Tělesná zranění: co to jsou?

Tělesné zranění se týká fyzického poškození a následků tohoto poškození. Tento termín se používá v mnoha typech podnikatelského pojištění k objasnění toho, co je kryto pojistkou.

Zjistěte více o tělesných zraněních a o tom, co znamenají.

Co je tělesné zranění?

Mnoho zásad komerční odpovědnosti používá termín ublížení na zdraví, včetně většiny zásad komerčního auta, obecné odpovědnosti a obchodních zastřešujících zásad. Mnoho zásad používá stejnou definici tělesného poškození jako standardní zásady komerční obecné odpovědnosti (CGL) úřadu Insurance Services Office (ISO). ISO je poradenská organizace, která vyvíjí šablony politik, které pojišťovny často používají.

ISO CGL uvádí, že tělesné zranění znamená „tělesné zranění, nemoc nebo nemoc, kterou utrpěla osoba, včetně smrt v důsledku kterékoli z nich kdykoli." Tělesné zranění zahrnuje nemoc a nemoc, stejně jako fyzické zranění. Zahrnuje také smrt, pokud smrt nastane v důsledku tělesného zranění, nemoci nebo nemoci. Smrt, která je důsledkem nevysvětlitelných příčin, obvykle nemá nárok na reklamaci podle zásad CGL.

Jak fungují tělesná zranění

Pokud je klient zraněn na majetku vaší firmy nebo v důsledku práce prováděné vaší firmou, může podat žalobu nebo žalovat kvůli ublížení na zdraví.

Některé zásady omezují krytí zranění na fyzická zranění, zatímco jiné zásady obecné odpovědnosti obsahují širší definici, která může zahrnovat šok, úlek, duševní zranění, duševní muka, popř ponížení. Pokud jsou zahrnuta psychická zranění, jsou obecně kryta pouze v případě, že jsou výsledkem fyzického zranění.

Předpokládejme například, že Bob nakupuje v obchodě pro domácí kutily a zaměstnanec obchodu používá vysokozdvižný vozík k přemisťování těžkých krabic. Zaměstnanec nešťastnou náhodou narazí do Boba. Bobova noha je při nehodě vážně zraněna a musí být amputována.

Bob trpí duševním utrpením kvůli ztrátě nohy. Žaluje domácí obchod jak za fyzické zranění, tak za duševní muka.

Obchod je pojištěn v rámci obecné odpovědnosti, která zahrnuje duševní muka v definici tělesného poškození. Protože Bobova psychická muka pramenila z jeho fyzického zranění, dostane s největší pravděpodobností odškodnění jak za fyzické zranění, tak za duševní muka.

Duševní zranění bez fyzického zranění

Standardní ISO definice tělesného zranění nezmiňuje psychická zranění, jako je šok. To, zda pojistka pokryje duševní zranění bez fyzického, závisí na pojistce. Zde je příklad.

Předpokládejme, že si Bob všimne přibližujícího se vysokozdvižného vozíku, když nakupuje v obchodě. Zaměstnanec obchodu Boba nevidí. Bob s hrůzou sleduje, jak se vysokozdvižný vozík blíží přímo k němu. Vozidlo se chystá narazit Bobovi do nohy, když si zaměstnanec Boba konečně všimne. V poslední vteřině uhne a Boba minul jen o vlásek.

Bob trpí záchvaty úzkosti v důsledku skoro-minutí. Žaluje obchod za duševní muka. I když zásady odpovědnosti obchodu zahrnují duševní muka ve své definici tělesného zranění, Bobův nárok pravděpodobně nebude pokryt, protože Bob neutrpěl žádná fyzická zranění.

Pravidlo týkající se pouze duševních zranění má určité výjimky. V několika státech soudy rozhodly, že čistě psychická zranění mohou představovat tělesné poškození. Duševní stres, úzkost nebo jiné duševní problémy by se v těchto stavech mohly kvalifikovat jako tělesné zranění, i když duševní zranění nebylo výsledkem fyzického zranění.

Zásady týkající se zranění a deštníku

Mnoho komerčních zastřešujících zásad obsahuje širší definici tělesného poškození než ISO CGL. Zastřešující zásady pokrývají nároky, které překračují limity jiných zásad. V zastřešujících politikách tělesná újma pravděpodobně zahrnuje nějaký typ psychického zranění, jako je duševní muka. Většina zastřešujících zásad omezuje pokrytí na duševní zranění, která jsou důsledkem těch fyzických.

Mnoho deštníků zahrnuje retenci s vlastním pojištěním (SIR). SIR se vztahuje na nároky kryté deštníkem, ale nikoli základním pojištěním. Pokud váš deštník pokrývá duševní zranění, ale vaše obecné zásady odpovědnosti ne, bude se SIR vztahovat na nárok na ublížení na zdraví, který zahrnuje duševní zranění.

Tělesné zranění vs. Osobní zranění

Právníci často označují ublížení na zdraví jako „ublížení na zdraví“. V advokacii, právník pro újmu na zdraví představuje jednotlivce, kteří byli fyzicky nebo duševně zraněni při nehodách způsobených někým jiným nedbalost.

Použití slov „osobní újma“ advokáty může zmást pojistníky i pojišťovací odborníky. Je to proto, že újma na zdraví má v pojišťovnictví zcela jiný význam než v právnické profesi. V obecné politice odpovědnosti je zahrnuto zranění osob osobní a reklamní zranění, definovaný termín, který zahrnuje různé úmyslné činy, jako je pomluva, pomluva a falešné zatčení.