Hvordan fungerer konsolidering af virksomheders gæld?

Små virksomhedsejere har ofte brug for at låne penge for at dække midlertidige pengestrømsproblemer, finansiere udvidelser og/eller købe nyt udstyr. Hvis du har taget mere end ét lån til din lille virksomhed, kan lånekonsolidering gøre det nemmere og mere overkommeligt at tilbagebetale din gæld.

Virksomhedslån til konsolidering af gæld refinansierer din eksisterende gæld og placerer alle dine lånebetalinger i en enkelt tilbagebetalingsplan. Ud over det kan de tilbyde bedre vilkår, herunder mindre hyppige betalinger og lavere priser.

Forskelle mellem konsolidering og refinansiering

Nogle mennesker bruger "gældskonsolidering" og "refinansiering" i flæng, men det er ikke det samme. Når du refinansierer, optager du et nyt lån til en lavere rente for at betale af på et eksisterende højforrentet lån. Når du konsoliderer, samler du to eller flere lån sammen og tager et nyt lån for at betale tilbage på alle eksisterende lån.

Gældskonsolidering er en form for refinansiering, men ikke al refinansiering er gældskonsolidering. Hvis du blot erstatter et lån med et nyt lån til en lavere rente, er det refinansiering. Gældskonsolidering konverterer flere lån til ét lån.

Det er vigtigt at bemærke, at gældskonsolidering ikke nødvendigvis resulterer i en lavere rente, selvom det kunne være tilfældet. Ideelt set vil din virksomheds gældskonsolideringslån spare dig penge, men fokus er at gøre betalinger mere overskuelige ved at erstatte flere långivere med én.

Før du tager et gældssaneringslån, er det vigtigt at lave din egen research, arbejde med en velrenommeret långiver og dobbelt- og tredobbelttjekke dine nye betalingsbeløb. Du vil være helt sikker på, at gældssanering er det rigtige valg for din virksomhed.

Er gældskonsolidering det rigtige for dig?

Konsolidering af virksomhedsgæld lyder som en god idé, men før du fortsætter, er det vigtigt, at du tager nogle skridt for at sikker på, at det er et omkostningsbesparende valg for din virksomhed, og at du vil kvalificere dig til et konsolideringslån til en rimelig sats. Overvejelser omfatter:

• Nuværende højforrentede lån: Hvis dine nuværende lån er til lave renter, er der ingen fordele ved at betale dem af, især hvis det nye lån er til en højere rente.
• Din personlige kreditscore: Fordi du leder efter et større lån til at betale af på flere mindre, vil din personlige kreditscore påvirke den hastighed, hvormed du kan få et konsolideringslån.
• Din virksomheds rentabilitet: Hvis din virksomheds overskud og pengestrøm for nylig er forbedret, vil du kvalificere dig til en lavere sats.
• Forbedret privatøkonomi: Hvis du for nylig har betalt et bil- eller boliglån af, eller har reduceret forbrug og øget opsparing, kan din rente være lavere.
• Hvor lang tid du har været i erhvervslivet: Jo længere du har været i erhvervslivet, jo længere er din track record. Virksomheder, der har været aktive i mere end et år, får generelt mere fordelagtige lånevilkår og -satser.

Fordele og ulemper ved konsolidering af virksomhedsgæld

Hvis du har fastslået, at konsolidering af virksomhedsgæld kan være det rigtige for dig, er den næste ting, du skal overveje, før du fortsætter, fordele og ulemper. Selvom der er grunde til, at gældskonsolidering kan være et godt valg, er der også nogle risici, det kan udgøre for din virksomhed.

Fordele ved gældskonsolidering:

• Mere overskuelig tilbagebetaling: Fordi du foretager én månedlig betaling i stedet for flere, gør gældskonsolidering dine bøger nemmere at opbevare og betaling nemmere at huske.
• Forbedret pengestrøm: Hvis du samler flere højforrentede lån til ét, lavere forrentet lån, har du flere penge ved hånden hver måned.

Gældskonsolidering Ulemper:

Betale sammensatte renter: Når du konsoliderer virksomhedens gæld, betaler du ned, hvad du skylder på dine oprindelige lån - hovedstol plus renter. Så selvom renten på et gældskonsolideringslån kan være lavere end din oprindelige gæld, ender du med at betale renter oven i renten.

Betale flere renter over tid: De fleste virksomheders gældskonsolideringslån er langsigtede, hvilket betyder, at du betaler renter over en længere periode. Selvom renten er lavere, betaler du måske mere i rente i løbet af lånets løbetid.

Hvordan fungerer gældskonsolidering?

Kort sagt, når du konsoliderer gæld, optager du et større lån for at betale af på flere mindre lån. Før du ansøger om et konsolideringslån, skal du sikre dig, at ingen af ​​dine eksisterende lån har en forudbetalingsbod. Det er generelt ikke omkostningseffektivt at konsolidere lån, der har forudbetalingsbøder.

Læg derefter alle dine eksisterende lån sammen for at bestemme det samlede beløb for din nuværende gæld. Saml gennemsnittet af den årlige procentsats (ÅOP) for hvert lån, du konsoliderer. Når du køber et konsolideringslån, skal du sørge for, at den nye ÅOP er den samme som eller mindre end den gennemsnitlige ÅOP for alle dine nuværende lån. Hvis det er tilfældet, og hvis du er tryg ved en ny, langsigtet tilbagebetalingsplan, skal du gå videre og tage lånet og bruge det til at betale din eksisterende gæld. Bare glem ikke at foretage månedlige betalinger på dit nye konsolideringslån!

Hvor kan jeg få et gældskonsolideringslån?

Forskellige udbydere tilbyder lån til konsolidering af gæld til små virksomheder. Det er bedst at undersøge flere muligheder for at sikre, at du får den bedste rente og lånevilkår. Udbydere af gældskonsoliderende lån omfatter:

• Din lokale bank, som Chase eller Wells Fargo.
• SBA 7(a) låneprogrammet garanterer lån ydet af lokale banker.
• Online långivere som Fundation, Funding Circle eller Lending Club kan være det bedste valg for dig, hvis du ikke opfylder de strenge kvalifikationsretningslinjer fra din lokale bank eller SBA.