Бути підприємцем не тільки вимагає a бізнес-ідея але також покладається на залучення капіталу. Насправді жоден бізнес не може бути розпочато чи розширено без грошових потоків. Власники малого бізнесу часто мають фінансові труднощі, які змушують більшість з них відмовитися від того, що могло б стати глобальною зміною. Сьогодні існує багато фінансових установ, готових фінансувати геніальні підприємницькі ідеї, але ви можете отримати фінансову підтримку, лише якщо представляєте себе як солідний бізнес-пакет.
Усі фінансові рішення не приймаються на порожньому місці. Банки проводять ретельну оцінку всіх заявок, перш ніж дати схвалення. На жаль, багато власників малого бізнесу втрачають ці позики, і це не через розпорошені бізнес-ідеї, а через відсутність ясності в заявках на позику. Єдина помилка в заявці може призвести до відмови. У багатьох випадках це пов’язано з думкою, що позикодавець не вивчить деякі частини заявки на кредит або певну запитувану інформацію.
Однак, щоб уникнути ймовірної відмови, ось поширені помилки в заявці на позику для малого бізнесу, на які слід звернути увагу.
Немає оновлених фінансових записів
Поширена помилка багатьох власників малого бізнесу, коли шукають кредит у будь-якій фінансовій установі, полягає в тому, що вони не витрачають більше часу на роботу зі своїми фінансами. На жаль, усім банкам потрібна ця інформація, щоб визначити, наскільки стабільним є ваш бізнес, перш ніж ризикувати грошима. Якщо ваша мета — розширити свій бізнес, будь-яка фінансова установа хотіла б знати, чи бізнес, який вони фінансують, здатний погасити позику чи зможе підтримувати себе в найближчому майбутньому. Будь-яка фінансова інформація про ваш бізнес має бути чіткою та відчутною.
Оскільки банкам потрібна ця інформація, більшість власників малого бізнесу починають готувати цифри, щоб догодити банку, забуваючи, що банк все ще може перевірити інформацію у вашій заявці. Це призводить до відмови у кредиті, якщо процес перевірки показує цифри, відмінні від тих, які ви надали. Добре бути чесним з інформацією, яку ви заповнюєте у формі заявки на позику, з тих пір, як це є якщо це правда, ви обов’язково отримаєте кредит, хоча сума може бути меншою, ніж ви запитуваний. Якщо ви хочете підвищити шанси на схвалення бізнесу, надайте чесні баланси, звіти про рух грошових коштів та будь-які інші необхідні документи.
Немає чіткості щодо використання коштів
Будь-яка організація, що надає позику, уважно стежить за тим, як позичальник має намір використовувати кошти, щоб підвищити продуктивність свого бізнесу. На жаль, найпоширенішим є те, що власники малого бізнесу не мають чіткого чіткого уявлення про те, як вони збираються витратити гроші, які вони просять. Це призводить до відмови більшості кредиторів у позиці, оскільки позикодавець хоче позичити вам гроші, щоб ви могли збільшити доходи бізнесу та мати можливість повернути позику з відсотками.
Банки хочуть, щоб ви витрачали гроші на правильні речі, які покращать поточне становище вашого бізнесу. Позикодавець хоче побачити потреби вашого бізнесу та оцінити, чи достатньо грошей, які потрібно взяти в борг, для задоволення цих потреб. Ви повинні показати банкам, що якщо ви отримаєте позику, її слід використати для покращення ефективності вашого підприємства та створення позитивного впливу. Обґрунтуйте свої думки та поясніть переваги, які ви можете отримати, якщо отримаєте необхідні вам фінанси. Підводячи підсумок, ви повинні бути дуже короткими та точними, коли описуєте свої потреби та те, як ці кошти допоможуть вам почати свою ідею чи розширити свій бізнес.
Не знаючи свого кредитного рейтингу
Помилка, пов’язана з тим, що ви не знаєте своїх особистих кредитних рейтингів перед подачею заявки на позику, може призвести до відмови у позиці, якщо ваш кредит має проблеми, про які ви можете не знати. Кредитні звіти чітко окреслюють, наскільки ви надійні, коли йдеться про оплату рахунків і боргів. Цифра може сказати, чи може хтось довірити вам свої гроші чи ні. Деякі з нас навіть не перевіряють свої кредитні звіти на регулярній основі. Ви повинні використовувати це як сходинку до свого підприємницького успіху.
Хороша новина полягає в тому, що чим вищий у вас кредитний рейтинг, тим вищі шанси на схвалення вашої позики. Крім того, позику можна схвалити швидше порівняно з тими, хто має низький кредитний рейтинг. Таким чином, перш ніж затверджувати кредит, переконайтеся, що рахунки у вашому звіті актуальні, і переконайтеся, що у звіті немає помилок, які могли б спричинити низький рейтинг. Після цього ваш бізнес-кредит буде схвалено швидше, ніж ви очікували.
Несвоєчасна заявка на кредит
Важливо відзначити, що більшість власників малого бізнесу чекають, поки не стане надто пізно, перш ніж подавати заявку на кредит для бізнесу. У більшості випадків вони відчайдушно потребують коштів. Це змушує їх приймати будь-які пропозиції. Деякі з цих пропозицій, які приймають власники малого бізнесу, закінчуються дуже високими процентними ставками та іншими несприятливими умовами. Щоб уникнути всього цього з вами, вам слід приділити час і пошукати найкращі кредитні пропозиції в місті, перш ніж зробити вибір. Перш ніж зробити вибір, завжди слід робити це повільно, даючи собі час для оцінки різних варіантів. Вам потрібно знайти
кредитора, фінансові пропозиції якого відповідають вашим потребам. Треба зважити, що у них на столі, чи задовольняє воно вас. Таким чином ви зможете вибрати найкращий варіант. Крім того, ви також встигнете отримати всю необхідну банку інформацію для швидшого отримання кредиту.
Немає бізнес-плану
Коли ви збираєтесь у подорож, ви повинні мати карту доріг до місця призначення. Те саме стосується і бізнесу. Ви повинні мати дорожню карту, яка чітко показує, як ви хочете керувати своїм бізнесом з метою зростання. Тоді бізнес-план потрібно надати разом із вашим
програми. Більшість банків та інших фінансових установ потребують когось із цілями, амбіціями та вже визначеним цільовим ринком. Ринковий розрив, який ви намагаєтеся подолати, має бути детально розроблений. Коротше кажучи, ви повинні показати кредитору, як вливання грошей у ваш бізнес зможе принести більше доходу.
Коли ви проводите ретельне дослідження свого бізнес-плану, це показує потенційним кредиторам, що ви справді знаєте, чого хочете, і знаєте, чого хочете досягти. Крім того, якщо ваш план має великий потенціал для залучення доходу, кредитори швидко виплатять гроші ваш рахунок, оскільки вони впевнені, що бізнес має потенціал повернути його без будь-яких фінансових витрат ускладнення. Належний бізнес-план повинен містити такі питання, як цільовий ринок, цілі бізнесу, а також очікуване майбутнє зростання серед інших.
Подача заявки на отримання кредиту невідповідного типу
З точки зору фінансового експерта, перш ніж будь-який власник бізнесу подає заявку на позику, він/вона має розглянути не лише необхідний капітал, але й тип позики, який підходить для цієї сфери. Існують різні типи позик, призначених для задоволення різних потреб бізнесу, і тому, якщо ви хочете позичити від будь-якої фінансової установи, ви повинні відповідати своїм фінансовим потребам типу позик, призначених для таких потреби.
У більшості випадків банки відхиляють заявки на позику для малого бізнесу не тому, що ідея була нечіткою, а через невідповідність заявок. Попит, який ви маєте як бізнес, має збігатися з тим, на що ви подаєте заявку. Наприклад, власник бізнесу не повинен подавати заявку на отримання короткострокової позики для фінансування свого автомобіля. Це нереально, і банк не матиме іншого вибору, окрім як відхилити вашу заявку. Варто також зазначити, що кожен вид кредиту поставляється в унікальному пакеті, який має різну процентну ставку, тривалість періоду погашення тощо. Це означає, що якщо ви подасте заявку на отримання кредиту невідповідного типу, процентна ставка може коштувати ще більше. Тому перед тим, як подавати будь-яку заявку, завжди добре досліджувати тип доступної позики, яка відповідає вашим потребам, щоб зменшити ймовірність відмови.
Зміна структури бізнесу
Однією з помилок більшості власників бізнесу є реструктуризація робочих днів перед заявкою на кредит. Кредитори можуть неправильно сприйняти це, припустивши, що з управлінням бізнесом могло бути щось не так. Вони також хочуть бачити стабільність у бізнесі з точки зору постачальників, з якими ви регулярно працюєте, і так далі. Коротше кажучи, бізнес, яким ви керуєте, повинен мати історію, з якої банки можуть отримати відчутну інформацію. Здавалося б, це не проблема, але для кредитора це дуже важливо. Якщо це приватне підприємство, добре не змінювати тип постачальника, з яким ви працювали. Це пов’язано з тим, що зміна постачальника може бути помічена банком про те, що, можливо, ви не змогли погасити борги попереднього постачальника тощо. Тому не рекомендується змінювати те, що ви робили або з ким працювали, за кілька днів до того, як подасте будь-яку заявку на кредит для бізнесу.
Не читання умов позики перед підписанням
Будь-який власник бізнесу ніколи не повинен чекати фінансової кризи, щоб подати заявку на кредит. Це може призвести до більших проблем, ніж фінансова криза. Однак, якщо ви чекаєте, доки біда настане на вашому порозі, ви відчайдушно намагатиметеся знайти будь-кого, хто зможе влити гроші, щоб врятувати ваш бізнес, не будучи зацікавленим у критичній інформації, проти якої ви підписуєтеся. Деякі кредитори можуть маніпулювати вами, щоб ви підписали позики, що може призвести до додаткових фінансових проблем у майбутньому.
Ось чому завжди корисно приділити час, перш ніж підписувати будь-який вид комерційної позики. Знайдіть час, щоб зробити якомога більше запитів про позику, яку ви хочете подати. Це буде добре як для вас, так і для вашого власного бізнесу.
Наведені вище незначні помилки власників малого бізнесу під час оформлення заявок на кредит сприяють більшому відсотку відмов порівняно з поганими ідеями. Це свідчить про те, що перед тим, як будь-яка заявка на позику буде прийнята, фіксується не лише ідея, але й важлива інформація, яка надається в самій заявці. По суті, інформація більш ретельно перевіряється, оскільки вона має мати сенс до схвалення позики.
Таким чином, як новачкам, так і досвідченим підприємцям важливо переконатися, що подана інформація є прийнятною та не містить вищезазначених помилок. Приємно відзначити, що це прості помилки, через які ми пропускаємо дуже вигідні заявки на позику. Ваша бізнес-ідея має бути чітко сформульованою та давати позикодавцю уявлення про ваше бачення.
