Телесната повреда се отнася до физическо увреждане и резултатите от това увреждане. Терминът се използва в много видове бизнес застраховки, за да се изясни какво се покрива от полица.
Научете повече за телесните наранявания и какво включват те.
Какво е телесна повреда?
Много полици за търговска отговорност използват термина телесна повреда, включително повечето полици за търговски автомобили, обща отговорност и търговски чадърни полици. Много полици използват същата дефиниция за телесна повреда като стандартната полица за обща търговска отговорност (CGL) на Службата за застрахователни услуги (ISO). ISO е консултантска организация, която разработва шаблони за политики, които застрахователните компании често използват.
ISO CGL гласи, че телесна повреда означава „телесна повреда, болест или заболяване, претърпяно от лице, включително смърт, произтичаща от някое от тях по всяко време." Телесните наранявания включват заболяване и болест, както и физическо нараняване. То включва и смърт, ако смъртта е резултат от телесна повреда, болест или болест. Смърт, която е резултат от необясними причини, обикновено не отговаря на условията за иск по полица CGL.
Как действат телесните наранявания
Ако клиент е ранен в имота на вашия бизнес или поради работа, извършена от вашата фирма, той може да заведе иск или да съди поради телесна повреда.
Някои полици ограничават покритието за телесни наранявания до физически наранявания, докато други полици за обща отговорност съдържат по-широко определение, което може да включва шок, уплаха, психическо нараняване, душевно страдание или унижение. Когато са включени психологически наранявания, те обикновено се покриват само ако са резултат от физическо нараняване.
Да предположим например, че Боб пазарува в магазин за домашни подобрения и служител на магазина използва мотокар, за да премести няколко тежки кутии. Служителят случайно се блъска в Боб. Кракът на Боб е тежко ранен при инцидента и трябва да бъде ампутиран.
Боб страда от душевна болка заради загубата на крака си. Той съди домашния магазин както за физически наранявания, така и за душевни страдания.
Магазинът е застрахован по обща полица за отговорност, която включва психически страдания в определението за телесна повреда. Тъй като психическото страдание на Боб произтича от физическото му нараняване, той най-вероятно ще получи обезщетение както за физическото нараняване, така и за психическото си страдание.
Покритието за телесни повреди обикновено покрива разходите за грижи до ограниченията на вашата полица, включително болнични и медицински сметки, загубени печалби, рехабилитация, дългосрочни грижи и разходи за погребение. Ако се установи, че носите отговорност, може да носите отговорност за разходите след надвишаване на лимитите на вашата полица. Имайте предвид тези потенциални разходи, когато определяте колко покритие на отговорността да получите за вашия бизнес.
Психическо нараняване без физическо нараняване
Стандартната дефиниция на ISO за телесна повреда не споменава психологически наранявания като шок. Дали полиците ще покрият психическо увреждане без физическо зависи от полицата. Ето един пример.
Да предположим, че Боб забелязва приближаващия мотокар, докато пазарува в магазина. Служителят на магазина не вижда Боб. Боб гледа с ужас как мотокарът идва право към него. Превозното средство е на път да се блъсна в крака на Боб, когато служителят най-накрая забелязва Боб. Той се отклонява в последната секунда, пропускайки Боб на косъм.
Боб страда от пристъпи на тревожност в резултат на почти неуспех. Той съди магазина за душевни болки. Дори ако политиката за отговорност на магазина включва психическо страдание в дефиницията си за телесна повреда, искът на Боб няма вероятност да бъде покрит, защото Боб не е претърпял никакви физически наранявания.
Правилото относно само психичните наранявания има някои изключения. В няколко щата съдилищата са определили, че чисто психологическите наранявания могат да представляват телесна повреда. Психическият стрес, безпокойството или други психични проблеми могат да се квалифицират като телесно нараняване в тези състояния, дори ако психическото нараняване не е резултат от физическо нараняване.
Политики за телесни повреди и чадъри
Много общи търговски политики съдържат по-широко определение за телесна повреда от ISO CGL. Общите полици покриват искове, които надхвърлят ограниченията на други полици. В общите политики е вероятно телесните наранявания да включват някакъв вид психологически наранявания, като например психическо страдание. Повечето общи политики ограничават покритието до психични наранявания, които са резултат от физически.
Много чадъри включват самоосигурено задържане (SIR). SIR се прилага за искове, покрити от чадъра, но не и от основната застраховка. Ако вашият чадър покрива психични наранявания, но вашата обща политика за отговорност не, SIR ще се прилага за иск за телесни наранявания, който включва психични наранявания.
Телесна повреда срещу. Лично нараняване
| Телесна повреда | Лично нараняване |
|---|---|
| Срок на застраховката | Законов и застрахователен срок |
| Отнася се за физическо или психическо увреждане | От правна гледна точка се отнася до всяка вреда, причинена на лице поради небрежност |
| От гледна точка на застраховката се отнася до нараняване на репутацията на дадено лице |
Адвокатите често наричат телесната повреда „лична повреда“. В юридическата професия, адвокат за телесни повреди представлява лица, които са били физически или психически наранени при инциденти, причинени от някой друг небрежност.
Използването от страна на адвокатите на думите „телесно нараняване“ може да обърка както притежателите на полици, така и застрахователните специалисти. Това е така, защото телесна повреда има съвсем различно значение в застрахователната индустрия, отколкото в юридическата професия. В политиката за обща отговорност телесна повреда е включена в лични и рекламни наранявания, дефиниран термин, който обхваща различни умишлени действия като клевета, клевета и фалшив арест.
Ключови изводи
- Телесната повреда се отнася до физическо увреждане и резултатите от това увреждане. Терминът се използва в много видове бизнес застраховки, за да се изясни какво се покрива от полица.
- Полициите за търговски автомобили, обща отговорност и общи търговски политики могат да дефинират и покриват телесни наранявания.
- Ако клиент е ранен в имота на вашия бизнес или поради работа, извършена от вашата фирма, той може да заведе иск или да съди поради телесна повреда.
- Покритието за телесна повреда може да включва психическо страдание. Някои застраховки могат да покриват психически наранявания без физически.
- Телесно нараняване, от гледна точка на застраховката, се отнася до увреждане на репутацията на дадено лице. От правна гледна точка телесна повреда може да се отнася до телесни наранявания, както и до други видове щети.
