Máte jeden a vaše firma také získá kreditní skóre.
Úvěrové skóre pomáhá potenciálním věřitelům vyhodnotit riziko, které podstupují, když vám nabízejí financování. Stejně jako věřitelé mohou kontrolovat vaše osobní kreditní zprávy nebo skóre, když žádáte o kreditní kartu, hypoteční nebo auto úvěr, věřitelé mohou zkontrolovat obchodní úvěrové skóre, když žádáte o malý podnik financování.
Průzkum 2019 Federal Reserve Small Business Credit Survey zjistil, že 13 % majitelů firem použilo při žádosti o financování pouze podnikatelský úvěr a dalších 41 % použilo osobní i podnikatelský úvěr.
Zatímco většina lidí zná osobní kreditní skóre, obchodní kreditní skóre je často záhadou; může být užitečné pochopit, jak fungují.
Podnikání vs. Skóre spotřebitelských úvěrů
Vaše obchodní a osobní kreditní skóre jsou podobné v tom, že obě spadají do určitého rozmezí. Osobní kreditní skóre vytvořené FICO nebo VantageScore běžně používá stupnici 300-850, kde vysoké číslo je považováno za dobré skóre, protože znamená menší riziko pro věřitele.
Rozsahy pro obchodní úvěrové skóre se mohou značně lišit od spotřebitelského skóre v závislosti na použitém skóre. Zde je několik běžných příkladů:
- Dun & Bradstreet Paydex skóre: 0-100
- Experian Intelliscore Plus: 0-100
- Skóre delikvence Equifax: 224-580
- FICO Small Business Scoring Service (SBSS): 0-300
U každého z těchto skóre znamená vyšší číslo nižší riziko pro věřitele. Je důležité si uvědomit, že existují další komerční kreditní skóre produkované těmito společnostmi, které mají různé rozsahy skóre.
Když kontrolujete své obchodní kreditní skóre, zkontrolujte rozsah skóre, abyste pochopili, kam vaše skóre v této škále spadá.
Má vaše firma skóre?
Chcete-li mít obchodní úvěrové skóre, musí mít vaše firma nejprve zprávu o obchodním úvěru. Můžete zkontrolovat, zda má vaše firma úvěrový soubor u následujících hlavních komerčních agentur pro vykazování úvěrů:
- Dun & Bradstreet Vyhledávání čísel D-U-N-S
- Experian obchodní vyhledávání
- Equifax obchodní vyhledávání
I když vám tato vyhledávání umožňují zjistit, zda tyto kanceláře mají kreditní zprávu pro vaši firmu, oni neposkytují vám bezplatnou kreditní zprávu nebo skóre. (D&B nabízí majitelům firem možnost objednat si bezplatnou úvěrovou zprávu o jejich podnikání, ale ta nezahrnuje skóre.)
Jen proto, že vaše firma má kredit zpráva, to neznamená, že má kredit skóre. Aby bylo možné vygenerovat obchodní kreditní skóre, obvykle budete potřebovat alespoň dva nebo více účtů vykazujících platební údaje, i když přesný počet bude záviset na požadavcích pro daný úřad.
Pokud vaše firma nemá skóre, požádejte o obchodní kredit. Obchodní kreditní karty a půjčky, které vykazují obchodní úvěr, vám mohou pomoci vybudovat solidní obchodní úvěrové skóre.
Dalším snadným způsobem, jak vytvořit kreditní skóre, je založit účty u prodejců, kteří nabízejí 30, 60 a 90denní lhůty. Ujistěte se, že nahlásí vaši platební historii alespoň jedné z velkých komerčních úvěrových agentur. Tímto způsobem můžete nakupovat mnoho zásob, které potřebujete pro své podnikání, a současně budovat kredit.
Jak zvýšit své obchodní kreditní skóre
Jakmile se ujistíte, že máte obchodní úvěrový rating, můžete pracovat na jeho zvýšení. Vybudování silného skóre vyžaduje čas, pravidelné platby a odpovědné využívání dluhu. Zde je několik strategií ke zvážení.
Vždy plaťte včas
Historie plateb je nejdůležitějším faktorem při budování silného osobního a obchodního úvěru a je to ještě více důležité pro obchodní úvěry, protože většina komerčních úvěrových skóre má při výpočtu velkou váhu platební historie skóre. Na rozdíl od osobního úvěru, kde historie plateb spadá do 30denních segmentů, se ve vašich přehledech o úvěru firmy může objevit platba, která se o jeden den zpozdí.
Zkontrolujte přesnost
Není neobvyklé, že obchodní úvěrové zprávy obsahují chyby a nesprávné úvěrové informace mohou vést k nepřesnému kreditnímu skóre, proto zkontrolujte správnost svých úvěrových zpráv. Na rozdíl od zpráv o spotřebitelských úvěrech neexistuje žádný požadavek, aby kanceláře poskytovaly bezplatné kopie zpráv o podnikatelských úvěrech.
Dobře spravujte dluh
Věřitelé budou vaši společnost vnímat jako nízkorizikovou a ochotněji vás schválí, pokud používáte úvěr zodpovědně. Klíčem je ujistit se, že nejste příliš vytížení a že jste plně schopni provádět platby včas.
