Застрахователните застрахователи оценяват кандидатите за застраховка. Те определят дали бъдещият клиент трябва да бъде застрахован или не и, ако е така, препоръчват подходяща премия за поемане на това ниво на риск. Застрахователните застрахователи използват софтуер, за да подпомогнат анализа на рисковия профил на клиентите и да изчислят разходите.
Застрахователните застрахователи работят в тясно сътрудничество с застрахователни агенти които имат пряк контакт с клиенти и със актюери които извършват сложни изчисления, за да определят вероятността злополуки и други злополуки да сполетят категория клиенти.
Застрахователните застрахователи са специализирани в много различни видове застраховки, включително автомобилни, собственици на жилища, морски, търговски, лична/професионална отговорност и пътуване.
Задължения и отговорности на застрахователния застраховател
Тази кариера обикновено изисква способност за изпълнение на следните задачи:
- Анализирайте данните на кандидатите
- Оценете риска на кандидатите
- Работете със софтуер за подписване
- Оценявайте софтуерно базирани препоръки
- Кандидати за научни изследвания, ако е необходимо
- Решете дали да предлагате застраховка или не
- Определете покритието и премиите
Застрахователните застрахователи служат като посредник между застрахователните компании, предоставящи покритие, и застрахователните търговци, продаващи полици. Лице, което търси покритие, обикновено ще кандидатства чрез продавач, който препраща молбата към застраховател. Застрахователят преглежда данните, свързани с кандидата, оценява риска, определя дали трябва да бъде предоставено покритие, колко трябва да бъде предоставено и на каква цена за застрахования.
Много решения са ясни и се основават на предварително зададени стандарти. Например, когато потенциален клиент кандидатства за нещо обичайно като автомобилна застраховка, съответните подробности като личните данни на водача информация, местоположение на пребиваване, шофьорска книжка и други се въвеждат в компютърна програма, която ще изчисли каква е скоростта на това лице би трябвало. Не че застрахователят не трябва да използва аналитични умения за такъв случай, но полиците за автомобилно застраховане са толкова често срещани, че има изобилие от данни, от които могат да бъдат оценени нивата на риск.
Когато застрахователните полици са за нещо по-рядко срещано или включват променливи, които са по-рядко срещани или по-рядко срещани предвидими, застрахователите трябва да разчитат повече на собствения си опит, знания и прозрения и по-малко на компютър алгоритъм. Например, клиент може да има колекция от произведения на изкуството или много бижута, които трябва да бъдат застраховани. Тогава застрахователят ще трябва да оцени този отделен случай по-отблизо и предпазливо.
Заплата на застрахователния застраховател
Опитните застрахователи могат да спечелят добре шестцифрени суми. Тези в специализирани области като здравеопазване, обезщетения на работниците или морска застраховка е най-вероятно да имат най-голям потенциал за печалба.
- Средна годишна заплата: $71,790
- Топ 10% годишна заплата: $129,550
- Долните 10% годишна заплата: $43,210
Образование, обучение и сертифициране
Бакалавърската степен обикновено е единственото изискване за намиране на работа като застраховател, но съответната курсова работа е полезна.
- образование: Най-добрият курс на обучение за застрахователни застрахователи включва бизнес, математика, наука, счетоводство, финанси, икономика, вероятности и статистика, компютърни технологии и инженерство. Всички степени, свързани с тези области, ще бъдат от полза.
- Обучение: Застрахователите получават обширно обучение на работното място и наставничество, ако бъдат наети веднага след колежа. Стажантите по застраховане обикновено се свързват с опитни застрахователи, за да научат повече за политиките, процедурите и техниките.
- Сертификация: Много работодатели насърчават или изискват придобиването на сертификати за застраховане чрез преминаване на курсове Институтите, която е специализирана в управление на риска и застраховане. Младшите застрахователи често получават сертификат като сътрудник в търговското застраховане или сътрудник в личното застраховане. Курсовете и изпитите, свързани с тези сертификати, обикновено отнемат около 1-2 години. По-опитните застрахователи с най-малко три години опит често се стремят към сертифициране за Chartered Property and Casualty Underwriter.
Умения и компетенции на застрахователни застрахователи
Застрахователите трябва да развият и документират аналитични, количествени, умения за вземане на решения, вербални, писмени и презентационни умения, за да бъдат наети и да изпълняват успешно своите отговорности.
- Математически умения: Разбирането на статистиката и вероятностите е може би най-подходящото математическо умение. Голяма част от работата е определяне на подходяща ставка за кандидат въз основа на това колко вероятно е този кандидат да подаде иск въз основа на наличните данни.
- Компютърни разбирания: Голяма част от статистическия анализ се прави с компютърен софтуер, специфичен за индустрията. Застрахователните застрахователи трябва да са умели да работят със софтуера и да се уверят, че въвеждат данните по подходящ начин.
- Аналитично мислене: Докато някои решения са лесни, много ситуации изискват застрахователните застрахователи да оценят множество фактори, свързани с конкретен кандидат. Дори софтуерът за подписване е само отправна точка за много решения; квалифицираните застрахователи трябва да оценят автоматизираните препоръки спрямо собствената си най-добра преценка.
- Подробно ориентирани: Всеки кандидат е различен и всяка точка от данни може да повлияе на приложенията по различни начини. Важно е застрахователните застрахователи да бъдат възможно най-точни с тази информация, за да вземат най-добрите решения.
Перспективи за работа
Според Бюрото по трудова статистика на САЩ се очаква възможностите за работа на застрахователните застрахователи да намалеят с 2% през десетилетието, завършващо през 2030 г.
Това е драстично по-лошо от прогнозирания растеж от 8% за всички професии. Прогнозираният спад се дължи на нарастващото разпространение на автоматизиран софтуер за застраховане, използван за обработка на застрахователни заявления.
Работна среда
Голяма част от работата на застрахователните застрахователи се извършва, седейки на бюро и въвеждайки данни в компютър или анализиране на данни на компютър. Повечето от взаимодействията извън компютъра са със застрахователни агенти, които разчитат на информацията, предоставена от застрахователите.
Работен график
Застрахователните застрахователи обикновено работят на пълен работен ден през стандартното работно време. Поради естеството на тяхната работа, няма голяма нужда или причина да се налага да работят вечер или през почивните дни.
Как да си намеря работа
ЦИФРИ: Работата до голяма степен е свързана с работа и анализиране на числа, така че удоволствието от този вид работа е от първостепенно значение.
ОПИТ: Много опит се натрупва в работата, така че стъпете на вратата и започнете да трупате опит.
СЕРТИФИКАЦИЯ: Възползвайте се от възможностите за получаване на сертификати, за да бъдете по-продаваеми.
Сравняване на подобни работни места
Хората, които се интересуват да бъдат застрахователни застрахователи, също могат да обмислят следните кариерни пътеки, изброени със средни годишни заплати:
- Актюер: $111,030
- Бюджетен анализатор: $78,970
- Оценка на разходите: $66,610
