Підрядник може використовувати асортимент інструментів, обладнання та машин під час роботи на робочому місці. Прикладами є ручні інструменти, екскаватори, будівельні ліси та портативні генератори. У страховій галузі ці предмети називаються обладнання підрядників.
Потрібне спеціалізоване покриття
Обладнання підрядників відрізняється від більшості комерційного майна тим, що воно мобільне. Він може зберігатися у вас у приміщенні, коли він не використовується, але його часто переміщують з місця роботи на місце. Більшість полісів комерційної власності поширюються на будівлі та особисте майно, розташоване у вашому приміщенні або на невеликій відстані від нього (наприклад, 100 футів). Вони призначені для покриття майна у вашому бізнесі. Більшість з них невелике, якщо воно взагалі є, покриття предметів, розташованих в іншому місці. З цієї причини ви не повинні покладатися на свою політику комерційної власності щодо покриття обладнання підрядників. Замість цього варто придбати спеціалізовану страховку під назвою покриття обладнання підрядників.
Покриття обладнання підрядників
Покриття обладнання підрядників може бути написано окремо або додано до політики власності. Деякі страхові компанії, які надають таке покриття, використовують стандартні форми полісів, опубліковані ISO або AAIS (консультативна організація зі страхування, схожа на ISO). Інші використовують власні запатентовані форми. Незалежно від того, який тип форми використовує ваш страховик, уважно прочитайте її. Якщо ви вважаєте цю мову заплутаною, попросіть свого агента або брокера пояснити її.
Ковдра або за розкладом
Форми обладнання підрядників можуть містити планове покриття, загальне покриття або їх поєднання. Як випливає з назви, запланована форма охоплює елементи, перелічені в розкладі. Незаплановані пункти не покриваються. Графік може бути доданий до вашого полісу або зберігатися у вашому страховику.
Коли страхування застосовується на загальній основі, поліс покриває всі предмети, які відповідають визначенню «майна, що покривається». Ці пункти охоплюються незалежно від того, чи є вони в розкладі чи ні. Багато полісів забезпечують поєднання планового та загального покриття. Наприклад, поліс може передбачати заплановане покриття для товарів, перелічених у полісі, і невелику кількість загального покриття для незапланованих товарів.
Вартість і співстрахування
Коли ви подаєте заявку на поліс щодо обладнання підрядника, ви надаєте страховику перелік інструментів та обладнання, які ви хочете застрахувати. Для кожного елемента в списку ви вказуєте марку, модель, серійний номер і ліміт страхування. Обмеженням є вартість об’єкта власності. Це найбільша сума, яку сплатить ваш страховик, якщо цей предмет буде знищено внаслідок покриття ризику. Ліміт полісу – це сума вартості всього обладнання, на яке поширюється дія.
Політика обладнання підрядника може сплачувати збитки відповідно до фактичної грошової вартості (ACV) або вартості заміни пошкодженого майна. Покриття ACV є дешевшою альтернативою, оскільки виплати збитків базуються на амортизованій вартості майна. Покриття вартості заміни дорожче, але забезпечує краще покриття. Деякі страховики не забезпечуватимуть покриття витрат на заміну обладнання, вік якого перевищує певний вік (наприклад, п’ять років).
Деякі поліси щодо обладнання підрядників включають положення про співстрахування. Інші відмовляються від застереження, якщо ви купуєте покриття на основі погодженої вартості.
Покриті ризики
Обладнання підрядників часто використовується на відкритому повітрі, тому воно піддається пошкодженню природними небезпеками, такими як пожежа, вітер, блискавка, зсуви, повінь, і град. Більшість полісів щодо обладнання підрядників покривають «усі ризики», тобто вони покривають шкоду, спричинену будь-якою небезпекою, яка не виключена спеціально. Багато хто виключає шкоду, спричинену будь-яким з наступного:
- Ядерна небезпека
- Війна
- Акти цивільного органу
- Злочинні дії, вчинені вами або співробітником
- Корозія, грибок, іржа, механічна поломка, ураження електричним струмом і знос. Проте збитки, що виникли в результаті застрахованого ризику, можуть бути покриті.
Франшиза
Практично всі політики підрядників щодо обладнання включають франшизу, яка застосовується до кожного збитку. Франшиза може становити фіксовану суму в доларах або відсоток від вартості пошкодженого предмета.
Обладнання підрядників піддається крадіжкам. Особливо це стосується важкої техніки, яку часто залишають на робочому місці на час виконання проекту. Деякі страховики відмовляються від повної або часткової франшизи після втрати від крадіжки, якщо викрадений предмет обладнано пристроєм GPS або зареєстрований у Національному реєстрі обладнання.
Обладнання в оренду
Як і багато інших підрядників, ви можете орендувати або орендувати обладнання для виконання певних робіт. У типовому договорі оренди зазначено, що ви, орендар, несете відповідальність за будь-яку шкоду, заподіяну обладнанню протягом терміну оренди. На щастя, політика багатьох підрядників щодо обладнання включає покриття обладнання, яке ви орендуєте в інших. Якщо ви здаєте в оренду майно, яким ви володієте, комусь іншому, переконайтеся, що ваш поліс покриває збитки, які виникають під час оренди вашого обладнання іншій стороні.
Додано покриття
Багато політик щодо обладнання підрядників включають покриття або розширення, не розглянуті вище. Деякі з них наведено нижче. Кожне з них може підлягати особливим обмеженням.
- Нещодавно придбане майно
- Інструменти працівників
- Витрати на оренду, які тривають, коли пошкоджене обладнання більше не можна використовувати
- Очищення від забруднення
- Плата за обслуговування пожежної частини та вартість заправки обладнання
- Втрата доходу. Це покриття може бути доступним через підтвердження.
