Основният търговски банков заем се нарича срочен банков заем или търговски заем. Банковият срочен заем има определен срок или продължителност на падежа и обикновено фиксиран лихвен процент.
Изплащането на главницата на банковите срочни заеми обикновено се амортизира, което означава, че главницата и лихвата се определят като равни периодични плащания, предназначени да изплатят заема в определен период от време.
В миналото малките предприятия са живели и умирали благодарение на банковите заеми, основният им източник на финансиране на малкия бизнес. По време на Голямата рецесия от 2008 г. това донякъде се промени, тъй като банките станаха по-сдържани да отпускат заеми и малките предприятия трябваше да започнат да търсят алтернативни източници на финансиране.
Видове банкови срочни кредити
Асоциацията на американските банкери обикновено признава два вида банкови срочни заеми. Първият е средносрочният заем, който обикновено има падеж от една до три години. Често се използва за финансиране на нуждите от оборотен капитал. Оборотният капитал се отнася до ежедневните оперативни средства, от които собствениците на малък бизнес се нуждаят, за да управляват своя бизнес.
Заемите за оборотен капитал обаче могат да бъдат краткосрочни банкови заеми и често са такива. Компаниите често искат да съобразят падежите на своите заеми със срока на активите си и предпочитат краткосрочни банкови заеми. В действителност банковите срочни заеми всъщност са краткосрочни, но тъй като се подновяват отново и отново, те се превръщат в междинни или по-дългосрочни заеми.
Междинни банкови заеми
Междинните банкови срочни заеми могат също да се използват за финансиране на активи като машини, които имат живот от около една до три години, като компютърно оборудване или други малки машини или оборудване. Погасяването на междинния заем обикновено е обвързано с живота на оборудването или времето, за което са ви необходими оборотни средства.
Междинните споразумения за заем често имат ограничителни условия, въведени от банката. Ограничителните споразумения ограничават операциите по управление по време на срока на заема. Те гарантират, че ръководството ще изплати заема, преди да плати бонуси, дивиденти и други незадължителни плащания.
Дългосрочни банкови срочни заеми
Банките рядко предоставят дългосрочно финансиране на малкия бизнес. Когато го правят, обикновено е за покупка на недвижим имот, голямо бизнес съоръжение или основно оборудване. Банката ще отпусне само 65% - 80% от стойността на актива, който бизнесът купува и активът служи като обезпечение за заема.
Други фактори, с които малките предприятия трябва да се справят при договорите за банков срочен заем, са лихвените проценти, кредитоспособността, утвърдителните и отрицателните споразумения, обезпеченията, таксите и правата за предплащане. Кредитоспособността стана особено важна след Голямата рецесия от 2008 г.
Банкерите предпочитат самоликвидиращи се заеми, при които използването на парите по заема гарантира автоматична схема за изплащане. Повечето срочни заеми са в размер на $25 000 или повече. Много от тях имат фиксирани лихвени проценти и определена дата на падеж. Графиците за плащане варират. Срочните заеми могат да се изплащат месечно, тримесечно или годишно. Някои може да имат балонно плащане в края на срока на заема. Балонният заем е, когато сумата от главницата и лихвите не се амортизира напълно за срока му, често за да се поддържат периодичните плащания възможно най-ниски. По този начин оставащата сума, обикновено главница, се дължи в края на срока.
