Други застрахователни клаузи: какви са те?

Други застрахователни клаузи обясняват как дадена полица ще реагира, когато други полици покриват същата загуба.

Научете повече за други застрахователни клаузи и кога имат значение.

Какво представлява друга застрахователна клауза?

Повечето искове, застраховани по обща отговорност и други полици, се покриват на първична база. Например, ако клиент подаде иск срещу вашата компания за a телесна повреда са претърпели злополука, причинена от подхлъзване и падане във вашите помещения, вашата полица за отговорност трябва първо да покрива иска.

Някои събития обаче генерират искове, които са по-подходящо застраховани от други видове полици. За да се реши този проблем, полиците за отговорност съдържат условие на полицата, наречено друга застраховка. Тази клауза обяснява как полицата ще реагира, когато определени искове, покрити от полицата, са застраховани и другаде.

Как работят другите застрахователни клаузи

Как работят тези клаузи зависи от ситуацията. Помислете за следния сценарий:

Хари управлява голям магазин за железария в сграда, която наема от Buildings Inc. Договорът му за наем изисква от него да застрахова сградата съгласно полица за търговска собственост. Политиката изброява както Buildings Inc. и бизнеса на Хари, Harry's Hardware, като застраховани. Договорът за наем също така изисква Хари да закупи полица за обща отговорност, която включва Buildings Inc. като допълнително застрахован.

Една нощ в сградата избухва пожар, когато магазинът е затворен. Пожарникарите установяват, че пожарът е започнал в торба с рециклируеми материали, когато 9-волтова батерия реагира на парче стоманена вата. Пожарът е нанесъл щети на сградата за 200 000 долара.

Политиката за отговорност, която покрива Harry's Hardware, включва лимит от $250 000 за щети на наета сграда. Пожарът е резултат от небрежно съхраняване на рециклируемите материали в железарския магазин.

If Building's Inc. изисква Harry's Hardware да заплати щетите от пожар на сградата, искът може да бъде покрит от политиката за отговорност на Harry. Щетите от пожар на сградата обаче също са обхванати от политиката на Harry за търговска собственост. Коя политика ще се приложи първа?

В този случай отговорността би била допълнително покритие, тъй като това е предимно иск за имуществени щети. Ще плати, след като полицата за търговски имоти се изплати.

Полициите за обща отговорност се считат за допълнително покритие за загуби в няколко ситуации.

Застраховка срещу пожар или друго имущество, покриваща работата ви

Да приемем, че сте електрически изпълнител и инсталирате електрическо окабеляване в сграда, която е в процес на изграждане, и притежавате полица за отговорност. Всички изпълнители, участващи в проекта (включително вас), са застраховани за физически щети на сградата по време на строителството по рискова политика на строителите. Ако случайно повредите сградата по време на нейното строителство, първо ще се приложи рисковата политика на строителя. Вашата полица за отговорност ще покрие щети, причинени от ваша небрежност на вторична основа.

Застраховка срещу пожар или друго имущество, покриваща помещения, които наемате

В първия пример Хари е застрахован по полица за търговска собственост за щети по сградата, която наема от Buildings Inc. Тъй като щетите от пожар са застраховани съгласно полица за собственост, тази полица трябва да се прилага първа. Политиката за отговорност на Хари ще се прилага при извънредно количество.

Друга застраховка, която сте закупили за покриване на вашата отговорност като наемател за имуществени щети на помещения, които наемате

Да предположим например, че сте наели офис пространство под краткосрочен договор за наем. Вашият наемодател е застраховал сградата съгласно полица за търговска собственост. За да се предпазите, вие сте закупили полица за правна отговорност, тип полица за собственост, която покрива вашата правна отговорност за щети на имущество, собственост на някой друг, но под ваша грижа. Ако случайно причините имуществени щети, обхванати от вашата политика за правна отговорност, това трябва да се приложи първо. Вашата обща политика за отговорност ще се прилага като допълнително покритие.

Всяка друга застраховка, която покрива вашата отговорност за използването на самолети, превозни средства или плавателни съдове

Да предположим например, че вашата компания притежава яхта. Закупили сте морска полица, която покрива отговорността ви за използването на вашата лодка, както и на лодки, които не притежавате. Наемате малка лодка и по невнимание предизвиквате инцидент, при който някой е ранен. Ако пострадалото лице подаде иск, първо трябва да се приложи вашата политика за лодка. Вашата обща политика за отговорност ще се прилага на вторична основа.

Покритие, предоставено ви като допълнителен застрахован

Ако сте покрити за иск по нечия друга полица като допълнителен застрахован, тази полица трябва да ви покрива на основна основа. Вашата собствена полица трябва да покрива претенцията на базата на излишък.

Например Buildings Inc. е допълнително застрахован съгласно политиката за отговорност на Harry's Hardware за искове, произтичащи от използването на Хари на наетата сграда. Кажете, че Building's Inc. е съден от компания, която твърди, че сградата й е претърпяла щети от дима от пожара в железарския магазин. В делото се твърди, че Buildings Inc. е частично отговорен за пожара, тъй като е знаел за неправилното съхранение на рециклируемите материали на Хари, но не е направил нищо, за да поправи ситуацията.

Тъй като искът е възникнал поради използването на наетата сграда от Хари, политиката за отговорност на Хари трябва да отговори на иска на първо място. Ако покритието на отговорността на Хари е изчерпано, тогава собствената политика за отговорност на Building's Inc. трябва да осигури допълнително покритие.