Možnosti financování pro malé podniky je těžké najít v nejlepších časech a toto není nejlepší období. Pokud máte potíže s hledáním peněz, abyste udrželi své podnikání nad vodou, možná budete chtít zvážit financování finanční institucí pro rozvoj komunity (CDFI). CDFI jsou finanční organizace, které nabízejí půjčky jednotlivcům a podnikům v oblastech nedostatečně obsluhovaných tradičními finančními institucemi.
Co jsou CDFI?
Finanční instituce pro rozvoj komunity (CDFI) jsou organizace řízené posláním, které nabízejí dostupné půjčky a další finanční produkty a služby, které pomohou ekonomicky nedostatečně obsluhovaným společenství. Program CDFI pomáhá malým podnikům a dalším projektům rozvoje komunity získat přístup k financování nedostupným z jiných zdrojů.
CDFI se dodávají ve čtyřech typech:
- Komunitní rozvojové banky
- Družstevní záložny pro rozvoj komunity
- Komunitní rozvojové úvěrové fondy
- Komunitní rozvojové fondy rizikového kapitálu
Financují podniky, jako jsou malé podniky, mikropodniky, neziskové organizace, komerční nemovitosti a dostupné bydlení.
Ministerstvo financí uvádí, že v USA působí téměř 1 100 CDFI. Podívejte se na tuto aktuální mapu certifikované CDFI najít nějakou ve vaší oblasti.
Aby se organizace stala CDFI, musí požádat fond CDFI o certifikaci. Požadavky na způsobilost zahrnují:
- Být právním nevládním subjektem (kromě kmenových vlád)
- S primárním posláním podporovat rozvoj komunity
- Být financujícím subjektem
- Obsluhuje primárně jeden nebo více cílových trhů
- Poskytování developerských služeb v souvislosti s finanční činností
- Udržování odpovědnosti vůči svému cílovému trhu
CDFI dostávají finanční podporu z fondu CDFI, který spravuje ministerstvo financí USA. Fond má několik programů na podporu přístupu ke kapitálu a místního hospodářského růstu, včetně:
- Program CDFI
- Nový program daňových kreditů pro trhy, který poskytuje daňové kredity subjektům rozvoje komunity
- Nativní iniciativy na pomoc nativním CDFI
- Program záruk dluhopisů, který vydává dluhopisy na podporu CDFI
- Capital Magnet Fund, který nabízí granty na financování dostupného bydlení
Zpráva ministerstva financí z roku 2016 ukázala, že míra schválení úvěru pro úvěry CDFI pod 1 milion USD byla 77 % a žadatelé měli u svého CDFI hodnocení spokojenosti 77 %.
Typy půjček nabízených CDFI
CDFI nabízejí několik různých typů půjček a můžete se kvalifikovat pro speciální půjčky v závislosti na oblasti, kde se CDFI nachází. Tyto zahrnují:
Startovací půjčky
Jedná se o nejrizikovější typ a CDFI si tyto půjčky s větší pravděpodobností vezmou než tradiční věřitelé. Ve skutečnosti by banka mohla předat počáteční půjčku CDFI právě z tohoto důvodu.
Mikro půjčky
Mikro půjčky jsou malé půjčky pro začínající podniky a neziskové organizace na provozní kapitál, zásoby, zásoby, nábytek a vybavení nebo stroje. Mikropůjčky SBA jsou obvykle pod 50 000 $.
Další možnosti SBA
CDFI se mohou účastnit dalších úvěrových programů SBA, včetně půjčky 7(a). V roce 2020 CDFI schválily více než 7 miliard dolarů v půjčkách programu Paycheck Protection Program (PPP).SBA spolupracuje s CDFI jako úvěrový partner, který pomáhá garantovat půjčky a může udělovat finanční prostředky CDFI, aby zvýšily své služby pro komunity s nízkými příjmy a nedostatečnou obsluhou. Můžete použít SBA Shoda věřitele program, který vám pomůže najít CDFI a malé věřitele schválené SBA.
Lender Match však nepřijímá Půjčka na katastrofu při ekonomické újmě (EIDL) aplikací.
Bankovní partnerství
CDFI také spolupracují s bankami při poskytování půjček, investic a finančních služeb a někdy společně financují komunitní investiční projekty, přičemž CDFI přebírá rizikovější dluh.
Speciální úvěrové programy
Můžete také získat pomoc z jednoho ze speciálních úvěrových programů dostupných od CDFI, včetně daňového kreditu pro nový trh a Nativní iniciativy program.
Jak mohu získat půjčku od CDFI?
Zde je to, co potřebujete vědět a udělat, abyste získali půjčku pro malé podniky od CDFI:
Nejprve se podívejte na seznam CDFI a najděte nějaké ve vaší oblasti. Tento seznam je ve formátu Excel, takže můžete vyhledávat podle umístění nebo jiných proměnných. Chcete-li získat finanční prostředky, musíte se nacházet v cílové oblasti, kterou může být město, obec, okres nebo celý stát.
Poté shromážděte své dokumenty a domluvte si schůzku s CDFI ve vaší oblasti. Některé z dokumentů, které budete muset poskytnout:
- Bankovní výpisy
- daňové přiznání (obvykle za poslední tři roky)
- Finanční výkazy (pokud máte existující podnik), včetně výkazu zisků a ztrát a rozvahy
- Podnikatelský plán (pro nové i stávající firmy)
Téměř jistě budete muset poskytnout nějaký druh zabezpečení (vedlejší) za půjčku.
Výhody a nevýhody financování CDFI
Klady
CDFI přijímají rizikovější úvěry než tradiční banky
Přijímají nekonvenční zajištění
Kromě poskytování úvěrů nabízejí dlužníkům školení a technickou pomoc
Nevýhody
Proces půjčky je delší a vyžaduje více papírování
Financování nemusí být ve vaší oblasti dostupné, pokud není označeno jako „cílová“ oblast
Několik úspěšných příběhů CDFI
Potřebujete trochu více povzbuzení? Zde je několik příběhů o tom, jak CDFI pomohly malým podnikům:
- Dvě sestry' taco obchod kromě bankovního financování našel pomoc při spuštění od CDFI.
- Tento Restaurace ve vlastnictví domorodých Američanů využívala financování CDFI a technickou pomoc s podporou z grantů Google.
- Divadelní skupina obdržel pomoc CDFI upravit strukturu úvěrů a přizpůsobit své podnikání během odstávky.
Klíčové věci
- Finanční instituce pro rozvoj komunity (CDFI) jsou alternativními zdroji půjček v oblastech, které tradiční finanční instituce nedostatečně obsluhují.
- CDFI jsou věřitelé, kteří se zavázali poskytovat finanční prostředky malým podnikům a jednotlivcům ve svých komunitách.
- CDFI spolupracují s Small Business Administration a mohou někdy poskytnout financování, když tradiční věřitelé nemohou.
- Tito komunitní věřitelé také poskytují školení majitelům malých podniků.
