Přezdívka finančního zástupce je mezi předními pojišťovnami, zejména životními, stále častějším pracovním názvem. Ačkoli se údaje v jednotlivých firmách poněkud liší, název v podstatě označuje an agent prodeje pojištění který také působí jako investiční makléř a/nebo a finanční plánovač.
Všimněte si, že tuto a podobné pracovní pozice lze nalézt také v jiných firmách poskytujících finanční služby mimo pojištění odvětví, jako je podílový fond a gigant Fidelity Investments zprostředkovávající diskontní cenné papíry, abychom uvedli jen jeden příklad.
Licence a certifikace
Typy cenných papírů a investičních produktů, které má finanční zástupce povolení k prodeji, závisí na Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) licence, kterých je držitelem.
Většina firem obvykle vyžaduje licence FINRA Series 6 a Series 7 General Securities Representative. Kromě pojistných smluv může držitel licence Series 6 prodávat určité balíčky investičních produktů, jako jsou variabilní anuity a podílové fondy.
Prodej mnohem širší škály investičních produktů, včetně jednotlivých akcií a dluhopisů, vyžaduje licenci Series 7, stejnou základní kvalifikaci pro Finanční poradce ve firmě obchodníka s cennými papíry.
V rámci dané firmy si uvědomte, že někteří finanční zástupci mohou být držiteli Series-6, zatímco jiní mají kvalifikaci Series-7. V souladu s tím, přestože mají stejný název, mezi těmito výrobci mohou být velké rozdíly v nabídce finanční produkty a služby, které mohou svým klientům nabídnout, stejně jako úroveň jejich znalostí a znalostí odbornost.
Mezitím by ti, kteří nabízejí služby finančního plánování, měli v ideálním případě mít označení Certified Financial Planner (CFP), ale potenciální klient by neměl předpokládat, že tomu tak je.
Prevalence titulu
Některé z předních firem, které používají titul finančního zástupce mezi svými prodejními silami, jsou velké společnosti, včetně Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate a Guardian Life.
Kompenzace
Kompenzační plány se liší podle firmy a mohou být kombinací platu, motivační odměny (bonus) a/nebo provize. Odrážející rostoucí trend uvnitř odvětví finančních služebfinanční zástupci mohou být zodpovědní za řadu výdajů, například za kancelářské prostory, vybavení, marketing a prodejní materiály. Tento trend je již zaveden u platů finančních poradců. Na druhou stranu mohou firmy tyto výdaje pokrýt a/nebo slíbit minimální mzdový balíček pro nové zaměstnance v prvních letech jejich zaměstnání v oboru, aby jim pomohly se etablovat.
Hledání spolehlivých statistik o průměrné mzdě komplikují problémy s klasifikací. Především federální úřad pro statistiku práce neuvádí údaje o finančních zástupcích. Jejich nejblíže souvisejícími pracovními kategoriemi jsou finanční poradci a agenti prodeje pojištění, jakož i „cenné papíry, komodity a Agenti prodeje finančních služeb." U posledně jmenovaných byla střední mzda k květnu 2017 63 780 USD a 90 procent vydělalo mezi 33 060 USD a $208,200. Posledně jmenované číslo vzrostlo z 187 200 $ v roce 2014.
Zjištění pracovních míst
Podle webových stránek „Indeed.com“ a „Glassdoor.com“ je průměrný plat „Zástupce finančních služeb“ kolem 50 000 USD. Údaje společnosti Glassdoor jsou odvozeny z dosti omezených souborů údajů, které sami nahlásili uživatelé těchto webových stránek, a nelze je tedy považovat ani za vyčerpávající, ani za směrodatné.
Stejně tak údaje společnosti Indeed jsou založeny výhradně na aktuálních pracovních pozicích v jejím systému, a proto nejsou ani zdaleka vyčerpávající. Průměrná mzda na obou stránkách může být také nestálá, s vzestupy a pády v závislosti na aktuálních výpisech a uživatelských zprávách.
Není divu, že na náborových sekcích svých webových stránek přední pojišťovny obecně nabízejí platy svých nejvyšších finančních zástupců (např. například top 10 procent, top 1000 nebo top 100), přičemž se mlčí o průměrné celkové odměně nebo průměrném výdělku pro ty, kdo v prvních několika letech servis.
