Dobrovolné kompenzační pojištění poskytuje pracovníkům kompenzační výhody pro pracovníky, kteří byli zraněni v práci, ale nevztahují se na ně zákony o odškodnění státních pracovníků. Jedná se o volitelné krytí, které lze přidat ke standardní politice odměňování pracovníků. Chrání zaměstnavatele před žalobami poškozených pracovníků.
Příklad
Následující text ukazuje, co se může stát, když zaměstnavatel najme nepojištěného pracovníka. Paula vlastní malý hostinec jménem Placid Pines. Hostinec se nachází na dvou akrech upravených pozemků, z nichž většinu si Paula udržuje sama. Několikrát do roka najme Boba, aby provedl úklidové práce, jako je hrabání listí a stříhání živých plotů. Bob je zaměstnancem na plný úvazek v místní zahradnické firmě a občas dělá pro Paulu drobné práce.
Jednoho dne Bob piluje mrtvou větev ze stromu na Paulině pozemku, když si omylem uřízne prst. Paula spěchá Boba do nemocnice, kde je jeho prst úspěšně znovu připojen. Bob podá žalobu podle politiky odškodnění zaměstnanců Placid Pines, ale jeho nárok je zamítnut. Pojišťovna tvrdí, že Bob nemá nárok na zaměstnanecké kompenzační dávky, protože je příležitostným pracovníkem v hostinci, nikoli běžným zaměstnancem. Bob nemá žádné zdravotní pojištění a žaluje Placid Pines o 50 000 dolarů.
Zákony se nevztahují na všechny
Zatímco zákony o odškodnění státních zaměstnanců pokrývají většinu zaměstnaných jednotlivců, většina má určité výjimky. Mnoho zákonů vylučuje nezávislé dodavatele, domácí pracovníky, zemědělské a farmářské pracovníky a osoby zaměstnané příležitostně nebo sezónně. Některé zákony také vylučují taxikáře, členy duchovenstva, určité prodejce, železničáře a velitele nebo členy posádky na lodích. (Na pracovníky železnic a lodí se vztahují federální zákony.)
Některé státy nevyžadují, aby podniky nakupovaly kompenzační krytí pracovníků, pokud zaměstnávají méně než stanovený počet pracovníků (například 2, 3 nebo 4). Zaměstnanci některých velmi malých společností tak mohou být nepojištěni.
Dobrovolné odškodnění
Ve scénáři Placid Pines nastíněném výše mohla Paula pojistit Bobovi odškodnění zaměstnanců zakoupením doložky dobrovolné kompenzace. Proč by měla Paula utrácet peníze za pojištění, které není povinna poskytnout?
Dobrovolné odškodnění může zabránit soudním sporům poškozených pracovníků. Bob žaloval Placid Pines, protože měl velké účty za lékařskou péči a žádné zdravotní pojištění. Kdyby Paula dobrovolně poskytovala zaměstnancům kompenzační výhody, Bob by neměl důvod žalovat Paulinu firmu. Dobrovolné dávky jsou navíc gestem dobré vůle. Nabídnutím těchto výhod by Paula prokázala, že jí na Bobovi záleží a že se zajímá o jeho blaho.
Zahrnuje zaměstnance popsané v plánu
Pokrytí dobrovolné kompenzace se vztahuje na skupinu pracovníků popsanou v plánu potvrzení. Popis musí být přesný, aby bylo zajištěno, že budou pokryti pracovníci. Dva příklady jsou příležitostní pracovníci a farmáři.
Aby bylo zajištěno, že jsou pracovníci zahrnuti, ujistěte se, že jsou přesně popsáni v plánu potvrzení.
Krytá zranění
Stejně jako standardní politika odměňování pracovníků NCCI se i dobrovolná kompenzace vztahuje na dva typy zranění: tělesné zranění při nehodě a tělesné zranění způsobené nemocí (včetně smrti). Zranění je hrazeno pouze tehdy, pokud splňuje všechna následující kritéria:
- Je udržována zaměstnancem zařazeným do skupiny popsané v plánu potvrzení.
- Vzniká z a v průběhu zaměstnání nezbytného nebo vedlejšího k práci ve stavu uvedeném v rubopisu. V potvrzení musí být uveden konkrétní stát, ve kterém jsou pracovníci zaměstnáni.
- Dochází k němu během pojistného období a odehrává se ve Spojených státech, na jejich územích nebo ve vlastnictví nebo v Kanadě. Ke zranění může dojít někde jinde (například v cizí zemi), pokud je zaměstnanec občanem USA nebo Kanady dočasně mimo tato místa (na služební cestě).
Nemoc z povolání je kryta pouze tehdy, je-li způsobena nebo zhoršena podmínkami zaměstnání. Pokud se například pracovník nakazí azbestózou, jeho nemoc bude kryta pouze v případě, že byla způsobena nebo zhoršena jeho prací pro pojištěného zaměstnavatele.
Výhody
Dobrovolné kompenzační krytí poskytuje stejné výhody, jaké by pracovníci získali, kdyby se na ně vztahoval zákon o odškodnění státních zaměstnanců. Pokud je například v potvrzení uveden New York, pracovníci obdrží výhody, které běžně poskytuje newyorský zákon o náhradě zaměstnanců.
Potvrzení neposkytuje žádné krytí pro zaměstnance, na které se vztahuje jakýkoli zákon o odměňování pracovníků. Pracovníci, kteří podléhají zákonu, nepotřebují dobrovolné krytí. Potvrzení rovněž vylučuje jakékoli zranění, které zaměstnavatel zaměstnanci úmyslně způsobí.
Zaměstnancům jsou poskytovány výhody podle práva státu uvedeného v doložném kalendáři.
Zproštění odpovědnosti
Podmínkou pro získání dávek je, že pracovník musí zbavit zaměstnavatele a pojistitele veškeré odpovědnosti za zranění nebo smrt. Jinými slovy, pracovník nemůže přijmout dávky za úraz a poté podat žalobu proti zaměstnavateli nebo pojistiteli za stejný úraz. Pracovník musí na pojistitele rovněž převést svá práva na subrogaci vůči komukoli, kdo je za škodu odpovědný.
Odpovědnost zaměstnavatele
A konečně, potvrzení o dobrovolné kompenzaci poskytuje zaměstnavatelům krytí odpovědnosti. Toto krytí chrání zaměstnavatele, pokud pracovník odmítne zaměstnanecké kompenzační výhody a poté žaluje podnik o náhradu škody.
