Finanční poradci pomáhat klientům vytvářet životaschopné plány pro správu jejich financí ve vztahu k individuální a rodinné situaci.
Během raných fází své kariéry tráví finanční poradci značnou část času a energie vyplňováním seznamů svých klientů hledáním nových zákazníků. Setkávají se s potenciálními zákazníky a snaží se je přesvědčit, aby se přihlásili jako klienti. Zapojují zavedené klienty a dělají s nimi rozhovory, aby posoudili jejich toleranci vůči riziku a finanční cíle.
Finanční poradci doporučují kombinaci investic, včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů a nemovitostí, aby pomohli klientům dosáhnout jejich cílů v oblasti spoření na vysokou školu, odchodu do důchodu a budování bohatství. Doporučují alokaci aktiv v souladu s rizikovou tolerancí klientů a jejich životní etapou.
Kde pracují finanční poradci
Finanční poradci často pracují pro velké podniky poskytující finanční služby, ale mohou být umístěni v malých místních kancelářích těchto firem. Mnoho finančních poradců provozuje své vlastní podniky a pracuje samostatně nebo s několika partnery.
Vzdělávání, školení a certifikace
Finanční poradci musí získat bakalářský titul, aby se kvalifikovali na pozice. Poradci těží z kurzů ekonomie, matematiky, financí, investic, účetnictví a daní.
Většina firem poskytujících finanční služby má školicí programy, které vybaví absolventy a osoby, které mění kariéru, základními znalostmi a dovednostmi, které budou v práci potřebovat. Finanční poradci mohou zvýšit svou důvěryhodnost u klientů získáním certifikace finančního plánování, jako je Certified Finanční plánovač (CFP) označení. I když to není vyžadováno, magisterský titul ve financích, obchodní administrativě nebo jiných podobných oborech často pomůže s postupem.
Platy finančního poradce
Tvrdí to Úřad pro statistiku práce (BLS), finanční poradci vydělali v roce 2018 v průměru 88 890 $ ročně. Horních 10 % finančních poradců vydělalo alespoň 208 000 USD, zatímco spodních 10 % vydělalo méně než 41 590 USD. Finanční poradci pracující pro investiční společnosti vydělávali vyšší než průměrné platy. Poradci pracující pro komunitní banky a družstevní záložny měli tendenci vydělávat nižší než průměrné platy.
Poradci, kteří jsou zaměstnáni ve společnostech poskytujících finanční služby, často dostávají bonusy a tato odměna není v těchto číslech zahrnuta. Kompenzace je přímo vázána na produktivitu, pokud jde o poplatky za prodané produkty, spravovaná aktiva a/nebo počet vytvořených finančních plánů.
Vzhledem k tomu, že plat a jistota zaměstnání jsou do značné míry založeny na výkonu, je u nových poradců, kteří nejsou schopni čelit výzvě vybudovat životaschopný seznam klientů, vysoká míra úbytku.
Nezbytné dovednosti
Kromě porozumění obchodním a finančním dovednostem jsou pro úspěch finančního poradce velmi důležité analytické dovednosti a dovednosti lidí. Poradci musí být schopni číst data, rozpoznávat trendy a předvídat, kde budou mít trhy pro jejich klienty největší hodnotu.
Poradci navíc musí být sympatičtí a důvěryhodní. Být úspěšný vyžaduje vybudování klientské základny a to znamená přesvědčit lidi, že můžete být důvěryhodným zdrojem informací a směrů týkajících se jejich investic. Bez ohledu na to, jak dobrý může být finanční poradce s čísly, bude obtížné vybudovat klientskou základnu bez silných lidských dovedností.
Výhled na zaměstnanost
Tvrdí to Úřad pro statistiku prácePředpokládá se, že pracovní příležitosti pro osobní finanční poradce porostou během dekády končící v roce 2028 o 7 %, což je o něco rychleji, než je průměr všech povolání.
Mezi faktory ovlivňující růst patří stárnoucí populace důchodců, kteří potřebují pomoc s finančním plánováním, a trend směrem k samostatně spravovaným penzijním zdrojům namísto penzí kontrolovaných společností. Rozšířené využívání zdrojů automatického plánování a takzvaných robo-poradců může omezit růst příležitostí pro tradiční finanční poradce.
