Уряд США підтримує дві системи виходу на пенсію для своїх працівників — систему виходу на пенсію федеральних службовців і систему виходу на пенсію державних службовців. Пенсійні системи поширені на всіх рівнях влади. Працівники, а часто й роботодавці, вносять гроші до пенсійних фондів працівників, а пенсіонери отримують із системи щомісячний дохід.
Між цими двома системами є кілька істотних відмінностей.
CSRS більше не доступний
всі федеральні працівники мав можливість перейти з CSRS на FERS, коли FERS було створено в 1987 році. Тепер усі федеральні службовці автоматично зараховуються до FERS — вони не мають вибору замість цього обрати CSRS.
Це не означає, що немає проте федеральні службовці мають CSRS. CSRS все ще доступний для федеральних працівників, які працювали в системі CSRS до 1987 року та які вирішили залишитися в CSRS замість переходу на FERS на той час. Їхні пільги не були припинені із запровадженням FERS.
FERS призначений для повного успіху CSRS, коли бенефіціари CSRS зрештою вимруть.
Однокомпонентний проти Три компоненти
CSRS було засновано 1 січня 1920 року, і це класика Пенсійний план подібні до тих, які були встановлені в той же період серед профспілок і великих компаній. Співробітники вносять певний відсоток від своєї зарплати. Коли вони виходять на пенсію, вони отримують ануїтет, достатній для того, щоб підтримувати рівень життя, подібний до того, який вони мали протягом своїх трудових років.
Якщо припустити, що працівник має принаймні 30 років на федеральній службі, пільги CSRS зазвичай достатньо, щоб забезпечити комфортний спосіб життя навіть без соціального страхування чи будь-яких пенсійних заощаджень. Він індексований на інфляцію.
Працівник FERS має меншу пенсію, яка не призначена для повного фінансування своєї пенсії. Окрім пенсійної програми, він також отримує план заощаджень і соціальне забезпечення для фінансування своєї пенсії.
План заощаджень схожий на 401 (k), тому можливо, що працівник FERS може не вийти на пенсію, якщо вона не буде ефективно виконувати план. Але наявність TSP дає працівникам FERS більше контролю та гнучкості щодо своїх пенсійних планів. Працівники FERS зазвичай виходять на пенсію з подвійними заощадженнями, ніж працівники CSRS, хоча працівники CSRS мають вищі пенсійні виплати.
Коригування вартості життя
Літні працівники, які мали CSRS, отримували коригування вартості життя з самого початку. Коригування FERS є жорсткішим і недоступним, доки працівник не досягне 62 років. COLA еквівалентний тому, який надається військовим пенсіонерам і одержувачам соціального страхування.
Допомога по інвалідності
Загальновизнано, що план FERS має тут перевагу, принаймні для працівників, які пройшли 18 місяців служби. Пільги трохи більші, і, звісно, працівники CSRS зазвичай не мають права на інвалідність із соціального страхування, оскільки вони не мають достатніх кредитів із соціального страхування.
Пільги в разі втрати годувальника
Особи, які втратили годувальника працівників CSRS, мають право на допомогу у зв’язку з втратою годувальника у розмірі 55% початкової незниженої допомоги CSRS. Він падає до 50% для тих, хто пережив FERS—після знижка на 10%. Проте особи, які втратили годувальника FERS, зазвичай також отримували б виплати соціального забезпечення у зв’язку з втратою годувальника та, ймовірно, також успадкували б залишок, що залишився в планах заощаджень.
Розмір ануїтетних платежів
Оскільки FERS складається з трьох компонентів, кожен з цих компонентів пропонує пенсіонерам менше грошей. Ануїтетний платіж для пенсіонерів CSRS розроблений як їхній єдиний дохід, тоді як пенсіонери FERS мають ануїтет, план заощаджень і пільги соціального страхування.
Правила плану заощаджень
Уряд США відраховує суму, що дорівнює 1% внеску кожного працівника FERS, на його накопичувальний рахунок. Працівники FERS можуть вносити більше, і уряд США компенсуватиме ці внески до певного відсотка.
Працівники CSRS можуть брати участь у плані заощаджень, але вони не отримують додаткових грошей від федерального уряду, якщо вирішать це зробити. Цей 1% допомагає уряду гарантувати, що працівники FERS виходять на пенсію, яку можна порівняти з пенсії працівників CSRS. Він надається після трьох років служби, і він не закривається автоматично після виходу на пенсію, змушуючи переказувати кошти.
Сума, взята із заробітної плати
Співробітники CSRS віддають від 7% до 9% своєї зарплати в систему. Однак слід зазначити, що працівники FERS вносять порівнянну суму, якщо соціальне страхування враховано в загальній сумі внесків. Федеральні службовці, найняті до або протягом 2012 року, складають 8%, а працівники, найняті після 2012 року, складають 3,1%.
Ставка податку на соціальне страхування, яку також називають страхуванням на випадок старості, утрати годувальника та інвалідності, або OASDI, становить 5,3%. Співробітники FERS можуть зробити більший внесок у план, якщо захочуть, використовуючи план заощаджень.
Найраніший вік виходу на пенсію
Співробітники CSRS можуть вийти на пенсію у віці 55 років, але працівники FERS, які розпочали свою кар’єру протягом або після 1970 року, повинні чекати до вік 57. Літні працівники ФЕРС можуть вийти на пенсію трохи раніше, в залежності від того, коли вони почали свою кар'єру.
Суть
Більше немає необхідності зважувати всі «за» і «проти» тепер, коли ви більше не можете обирати переваги CSRS. Однак це може допомогти вам спланувати свій вихід на пенсію трохи ефективніше, якщо ви пройшли 30 років служби, але ще не готові вийти на пенсію.
