Loan Officer Jobbeskrivelse: Løn, færdigheder og mere

Lånefunktionærer arbejde i banker, kreditforeninger eller andre finansielle institutioner, der hjælper kunder med at ansøge om lån og vurdere deres kreditværdighed gennem en proces kaldet underwriting, hvor de accepterer at påtage sig den økonomiske risiko mod et gebyr. De bestemmer den type og størrelse af lån, der er bedst egnet til deres kunders behov.

Låneansvarlige har en tendens til at specialisere sig i en af ​​tre hovedtyper af udlån: kommerciel, forbruger eller realkreditlån. Kommercielle udlån er udvidelse af kredit til virksomheder. Forbrugslån omfatter personlige lån, uddannelseslån, boliglån og autolån. Realkreditlån omfatter lån til privatpersoners køb af fast ejendom - en virksomhed ville normalt være betjenes af en kommerciel låneansvarlig, selv til køb af fast ejendom⁠-eller refinansiering af eksisterende realkreditlån.

Låneansvarligs opgaver og ansvar

Dette job kræver generelt evnen til at udføre følgende arbejde:

• Mød låneansøgere for at indsamle personlige oplysninger og besvare spørgsmål for at vurdere deres låneansøgning og risiko
• Forklar ansøgerne typerne og vilkårene for hvert lån for at bestemme et lån, der passer til deres specifikke behov
• Spor og vedligehold kredit- og låneoplysninger
• Opsøg nye kunder ved at kontakte virksomheder og mennesker
• Arbejd med eksisterende kunder for at styrke relationer, tilskynde til henvisninger og forbedre dit omdømme blandt andre, der søger lån
• Arbejd med låntagere, der undlader at betale deres lån til tiden
• Brug lånegarantisoftware til at komme med anbefalinger til kunder

Størstedelen af ​​låneansvarlige stillinger kombinerer salg med analytisk ansvar, salg af lån, samtidig med at der fastlægges passende kunder og vilkår. Nogle stillinger er i vid udstrækning fokuseret på analyser, uden salgsdimension og begrænset kundekontakt. Folk i disse typer job kaldes nogle gange lånegarantier.

Andre stillinger specialiserer sig i at håndtere kunder, der har problemer med at overholde deres betalinger. Et eksempel er en låneopkrævningsmand, som forsøger at lave aftaler med nødlidende låntagere ved at tilpasse tilbagebetalingsbetingelserne.

Ved vurdering af låneansøgeres kreditværdighed vurderer låneansvarlige kunders egnethed som låntager og de præcise vilkår for lånet, såsom rente og tilbagebetalingsplan, som kredit kan være på givet. Afhængigt af deres stilling kan det forventes, at en lånerådgiver aktivt opsøger kunder i stedet for passivt at vente på, at ansøgere henvender sig til deres virksomhed for at få kredit.

Låneansvarlig løn

En lånerådgivers løn kan variere baseret på deres erfaringsniveau, koncentrationsområde og uddannelse, ifølge 2018-data fra U.S. Bureau of Labor Statistics:

• Median årsløn: $63.040 ($30,31/time)
• Top 10% årsløn: $132.080 ($63,50/time)
• Bund 10% årsløn: $31.870 ($15,32/time)

Uddannelse, træning og certificering

Denne karriere kræver følgende grader, erfaring og licenser:

• Akademia: En bachelorgrad normalt inden for et område som forretning eller finans er generelt påkrævet. Kursusopgaver kan omfatte økonomi, regnskab eller økonomi. En kandidatgrad kan gøre dig til en stærkere ansættelseskandidat, afhængigt af firmaet. For at være en kommerciel låneansvarlig skal du også analysere økonomien for virksomheder, der ansøger om kredit. Derfor kræver denne stilling en solid forståelse af generel virksomhedsregnskab, herunder hvordan man læser regnskaber.
• Certificering: De fleste låneansvarlige stillinger kræver ingen særlig certificering eller licens. En markant undtagelse er dog realkreditlån. De fleste stater regulerer dette område, især med hensyn til stillinger i realkreditinstitutter eller realkreditmæglere, snarere end i traditionelle banker eller kreditforeninger. For at opnå en MLO-licens skal ansøgere gennemføre mindst 20 timers kurser, bestå en eksamen og underkaste sig baggrunds- og kredittjek. Det American Bankers Association og Realkreditrådets Forening, samt en række skoler, tilbyder kurser, træningsprogrammer eller certificeringer for låneansvarlige. Selvom det ikke er påkrævet, viser certificering dedikation og ekspertise og kan øge en kandidats chancer for at få beskæftigelse.
• Uddannelse: Låneansvarlige modtager normalt en vis træning på jobbet. Dette kan være en kombination af formel, virksomhedssponsoreret træning og uformel træning i de første par måneder på jobbet.

Låneansvarlig færdigheder og kompetencer

Denne stilling kræver generelt følgende færdigheder:

• Kvantitative færdigheder: Forstå matematiske og numeriske data, hvilket er vigtigt, når man arbejder med tal for at bestemme et lån
• God karakterdommer: At lave nøjagtige vurderinger om mennesker, især deres troværdighed og deres pålidelighed, i forbindelse med fastlæggelse af et lån
• Interpersonelle færdigheder: Dyrkning og styrkelse af eksisterende kunderelationer, samt salg af lån til nye kunder
• Mundtlig og skriftlig kommunikation: Forklaring af lån til kunder, så de har en fuldstændig forståelse af vilkårene
• Uafhængighed: At arbejde selvstændigt, hvis du har en stor grad af faglig autonomi
• Beslutningsevner: Evaluering af en kundes låneansøgning og afgør, om de skal tildele dem et lån
• Mental udholdenhed: Afvisning af låneansøgere, der ikke opfylder instituttets lånekriterier eller handler med kunder, der ikke kan tilbagebetale deres lån som aftalt

Job Outlook

Ifølge U.S. Bureau of Labor Statistics forventes ansættelsen af ​​lånefunktionærer at fortsætte med at vokse 11% frem til 2026, hurtigere end gennemsnittet for alle erhverv. Selvom efterspørgslen efter lånefunktionærer vil stige, efterhånden som den samlede økonomi vokser, kan nedgangen i bankfilialer moderere beskæftigelsesvæksten.

Arbejdsmiljø

En forbrugslånsansvarlig arbejder mest sandsynligt på faste timer fra et fast sted, såsom en bankfilial eller et kontor. En kommerciel eller realkreditlåneansvarlig er ofte nødt til at arbejde variable timer for at rådføre sig med kunder på sidstnævntes arbejds- eller bopælssteder, og dermed bruge betydelig tid uden for kontoret og på vej.

Arbejdsskema

Størstedelen af ​​folk i job med låneansvarlig har en tendens til at arbejde en standard 40-timers uge. Men kommercielle eller realkreditlån officer timer varierer, da de kan være nødt til at rejse til kundens steder, hvilket kan kræve arbejde på skæve tidspunkter.

Sammenligning af lignende job

Hvis du er interesseret i en karriere som låneansvarlig, så gennemgå disse lignende stillinger sammen med deres median årsløn:

• Finansiel analytiker: $85,660
• Økonomisk eksaminator: $80,180
• Personlig finansiel rådgiver: $88,890
• Økonomichef: $127,990
• Forsikringssalgsagent: $50,660

Kilde: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018.