Одним із найкращих інструментів для затримки відтоку готівки будь-якого малогрошового або нового роздрібного бізнесу є комерційний кредит, доступний від постачальників. Торговельний кредит є частиною процесу створення бізнес-кредиту. Це відкритий рахунок у постачальника, який дозволяє роздрібному продавцю купувати зараз і платити пізніше.
Багато постачальників можуть вимагати оплати першого замовлення кредитною карткою або накладним платежем. (готівкою/чеком при доставці), поки підприємство не буде визнано кредитоспроможним. Після того, як буде встановлено, що підприємство може вчасно оплачувати свої рахунки, можна вести переговори про торговий кредит та умови з постачальниками.
Види торгових умов
Двома найпоширенішими типами умов комерційного кредиту є рахунки Net 30 і Net 10. Ці чисті умови вказують на те, що оплата має бути здійснена в повному обсязі через 30 (30 нетто) або 10 (10 нетто) днів після доставки товарів до роздрібного продавця.
Деякі продавці пропонують готівкою знижки, і роздрібний продавець може помітити позначку «1/10, нетто 30» на своєму рахунку-фактурі. Це стосується 1% знижки для роздрібного продавця, якщо платіж отримано протягом 10 днів після доставки товару, а повна оплата очікується протягом 30 днів.
Якщо рахунок-фактура становить 5000 доларів США та вказано «1/10 Net 30», роздрібний продавець може скористатися знижкою 1% (5000 доларів США x 0,01 = 50 доларів США) і здійснити платіж у розмірі 4950 доларів США протягом 10 днів.
Кредитна заявка
Новим клієнтам постачальника може знадобитися заповнити кредитну заявку та надати іншу фінансову інформацію про бізнес. Інші елементи, знайдені в кредитній заявці, можуть включати:
- Назва компанії, адреса, контактна інформація
- Структура бізнесу: корпорація, товариство, індивідуальний підприємець тощо.
- Запитані умови
- Номер податку з продажу
- Податковий EIN
- Номер DUNS
- Роки в бізнесі
- Річний дохід
- Банківська інформація
- Номер кредитної карти
- Торгові рекомендації інших постачальників
- Підпис уповноваженої особи
Для існуючих клієнтів постачальника рішення про кредит зазвичай базується на попередній історії платежів. Ось чому так важливо підтримувати оперативні та надійні платіжні відносини з усіма постачальниками.
Це не завадить запитати
Підприємства-початківці можуть захотіти представити себе та свій бізнес безпосередньо власнику бізнесу або керівнику кредитного відділу постачальника, з яким вони хотіли б мати справу. Запропонуйте показати особі, яка приймає рішення, свій бізнес-план і поясніть, що вам потрібно перше замовлення в кредит, щоб почати свій роздрібний бізнес. Постачальник може мати умови для нових компаній.
Ідея торгового кредиту полягає в тому, щоб ваші товари були доставлені до вашого роздрібного підприємства та продані їх до того, як вам доведеться за них заплатити. Існують інші способи фінансування запасів, але більшість із них передбачає сплату відсотків за кредит. Ось чому торговельний кредит є ключовим фактором для зменшення кількості необхідного оборотного капіталу.
Вартість торгового кредиту
Як роздрібний продавець, ви завжди повинні шукати постачальників, які пропонують не тільки найнижчі ціни, але й швидку та надійну доставку. Намагайтеся не бути занадто прив’язаними до одного постачальника, оскільки він пропонує умови кредитування для вашого бізнесу. Торговий кредит найкраще використовувати як короткострокове рішення для управління грошовими потоками, і не слід використовувати його довгостроково.
Якщо ви використовуєте комерційний кредит на тривалий період, плануйте уникнути непотрібних витрат через конфіскацію грошових знижок або штрафів за прострочення. Штрафи за прострочення платежу можуть складати від 1 до 2% на місяць. Це означає, що пропуск чистої дати платежу протягом цілого року може коштувати від 12 до 24 відсотків пені.
Торговий кредит створює додаткові грошові ресурси, затримуючи грошові відтоки, які в іншому випадку мали б місце під час покупки. З цієї причини повне використання переваг комерційного кредиту для придбання запасів є важливим кроком в управлінні кредиторською заборгованістю та покращенні грошових потоків.
