Подобно на много фирми, вашата компания може да използва автомобили, притежавани от някой друг, като например служител, партньор или агенция за отдаване под наем. Въпреки че не ги притежавате, такива превозни средства трябва да бъдат застраховани според вашето търговско покритие за автомобилна отговорност. Това ще гарантира, че сте защитени, ако някое от тези превозни средства участва в инцидент, който води до съдебно дело срещу вашата фирма.
Автомобили под наем
Превозните средства, които вашата компания наема, наема, наема или заема, се наричат автомобили под наем съгласно стандартната бизнес политика за автомобили. Автомобил под наем е превозно средство, което наемате или наемате краткосрочно, като например кола, която наемате за тридневно бизнес пътуване. Автомобилите, които наемате дългосрочно (за шест месеца или повече), са застраховани по същия начин като автомобилите, които притежавате.
Непритежавани автомобили
Съгласно търговска автомобилна политика превозните средства, които вашата компания използва, но не притежава, наема, заема или лизинг, се наричат
- превозно средство, собственост на съдружник (на съдружие) и използвано за бизнес на компанията
- превозно средство, което изпълнителен директор взема назаем от съседа си, за да отиде на бизнес среща на компанията
- превозно средство, собственост на член на дружество с ограничена отговорност и използвано в бизнеса
Не разчитайте на покритието на собственика!
Като цяло е лоша идея да разчитате на застраховката на някой друг като единствен източник на защита срещу искове за автомобилна отговорност. Следователно трябва не разчитайте на застраховката за отговорност на агенцията за отдаване под наем, за да защитите бизнеса си срещу съдебни дела, произтичащи от превозни средства, които наемате. Някои държави не изискват от компаниите за отдаване под наем да предоставят покритие за автомобилна отговорност на своите клиенти. Държавите, които изискват покритие, обикновено изискват само минималния лимит, определен от закона. Тази граница обикновено е много ниска. За да защитите бизнеса си от съдебни дела, трябва да закупите покритие за наета автомобилна отговорност.
По същия начин не трябва да разчитате на застраховка на собственик на превозно средство, за да защитите бизнеса си от искове, произтичащи от използването на непритежавани автомобили. От една страна, собственикът на превозното средство може да не е застрахован или да има минимално покритие. Дори ако се уверите, че превозното средство е подходящо застраховано, собственикът може да анулира полицата. Освен това застраховката на собственика може да не покрива шофьори, различни от собственика. Поради тези причини вашата търговска автомобилна полица трябва да включва покритие за отговорност за несобствен автомобил.
Наетите и непритежавани покрития за автомобилна отговорност са разумна инвестиция, тъй като исковете за автомобилна отговорност могат да бъдат много скъпи. Инцидент, който причинява сериозни наранявания на друг шофьор или пешеходец, може да доведе до щети срещу вашата фирма от $100 000 или повече. Ако нямате подходяща застраховка за гражданска отговорност, един-единствен иск може да доведе до фалит на вашата компания.
Обърнете внимание, че покритията за наети и непритежавани автомобили се прилагат при извънредно количество. Тоест тези покрития се прилагат след друга събираема първична застраховка, като автомобилната полица на собственика на превозното средство, е била изразходвана.
Бизнес автомобилно покритие
Покритията за гражданска отговорност за наети и непритежавани автомобили са достъпни съгласно полица за търговски автомобили. Те могат да бъдат закупени самостоятелно или заедно със застраховка, покриваща превозни средства, притежавани от вашата компания. Ако нямате търговска автомобилна полица, вашият застраховател на отговорност може да е готов да добави покрития за наети и непритежавани автомобили към вашата обща полица за отговорност. Тези покрития могат да бъдат включени в полица за отговорност чрез одобрение.
Да предположим, че вече имате търговска автомобилна полица, но не сте сигурни дали тя покрива наети и непритежавани автомобили. Можете да направите това определение, като разгледате покритите символи за автоматично обозначение в декларациите. Ако символ 1 (всеки автомобил) или символи 8 и 9 (съответно наети и непритежавани автомобили) се появяват до покритието на отговорността, наетите и несобствените автомобили са покрити.
Премията за покритие на наетата автомобилна отговорност се основава на цената на наема, което означава парите, които харчите за наемане на превозни средства. Вашият застраховател може да ви начисли малка минимална премия, когато покритието ви започне. След като полицата ви изтече, вашият застраховател ще поиска сумата от разходите ви за наем през периода на полицата. Застрахователят ще изчисли вашата премия. Ако вашата действителна премия надвишава сумата, която сте платили първоначално, вашият застраховател може да ви таксува за допълнителната сума.
Премията за несобствено автомобилно покритие се основава на броя на работниците, които наемате. Застрахователят изчислява среден брой служители за годината и прилага ставка.
Статия, редактирана от Мариан Бонер.
