свого плану, ви можете змінити цей час. Що б ви не вирішили, це те, з чим вам доведеться мати справу, доки ви не отримаєте нову роботу з медичним страхуванням.
Ретельно порівняйте витрати. Ви можете відмовитися від місячної вартості COBRA порівняно з планом ACA, але перевірте такі речі, як франшизи, і з’ясуйте, що найкраще для вас і вашої родини.
Суть
Якщо вас щойно звільнили або звільнили, можливо, ви настільки запаніковані через втрату роботи, що не зможете подумати про своє медичне страхування. Не робіть такої помилки. Останнє, чого ви бажаєте – це взагалі залишитися без будь-якого медичного страхування, що може статися, якщо ви не приймете рішення протягом 60-денного періоду.
Не панікуйте, якщо захворіли на грип або зламали ногу. COBRA діє заднім числом до останнього дня покриття компанії, якщо ви зареєструєтесь і сплатите внески протягом дозволеного часу.
