А удостоверение за застраховка служи като доказателство за собственост, отговорност, самолет, или друг вид застрахователно покритие. Най-често използваният сертификат е сертификатът за застраховка Гражданска отговорност. От изпълнителите често се изисква да предоставят този документ, преди да започнат каквато и да е работа. Наемащата компания разчита на сертификата като доказателство, че изпълнителят е адекватно осигурен.
Сертификатите за застраховка обикновено се предоставят от застраховател или застрахователен агент или брокер. Те често се издават на стандартни формуляри, публикувани от АКОРД, организация с нестопанска цел, собственост на предприятия в застрахователната индустрия. Следващият пример демонстрира как обикновено се използва удостоверение за застраховка.
Пример
Elite Estates притежава апартаментен комплекс, наречен Verdant Villas. Елиът е нает от Elite като управител на апартамент. Елиът решава, че комплексът има нужда от боядисване, така че се свързва с живописец изпълнител наречен Pro Painting.
Елиът подготвя договор, който очертава някои условия, на които трябва да отговаря изпълнителят на боядисване, за да бъде нает. Освен всичко друго, изпълнителят трябва да е закупил полица за търговска обща отговорност с лимит от 1 милион долара за събитие и общ лимит от 2 милиона долара. Елиът се съгласява да наеме Pro Painting да извърши боядисването. Той обаче не финализира договора, докато Pro Painting не предостави сертификат за застраховка, удостоверяващ, че има покритията за отговорност, посочени в споразумението.
Предоставена информация
Стандартният формуляр за удостоверение за отговорност се състои от три основни части. Първият раздел съдържа обща информация като името и пощенския адрес на застрахования, както и името и пощенския адрес на застрахователния агент на застрахования. Също така е включено името на всеки застраховател на отговорност и неговите NAIC номер, идентификационен номер, определен от Национална асоциация на застрахователните комисари.
Горната част на формуляра съдържа формулировка за отказ от отговорност, в която се посочва, че сертификатът само предоставя информация и не предоставя на притежателя на сертификата никакви права. Той също така посочва, че сертификатът не представлява договор между издаващия застраховател или производител (агент или брокер) и притежателя на сертификата.
Сертификатът за застраховка не е част от полица и не добавя, премахва или променя която и да е разпоредба на застрахователен договор.
Средната част на сертификата съдържа обобщение на покритията за отговорност на застрахования, описание на операциите на застрахования и името и адреса на притежателя на сертификата. Сертификатът описва четирите категории покритие на отговорността, описани по-долу. За всеки тип покритие сертификатът изброява номера на полицата и датите на влизане в сила. Той също така посочва дали полицата включва допълнителен застрахован или отказ от суброгация.
Обща отговорност
Разделът за обща отговорност изброява шест отделни граници предвидена от полицата за отговорност на застрахования. Той също така показва дали политиката се прилага на базата на предявени искове или на основата на събитие.
Автомобилна отговорност
Ако застрахованият е закупил търговско покритие за автомобилна отговорност, сертификатът посочва типовете автомобили, които полицата покрива. Опциите включват „всеки автомобил“, „всички притежавани автомобили“, „наети автомобили“, „автомобили по график“ и „автомобили, които не са собственост“.
Отговорност на чадъра
Ако застрахованият има излишна политика или чадър, сертификатът показва предоставените лимити и всяко приложимо задържане или приспадане. Той също така показва дали полицата е написана на формуляр за предявени искове или за възникване.
Отговорност на работодателя
Не е посочено ограничение за покритието на обезщетенията на работниците, тъй като държавните закони определят обезщетенията, предоставяни на пострадали работници. Въпреки това са посочени ограничения за отговорността на работодателя покритие.
Проблеми с допълнителни застраховани
Проблеми могат да възникнат, когато в сертификата са посочени неправилно покритията, предоставени от полица. Много погрешни твърдения, които се появяват в сертификатите, са свързани с допълнителни застраховани.
Когато един бизнес наема друг да върши някакъв вид работа, наемащата компания често изисква допълнителен застрахован статут в полицата за отговорност на другата страна. В примера на Elite Estates, цитиран по-горе, Elite е наел Pro Painting да боядиса апартаментния комплекс Verdant Villas. Да предположим, че договорът между компаниите изисква Pro Painting да предостави допълнително застрахователно покритие на Elite Estates. Изпълнителят на боядисването е предоставил сертификат, в който се посочва, че Elite Estates е допълнително застрахован съгласно политиката за отговорност на Pro Painting.
Pro Painting завършва работата за Elite Estates. Шест месеца по-късно Elite Estates е съден от наемател на Verdant Villas, който е ранен, когато стълба, използвана от Pro Painting, пада върху него. Наемателят твърди, че Elite Estates носи отговорност за неговата вреда, защото е наела некомпетентен изпълнител. Elite изпраща костюма на Pro painting, който го препраща на своя застраховател.
Pro Painting е шокиран да открие, че Elite Estates не е застрахован по своята политика за отговорност. Когато застрахователният агент на Pro Painting издаде сертификата, той забрави да поиска заверка, добавяща собственика на имота към полицата на Pro Painting като застрахован.
Сертификатът, предоставен от Pro Painting на Elite Estates, погрешно посочва, че собственикът на имота е допълнително застрахован по полицата на Pro Painting. Ще бъде ли покрит искът срещу Elite? Отговорът вероятно е не. Сертификатът не е одобрение и не променя политиката. Ако покритие, описано в сертификат, не се съдържа в полицата, застрахователят няма да го предостави.
Политиката, а не сертификатът, диктува покритието.
Известие за анулиране
Ако полица, посочена в застрахователен сертификат, бъде анулирана преди датата на изтичане, застрахователят ще уведоми ли притежателя на сертификата? Отговорът зависи от езика в правилата. Стандартният формуляр на сертификат за отговорност гласи, че ако някоя от полиците, изброени в сертификата, бъде анулирана по средата на срока, ще бъде изпратено известие в съответствие с разпоредбите на полицата. Разпоредбите за анулиране в типична полица за отговорност предоставят известие на „Вас“ (посочения застрахован), ако полицата бъде анулирана. Притежателите на сертификати ще получат известие за анулиране само ако политиката посочва, че ще бъдат уведомени.
