Jako mnoho majitelů firem jste možná podepsali smlouvu, ve které jste převzali odpovědnost za nároky vznesené proti jiné straně vašimi zaměstnanci za zranění utrpěná v zaměstnání. V mnoha odvětvích je takové převzetí odpovědnosti běžnou součástí podnikání. Z tohoto důvodu se na ně automaticky vztahuje všeobecná politika odpovědnosti.
Vyloučení odpovědnosti zaměstnavatele
Pracovní obleky zaměstnanců jsou řešeny v odpovědnost zaměstnavatelů vyloučení zjištěné pod krytím A (odpovědnost za újmu na zdraví a poškození majetku). Výluka eliminuje krytí žalob podaných přímo proti zaměstnavateli. Tedy v případě, že se váš zaměstnanec v práci zraní a zažaluje vaši společnost ublížení na zdraví, na oblek se nevztahují vaše zásady odpovědnosti. Výjimka se vztahuje na dva typy obleků:
- Jakýkoli oblek s údajným ublížením na zdraví vašeho zaměstnance, pokud ke zranění dojde v průběhu vašeho zaměstnání. Například Jack, váš zaměstnanec, je při práci zraněn. Jack odmítá kompenzační výhody, které nabízíte, a žaluje vás za ublížení na zdraví.
- Jakýkoli oblek naznačující ublížení na zdraví určitých členů rodiny poškozeného zaměstnance v důsledku zranění zaměstnance. Toto vyloučení by platilo, kdyby vás řekněme Jackova manželka zažalovala za zranění krku, které údajně utrpěla v důsledku péče o Jacka.
Zaměstnanecké obleky jsou vyloučeny z vaší politiky odpovědnosti, protože jsou pojištěny v rámci pojištění odpovědnosti zaměstnavatele. Toto krytí je součástí druhé části vaší politiky odměňování zaměstnanců. Na žaloby vašich zaměstnanců proti jiným stranám se však vztahuje vaše politika odpovědnosti, pokud jste na základě smlouvy převzali odpovědnost za takové žaloby. Krytí žalob proti jiným stranám je zajištěno výjimkou z vyloučení odpovědnosti zaměstnavatele.
Výjimka ze smluvní odpovědnosti
Vyloučení odpovědnosti zaměstnavatele se nevztahuje na ublížení na zdraví vašeho zaměstnance, pokud převezmete odpovědnost za toto zranění na základě smlouvy. Aby se krytí uplatňovalo, musí se smlouva kvalifikovat jako pojištěná smlouva, jak je tento termín definován ve vaší smlouvě. Jinými slovy, pokud převezmete odpovědnost za zranění zaměstnance na základě smlouvy, která splňuje definici an pojištěná smlouva, měli byste být kryti pro všechny obleky, které vzejdou z těchto zranění. Následující příklad ukazuje, jak výjimka funguje.
Příklad
Royal Realty vlastní Grand Galleria, malé kryté nákupní centrum. Nákupní centrum potřebuje rekonstrukci, a tak si Royal Realty najme společnost Pronto Painting, aby budovu vymalovala.
Pronto Painting zakoupil pojištění odškodnění zaměstnanců jak to vyžaduje zákon. Protože Pronto splnilo tuto povinnost, je z velké části imunní vůči zaměstnaneckým oblekům. Většina státních zákonů o odškodnění zaměstnanců zakazuje zaměstnancům žalovat svého zaměstnavatele za pracovní úrazy, pokud zaměstnavatel poskytuje zaměstnancům odškodnění.
Zákony o odškodnění pracovníků nesmí zakazovat poškozeným pracovníkům někoho žalovat jiný než jejich zaměstnavatel. To znamená, že Royal Realty by mohla být žalována v důsledku zranění, která utrpěli zaměstnanci Pronto Painting. Aby se zabránilo takovým žalobám, Royal Realty zahrnuje ustanovení o odškodnění ve své smlouvě s malířskou společností. Ustanovení vyžaduje, aby malířská společnost převzala odpovědnost za jakékoli nároky zaměstnanců Pronto vůči Royal Realty za zranění utrpěná na projektu Grand Galleria. Jinými slovy, pokud je Royal Realty žalován poškozeným zaměstnancem Pronto Painting, musí Pronto (nebo jeho pojistitel odpovědnosti) uhradit náklady spojené s nároky.
Například Jim je zaměstnancem Pronto Painting. Jim maluje zeď nákupního centra, když se zem pod jeho žebříkem propadne do prohlubně. Jim spadne a zraní si záda. Vybírá kompenzační dávky zaměstnanců a poté žaluje Royal Realty za ublížení na zdraví. Jeho oblek tvrdí, že majitel budovy nezajistil bezpečné pracoviště. Vědělo o nebezpečí propadu a nevarovalo Jima před rizikem.
Když Royal Realty obdrží Jimovu žalobu, předá nárok společnosti Pronto Painting s odvoláním na dohodu o odškodnění. Pronto předá nárok svému pojistiteli odpovědnosti. Smlouva mezi Pronto Painting a Royal Realty splňuje definici an pojištěná smlouva podle zásad odpovědnosti dodavatele nátěru. Smlouva je kryta, protože zahrnuje předpoklad deliktní odpovědnost společností Pronto Painting jménem vlastníka nemovitosti za nároky vyplývající z ublížení na zdraví zaměstnanců společnosti Pronto.
Zaměstnavatel platí dvakrát
Ve výše uvedeném příkladu společnost Pronto Painting (nebo její pojišťovny) zaplatila za Jimovo zranění dvakrát. Za prvé, pojišťovna odškodnění zaměstnanců Pronta vyplatila odškodnění zaměstnanců, které poskytla Jimovi. Za druhé, pojistitel odpovědnosti Pronto zaplatil náklady související s Jimovým soudním sporem proti Royal Realty. Oba nároky vznikly ze stejného zranění.
Některé státy vyžadují, aby zaměstnanci, kteří dostávají vyrovnání od třetích stran, uhradili pojistiteli odškodnění zaměstnanců dávky, které obdrželi. Jim například dostává 100 000 dolarů jako zaměstnanecké kompenzační výhody a 200 000 dolarů jako vyrovnání ze soudního sporu. V některých státech by byl Jim povinen uhradit pojišťovně odškodnění zaměstnanců za dávky ve výši 100 000 USD, které obdržel ze svého vyrovnání ve výši 200 000 USD.
Dodatečné pojistné krytí
A konečně, vlastníci nemovitostí a generální dodavatelé se nemohou spoléhat pouze na smlouvy, pokud jde o ochranu před žalobami poškozených zaměstnanců dodavatelů nebo subdodavatelů. Potřebují také další pojištěný status v rámci smlouvy o odpovědnosti dodavatele nebo subdodavatele.
Ve výše uvedeném příkladu Royal Realty by společnost Royal pravděpodobně vyžadovala, aby společnost Pronto Painting kryla vlastníka nemovitosti jako další pojištěné podle politiky odpovědnosti společnosti Pronto. Jako pojištěnec podle Prontovy pojistky by měl být Royal pojištěn na Jimův oblek. Vyloučení odpovědnosti zaměstnavatele v zásadách se nebude vztahovat na Royal, protože Jim není zaměstnancem Royal Realty.
