Úvěrové úředníky pracovat v bankách, spořitelních a úvěrních družstvech nebo jiných finančních institucích a pomáhat zákazníkům při podávání žádostí o půjčky a posuzování jejich bonitu prostřednictvím procesu zvaného upisování, kdy souhlasí s převzetím finančního rizika za poplatek. Určují typ a výši úvěru, který je nejvhodnější pro potřeby jejich zákazníků.
Úvěrovníci se obvykle specializují na jeden ze tří hlavních typů půjček: komerční, spotřebitelské nebo hypotéky. Komerční úvěry jsou poskytováním úvěrů podnikům. Spotřebitelské půjčky zahrnují osobní půjčky, půjčky na vzdělání, půjčky na bydlení a půjčky na auta. Hypoteční úvěry zahrnují úvěry na nákup nemovitostí jednotlivci – normálně by to bylo podnikání obsluhovaný úředníkem pro komerční úvěry, a to i pro nákupy nemovitostí – nebo refinancování stávajících hypotéky.
Povinnosti a odpovědnosti úvěrového úředníka
Tato práce obecně vyžaduje schopnost vykonávat následující práce:
- Setkejte se s žadateli o půjčku, shromážděte osobní údaje a odpovězte na otázky, abyste vyhodnotili jejich žádost o půjčku a riziko
- Vysvětlete žadatelům typy a podmínky jednotlivých půjček, abyste určili půjčku, která je vhodná pro jejich konkrétní potřeby
- Sledujte a udržujte informace o úvěrech a půjčkách
- Hledejte nové klienty kontaktováním společností a lidí
- Spolupracujte se stávajícími klienty na posílení vztahů, povzbuzení doporučení a zlepšení vaší pověsti mezi ostatními, kteří hledají půjčky
- Pracujte s dlužníky, kteří nesplácejí své půjčky včas
- Použijte software pro upisování půjček k doporučení zákazníkům
Většina pozic úvěrových referentů kombinuje prodej s analytickými odpovědnostmi, prodejem úvěrů při určování vhodných klientů a podmínek. Některé pozice jsou zaměřeny převážně na analytiku, bez prodejní dimenze a omezeného kontaktu s klientem. Lidé v těchto typech zaměstnání se někdy nazývají upisovatelé půjček.
Další pozice se specializují na jednání s klienty, kteří mají problémy se splácením. Jedním z příkladů je inkasní úředník, který se snaží vypracovat dohody s problémovými dlužníky úpravou podmínek splácení.
Při posuzování bonity žadatelů o půjčku posuzují úředníci o půjčce vhodnost zákazníků jako dlužníků a přesné podmínky půjčky, jako je úroková sazba a splátkový kalendář, na kterém úvěr může být uděleno. V závislosti na jejich pozici lze očekávat, že úvěrový úředník bude aktivně vyhledávat klienty, spíše než pasivně čekat, až žadatelé přistoupí k jejich podnikání o úvěr.
Plat úvěrového úředníka
Plat úvěrového úředníka se může lišit v závislosti na úrovni jeho zkušeností, oblasti koncentrace a vzdělání, podle údajů z roku 2018 Americký úřad pro statistiku práce:
- Střední roční plat: 63 040 USD (30,31 USD/hod.)
- Top 10% roční plat: 132 080 $ (63,50 $/hod.)
- Spodní 10% roční plat: 31 870 USD (15,32 USD/hod.)
Kompenzační schémata se liší podle zaměstnavatele, s různými kombinacemi platu a provize. Pokud jsou provize vypláceny, obvykle odrážejí počet nebo hodnotu poskytnutých úvěrů. Balíčky s nejvyššími platy bývají založeny na provizích a ve velkých institucích. Pokud je systém odměňování z velké části založen na provizích, existuje úzká korelace mezi výkonem a odměnou s vysokým potenciálem výdělku.
Vzdělávání, školení a certifikace
Tato kariéra vyžaduje následující tituly, zkušenosti a licence:
- akademická sféra: Obecně je vyžadován bakalářský titul obvykle v oboru, jako je obchod nebo finance. Kurz může zahrnovat finance, účetnictví nebo ekonomiku. Magisterský titul z vás může udělat silnějšího kandidáta na pronájem v závislosti na firmě. Chcete-li být úředníkem pro komerční půjčky, budete také muset analyzovat finance podniků žádajících o úvěr. Proto tato pozice vyžaduje důkladnou znalost obecného podnikového účetnictví, včetně toho, jak číst účetní závěrky.
- Osvědčení: Většina pozic úvěrových úředníků nevyžaduje žádnou speciální certifikaci nebo licenci. Výjimkou jsou však hypoteční úvěry. Většina států reguluje tuto oblast, zejména pokud jde o pozice v hypotečních bankách nebo hypotečních makléřích, spíše než v tradičních bankách nebo družstevních záložnách. Aby žadatelé získali licenci poskytovatele hypotečních úvěrů (MLO), musí absolvovat alespoň 20 hodin práce v kurzu, složit zkoušku a podrobit se prověrkám a ověřením bonity. The Americká asociace bankéřů a Asociace hypotečních bankéřů, stejně jako řada škol, nabízí kurzy, školicí programy nebo certifikace pro úvěrové úředníky. Ačkoli to není vyžadováno, certifikace prokazuje obětavost a odbornost a může zvýšit šance kandidáta na získání zaměstnání.
- Výcvik: Úvěroví pracovníci obvykle absolvují školení na pracovišti. Může se jednat o kombinaci formálního školení sponzorovaného společností a neformálního školení během prvních několika měsíců v zaměstnání.
Dovednosti a kompetence úvěrového úředníka
Tato pozice obecně vyžaduje následující dovednosti:
- Kvantitativní dovednosti: Pochopení matematických a číselných údajů, které jsou důležité při práci s čísly pro stanovení půjčky
- Dobrý soudce charakteru: Přesné hodnocení lidí, zejména jejich důvěryhodnosti a spolehlivosti, při určování půjčky
- Interpersonální dovednosti: Pěstování a posilování stávajících vztahů se zákazníky a také prodej úvěrů novým zákazníkům
- Verbální a písemná komunikace: Vysvětlení půjček zákazníkům, aby plně rozuměli podmínkám
- Nezávislost: Pracujte samostatně, pokud máte velkou míru profesionální autonomie
- Rozhodovací schopnosti: Vyhodnocení žádosti zákazníka o úvěr a rozhodnutí, zda mu úvěr poskytnout
- Mentální výdrž: Odmítnutí žadatelů o úvěr, kteří nesplňují kritéria pro poskytování úvěrů institucí nebo jednají s klienty, kteří nemohou splácet své úvěry podle dohody
Výhled práce
Podle amerického úřadu pro statistiku práce se očekává, že zaměstnanost úvěrových úředníků do roku 2026 nadále poroste o 11 %, tedy rychleji, než je průměr všech povolání. Přestože poptávka po úvěrových úřednicích poroste s celkovým růstem ekonomiky, pokles poboček bank může zmírnit růst zaměstnanosti.
Pracovní prostředí
Pracovník pro spotřebitelské úvěry bude s největší pravděpodobností pracovat stanovené hodiny z pevného místa, jako je pobočka banky nebo kancelář. Pracovník pro komerční nebo hypoteční úvěry musí často pracovat s proměnlivou dobou, aby mohl konzultovat s klienty v místa výkonu práce nebo bydliště, a tak tráví značný čas mimo kancelář a na pracovišti silnice.
Pracovní rozvrh
Většina lidí na pozicích úvěrového úředníka má tendenci pracovat standardních 40 hodin týdně. Pracovní doba úředníka pro komerční nebo hypoteční úvěry se však liší, protože může potřebovat cestovat na místa klienta, což může vyžadovat práci v liché hodiny.
Jak získat práci
Aplikovat
Podívejte se na oblíbené pracovní desky jako např iHireBanking, Skleněné dveře, a ZipRecruiter. Kromě toho také navštivte webové stránky místních finančních institucí, abyste se dozvěděli o jejich kariérních příležitostech.
Síť
Připojte se k organizaci, jako je např Národní asociace hypotečních makléřů (NAMB) nebo American Bankers Association (ABA), abyste se setkali s ostatními členy odvětví a zůstali aktuální o postupech v oboru. Členství v těchto organizacích může také vést k pracovním příležitostem.
Porovnání podobných pracovních míst
Pokud máte zájem o kariéru úvěrového úředníka, prohlédněte si tyto podobné pozice spolu s jejich středním ročním platem:
- Finanční analytik: $85,660
- Finanční zkoušející: $80,180
- Osobní finanční poradce: $88,890
- Finanční manažer: $127,990
- Agent prodeje pojištění: $50,660
Zdroj: Americký úřad pro statistiku práce, 2018.
