Починаючи нову роботу, є над чим подумати. Є нові обов’язки, нові процеси, нові люди – і, швидше за все, є також новий план 401k, який слід розглянути.
Навіть коли ви розбираєтеся зі своїми новими завданнями та робочим середовищем, важливо зробити свій пенсійний план пріоритетним.
Час вирішує все, і при зміні роботи у вас є багато варіантів, які можуть допомогти вам оптимізувати свій пенсійний план та інвестиції.
Ось як впоратися з переходом від одного плану 401k до іншого.
Запитання щодо плану вашого нового роботодавця
Роботодавці зазвичай включають інформацію про план 401 (k) у новий пакет найму. Ви повинні отримати листа з описом особливостей плану вашої компанії, і, можливо, брошуру з варіантами інвестицій та іншими деталями. Більшість постачальників 401(k) мають веб-сайти, які допоможуть вам ознайомитися. Виділіть кілька хвилин, щоб побіжно прочитати деталі та трохи дізнатися про план.
Переглядаючи деталі плану, знайдіть відповіді на такі запитання:
Чи існує програма пошуку роботодавців?
Який графік надання прав? Багато роботодавців пропонують вільне співробітництво, а це означає, що, хоча компанія робить внесок до шести відсотків від вашої суми, ваш доступ до цих грошей надається в певний час. Через рік або два ви отримуєте 25% грошей, потім 50%, поки не отримаєте повну 100% відповідність через п’ять або більше років.
Початок роботи з графіком набуття права є однією з причин, чому важливо якнайшвидше підписатися на 401(k). Ви оптимізуєте кошти компанії, якщо зареєструєтеся якомога раніше.
Які типи інвестиційних варіантів має план? Є фінансові професіонали, які стверджують, що портфеля з одним або двома індексними фондами широкого ринку з низькою комісією (наприклад, фонд Standard & Poor’s 500) достатньо для більшості молодих вкладників. Але все одно приємно мати варіанти на вибір. Ви можете переглянути кожну пропозицію фонду на такому сайті Ранкова зірка. Сайт пропонує зіркові рейтинги для кожного фонду, але вони не розповідають всю історію. Подивіться на вікно інвестиційного стилю, щоб перевірити, чи підходить він вашому власному (наприклад: ви прагнете агресивного зростання чи боїтеся ризикувати втратою грошей?).
Порівнюючи два варіанти фонду, зверніть увагу на комісії та витрати. І якщо ви обираєте пенсійний фонд із цільовою датою або фонд життєвого циклу, який розподіляє активи за вас, не потрібно інвестувати ні в що інше.
Скільки ви повинні заощадити у своєму 401(k)?
Деякі експерти рекомендують відкладати на пенсію 10-15% зарплати до оподаткування. Інші просто радять економити якомога більше. Хорошим емпіричним правилом для початківців є збереження принаймні того, що підійде вашому роботодавцю. Щось менше, і ви залишите гроші на столі. Якщо ваш роботодавець погодиться, заощаджуйте до 6% з ціллю досягти 10% і більше.
Якщо нова робота означає для вас стрибок у зарплаті, подумайте про збільшення розміру внеску.
Продовжуючи підніматися по службових сходах і заробляючи більше, спробуйте збільшити суму, яку ви відклали у свій план. Якщо ви переходите на 1-2% кожні кілька років, ви навряд чи помітите різницю.
Що робити зі своїм старим 401(k)
Багато планів 401k пропонують можливість перевести гроші з 401(k) колишнього роботодавця в новий план. Якщо вам подобається план вашого нового роботодавця, має сенс об’єднати облікові записи та зменшити загальну суму інвестицій і комісій.
Перенесення вашого старого 401(k) на новий план
Інформацію про те, як перенести колишній 401(k), слід включити в пакет реєстрації вашого нового плану, або ви можете запитати безпосередньо у спонсора плану. Після отримання готівки з одного плану у вас є лише 90 днів або менше, щоб перевести його активи в новий план, інакше це вважатиметься оподатковуваним розподілом.
В ідеалі кошти повинні перераховуватися безпосередньо від однієї компанії до іншої. Якщо вам особисто надіслали чек, не перераховуйте його. Зверніться до менеджера нового плану, щоб дізнатися, як правильно передати активи.
Якщо вам не дуже подобається план нового роботодавця, все одно варто заощадити там, щоб отримати можливість інвестувати долари до оподаткування та скористатися перевагами відповідних коштів роботодавця.
Перемістіть свій старий 401(k) на Rollover IRA
Але ваш старий 401(k) не обов’язково повинен бути частиною нового плану. Натомість ви можете перевести гроші на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Подумайте про продовження IRA як про всеохоплюючий рахунок, який об’єднує всі активи з 401(k) s, які ви залишили. З пролонгацією IRA ви можете вибирати з величезного вибору інвестицій, і гроші продовжуватимуть зростати після відкладення податків до виходу на пенсію.
Це подбає про 401 (k). Тепер знайдіть хороші заклади для обіду у вашому новому офісному районі.
Інформація, що міститься в цій статті, не є юридичною порадою та не замінює таку пораду. Закони штату та федеральні закони часто змінюються, і інформація в цій статті може не відповідати законам вашого штату чи останнім змінам до закону.
