Ви оперуєте a бар, виноробня, пивоварня, бармен, ресторан чи інший бізнес, який заробляє гроші виробництвом, продажем або подачею алкогольних напоїв? Якщо відповідь ствердна, ваш бізнес може постраждати від дорогого судового процесу. П’яний клієнт може поранити когось, а постраждала сторона може подати до суду на ваш бізнес із вимогою відшкодувати. Ви можете захистити свій бізнес від претензій, пов’язаних із алкогольними напоями, придбавши страхування відповідальності за алкогольні напої.
Не покладайтеся на свій CGL!
Як і більшість компаній, ви, ймовірно, застраховані за полісом загальної комерційної відповідальності (CGL). Останній покриває претензії проти вашого бізнесу тілесні ушкодження, пошкодження майна або особисті та рекламні травми викликаний подією. CGL містить виключення відповідальності за алкогольні напої, яке виключає претензії, що виникають внаслідок будь-яких із наведених нижче типів дій.
- Спричинення або сприяння сп'яніння людини
- Продавання алкоголю неповнолітньому або особі, яка вже «під впливом»
- Порушення статуту, розпорядження чи розпорядження про алкогольні напої
Претензії, пов’язані з цими діями, не покриваються, якщо ви займаєтеся виробництвом, продажем або подачею алкогольних напоїв.
Страхування відповідальності за алкогольні напої
Страхування відповідальності за алкогольні напої покриває типи вимог, пов’язаних із алкогольними напоями, які виключені CGL. Його часто пишуть на стандартній формі ISO. Стандартна форма відповідальності за алкогольні напої покриває збитки, завдані страхувальнику внаслідок травм, за які страхувальник несе відповідальність через продаж, подачу чи доставку будь-якого алкогольного напою. Визначення травма включає тілесні ушкодження та пошкодження майна.
Переконайтеся, що ваша ліцензія на продаж алкогольних напоїв актуальна! Покриття відповідальності за алкогольні напої виключає шкоду, спричинену будь-яким алкогольним напоєм, який продається, поки ваша ліцензія не діє.
Багато великих компаній зі страхування майна/від нещасних випадків пропонують страхування відповідальності за алкогольні напої як частину a власники бізнесу або політика комерційного пакету. Приклади є Гартфорд і Прогресивний. Якщо ваш страховик загальної відповідальності не надає такого покриття, ваш агент або брокер може допомогти вам отримати його від спеціального перевізника.
Що шукати
Ось деякі особливості, на які варто звернути увагу, купуючи покриття відповідальності за алкогольні напої:
Немає виключення нападу та побиття. Багато претензій до алкогольних закладів є результатом бійок. Тим не менш, деякі страховики додають виключення щодо нападу та побиття до своїх полісів відповідальності за алкогольні напої. Компанії, які продають алкогольні напої, повинні уникати придбання полісу, який включає такий тип виключення.
Витрати на оборону поза межами. Вартість захисту позову щодо відповідальності за алкогольні напої може бути значною. Стандартна форма ISO покриває витрати на захист претензій на додаток до ліміту відповідальності за алкогольні напої. Це означає, що гонорари адвокатів та інші юридичні витрати не зменшать і не вичерпають ліміт вашого полісу. Однак деякі страховики використовують власні форми, і вони можуть включати витрати на оборону в межах полісу.
Уважно перегляньте положення про захист, щоб переконатися, що ваш поліс покриває витрати на захист назовні межі.
Охоплення виникнення. Покриття відповідальності за алкогольні напої зазвичай написано у формах випадків. Поліси покривають претензії, пов’язані з травмами, що сталися протягом періоду дії полісу. Деякі страховики пропонують покриття відповідальності за алкогольні напої на формах претензій. Ці форми є більш обмежувальними, оскільки вони обмежують охоплення претензіями, поданими протягом періоду полісу. Якщо ваше загальне покриття відповідальності записано у формі події, ваше покриття відповідальності за алкогольні напої також має бути написано у формі події.
Покриття психічних травм. Заявники можуть стверджувати, що вони отримали травми не фізичними способами. Вони можуть вимагати відшкодування збитків за стрес, душевний біль або психологічну травму. Деякі поліси виключають такі травми, тоді як інші спеціально покривають їх.
Нагороди за безпеку та навчання. Страховики, які обслуговують бари та ресторани, можуть пропонувати страхувальникам та їхнім працівникам безкоштовне навчання управлінню ризиками. Страхувальники, які пройшли це навчання, можуть мати право на зниження премії.
Закони впливають на вартість страхування
Багато штатів прийняли закони про «драм шоп». які передбачають відповідальність роздавачів алкогольних напоїв за травми, заподіяні нетверезими відвідувачами. Закони відрізняються за суворістю. Наприклад, закон штату Алабама дозволяє будь-кому, хто постраждав від п’яної людини, подати до суду на продавця алкогольних напоїв. Позивачу не потрібно доводити, що відповідач проявив недбалість або порушив будь-які закони. Каліфорнійське законодавство набагато м’якше. Він забороняє позови проти серверів, якщо вони не подавали алкоголь неповнолітнім або особам, які були явно п’яними.
Судові позови проти продавців алкогольних напоїв мають більше шансів на успіх у штатах із суворими законами про магазини драм. Відповідно, страхування алкогольної відповідальності в цих штатах є дорожчим. Покриття дешевше в штатах з м’якими законами про алкогольні напої.
Під редакцією Маріанни Боннер.
