At hjælpe folk med at administrere og investere deres penge er opgaven finansielle rådgivere. Mens dem i finanssektoren kan have højt niveau grader og certificeringer, uden salgsfærdigheder, alle uddannelse og uddannelse er intet andet end vægdekorationer.
En salgskarriere i finansielle tjenesteydelser
Når det kommer til investeringer, pensioneringer og børns uddannelse, vil folk gerne arbejde med en professionel rådgiver og ikke en sælger, der kan blive kompenseret for salg af konkrete investeringer, investeringsforeninger el aktier. Når en investering går sydpå, er det meget lettere for en rådgiver at berolige en investors nerver end for en sælger at udføre den samme opgave.
Hvad end titlerne måtte være, forstår enhver succesfuld finansiel rådgiver, at de både har en ansvar for at forstå markedstendenser og hvordan man effektivt "sælger" tjenester og investeringsinstrumenter til kunder. Dem i det finansielle område, der ikke accepterer, at de er salgsprofessionelle, ender normalt i analytikerroller eller i et andet karriereområde.
Certificeringer
For at sælge finansielle værdipapirer skal finansielle rådgivere have licens. De mest almindeligt afholdte certificeringer er Series 6,7 og 63. Disse certificeringer giver en rådgiver mulighed for at sælge investeringsforeninger, livrenter, obligationer, pensionskøretøjer og individuelle aktier. Mange rådgivere holder også forsikring certificeringer, såsom liv, ulykke og sundhed.
Avancerede certificeringer
Lige så udfordrende som serierne 6,7 og 63 eksamener kan være, betragtes de normalt som entry-level certificeringer i finanssektoren. For dem, der er forpligtet til langsigtet succes som finansiel planlægger eller rådgiver, er fortsat læring og certificeringer praktisk talt obligatoriske.
Mange finansielle rådgivere tjener deres CFA og CFP-certificeringerne. CFA står for Certified Financial Analyst og CFP står for Certified Financial Planner. Begge er højt respekterede certificeringer og er normalt ikke optjent før flere år ind i en karriere inden for finansielle tjenesteydelser.
Ud over disse certificeringer studerer nogle i branchen og tjener ChFC eller Chartered Financial Consultant. Ifølge finansekspert Donna Rodgers:
En Chartered Financial Consultant skal have mindst 3 års erhvervserfaring i finanssektoren. ChFC® forbereder fagfolk til at håndtere behovene hos enkeltpersoner, familier og små virksomheder. Ifølge American College tjener ChFC'er 51 procent mere end deres jævnaldrende.
Alene indkomstbukket kan inspirere mange til at opnå denne certificering og den ekstra fordel af øget respekt fra kolleger og kunder.
Udfordringerne og belønningerne
Praktisk talt hver hovedgade i Amerika har mindst 1 finanskontor, fyldt med enten en enkelt rådgiver eller et team af rådgivere, der aktivt søger nye kunder og for at fastholde deres eksisterende klienter. Næsten alle banker tilbyder finansielle tjenester, ligesom de fleste forsikringsbureauer. Tilføj til denne liste tilgængeligheden af finansielle tjenester, der tilbydes af internetbaserede virksomheder, og du vil snart forstå, at den finansielle serviceindustri er meget konkurrencedygtig.
Den anden hovedudfordring er statslige overholdelsesmandater og regler, som hver enkelt finansiel planlægger skal overholde. Overtræder en lov, og dine licenser bliver suspenderet eller tilbagekaldt.
For dem, der kan overvinde konkurrencen, er dedikeret til at opnå de påkrævede og valgfrie certificeringer, og som udfører hele deres forretning med integritet, er belønningerne utrolige. Top økonomiske planlæggere kan tjene flere hundrede tusinde dollars om året, såvel som incitamenter, ferier og en række priser.
Karrieren er bestemt en af de sværeste at få succes i, hvilket er grunden til, at de fleste stopper efter kun få år. De sande belønninger gives til dem, der forbliver i karrieren i 2 eller flere år og er villige til at arbejde lange timer og stå over for magre måneder, indtil de begynder at høste fordelene.
