At forsøge at finde et erhvervslån kan være en kompleks og forvirrende opgave, men du kan muligvis få hjælp fra U.S. Small Business Administration (SBA). SBA's lån har konkurrencedygtige priser, og dens garanti kan øge dine chancer for at få långivers godkendelse. Nedenfor finder du detaljer om tre SBA-låneprogrammer: 7(a), 504(CDC) og mikrolån.
Berettigelse til SBA-lån
For at være berettiget til et SBA-lån skal alle små virksomheder:
- Vær en for-profit virksomhed
- Være placeret og drevet i USA eller dets territorier
- Har investeret deres egen tid og penge i virksomheden
- Ikke være i stand til at få midler fra nogen anden finansiel långiver
- Være en "small business" iflg SBA størrelse standarder
Lønsikringsprogram/katastrofelån
Den oprindelige Program til beskyttelse af lønsedler (PPP) var et særligt SBA 7(a) låneprogram, der distribuerede midler til at hjælpe små virksomheder. Programansøgningsperioden er blevet forlænget til 31. maj 2021. SBA behandler ansøgninger indtil 30. juni. Fra og med aug. 8, 2020, blev 5.212.128 lån godkendt, og over 525 milliarder dollars i finansiering blev uddelt. Virksomheder, der har modtaget OPP-lån, kan
Den amerikanske redningsplan, der blev underskrevet den 11. marts 2021, tilføjede yderligere OPP-finansiering og udvidede berettigelsen til non-profit- og digitale medievirksomheder. Yderligere 25 milliarder dollars blev bevilget til barer og restauranter berørt af pandemien.
7(a) Generelle lån til små virksomheder
SBA's primære låneprogram er 7(a)-lånet. Disse lån ydes af långivere i henhold til SBA-retningslinjer og -krav, og SBA garanterer en del af lånet. Typer af 7(a)-lån omfatter et lille lån, et ekspreslån med hurtig omstilling og specialiserede lån til forskellige typer af lånebehov til små virksomheder. Her er de aktuelle beløb, satser og gebyrer for 7(a) lån.
Lånebeløb
Maksimal lånebeløb:
- $5 millioner, med en maksimal SBA-garanti på 85% for lån op til $150.000 og 75% for lån større end $150.000.
Løbevilkår
Maksimal lånelængde for 7(a) og andre SBA-lån:
- 25 år for fast ejendom
- 10 år for udstyr
- 10 års driftskapital eller lagerlån
Renter
Renter baseret på lånebeløb og maksimal lånetid:
| Lånebeløb | Max sats hvis løbetid < 7 år | Max rente ved løbetid > 7 år |
| $25.000 eller mindre | Basisrente plus 4,25 % | Basisrente plus 4,75 % |
| $25,000-$50,000 | Basisrente plus 3,25 % | Basisrente plus 3,75 % |
| $50.000 eller mere | Basisrente plus 2,25 % | Basisrente plus 2,75 % |
Variabelt forrentede lån kan være knyttet til den laveste prime-rente, LIBOR-renten eller den valgfrie SBA-rente.
Andre typer 7(a)-lån har forskellige maksimale lånebeløb, SBA-garantiprocenter, rentesatser og berettigelse.
Gebyrer
Baseret på lånetype og størrelse og beregnet på den SBA-garanterede del:
- Lån på 150.000 USD eller mindre: 2 %
- SBA Express lån: Intet gebyr
- Lån fra $150.000-$700.000: 3 %
- Lån fra $701.001-$5 millioner: 3,5% op til $1 million, plus 3,75% over $1 million
- Kortfristede lån (12 måneder eller derunder): 0,25 %
SBA tillader ikke 7(a) långivere at opkræve behandlingsgebyrer, oprettelsesgebyrer, ansøgningsgebyrer, point, kurtagegebyrer, bonuspoint eller andre gebyrer til låneansøgeren. Forpligtelsesgebyrer er heller ikke tilladt, undtagen for lån foretaget gennem Export Working Capital-programmet.
CDC/504 lån
504-låneprogrammet giver godkendte små virksomheder lån gennem certificerede udviklingsselskaber (CDC'er). En CDC er en non-profit virksomhed, der fremmer økonomisk udvikling i sit lokalsamfund. Disse uafhængige långivere er licenseret af SBA, som garanterer en del af lånet.
CDC/504-lån gives til specifikke projekter, hvor CDC'er, lokale långivere og SBA arbejder sammen. Her er finansieringsbeløb, krav, takster og gebyrer.
Finansiering
- Op til 90 %, hvor CDC yder 40 % af de samlede projektomkostninger, långiveren dækker op til 50 %, og låntageren bidrager med 10 %-20 %
- Et lån maksimalt på $5 millioner-$5,5 millioner, afhængigt af typen af virksomhed eller projekt
Krav
- 504 låneprovenuet skal primært bruges (mindst 85%) til anlægsaktiver, herunder køb eller forbedring af en bygning, jord og forbedringer, langsigtede maskiner eller refinansiering til udvidelse.
- Projektaktiver anvendes som sikkerhed for lånet.
Renter
- Baseret på aktuelle markedsrenter for 5-årige og 10-årige amerikanske statsobligationer.
Gebyrer
- Deltagergebyr på 0,5% på långiveraktie plus CDC opkræve op til 1,5% på sin andel
- CDC månedligt servicegebyr på 0,625%-2,0% på ubetalt saldo
- Løbende SBA-garantigebyr er 0,642 % af udestående hovedstol
Små virksomhedsejere, der ejer 20 % eller mere af deres virksomhed, skal give en ubegrænset personlig garanti for 7(a)- og CDC/504-lån.
Mikrolån
SBA-mikrolån er mindre lån op til $50.000 for at hjælpe små virksomheder og non-profit børnepasningscentre med at finansiere opstart eller udvidelse. Mikrolånsprogrammet giver midler til nonprofit-samfundsbaserede långivere (kaldet mellemmænd) til at administrere lånene til berettigede låntagere.
Mikrolånsmidler kan bruges til arbejdskapital, inventar eller forsyninger, møbler eller inventar eller maskiner og udstyr. Du kan ikke bruge mikrolån til at betale af på eksisterende gæld eller til at købe fast ejendom.
Lånets maksimale løbetid er seks år med rentesatser på mellem 8 % og 13 %.
Yderligere ressourcer
For at finde en lokal långiver til et af disse SBA-låneprogrammer skal du kontakte den nærmeste Distriktskontoret.
Derudover giver SBA et hurtigt prissammenligningsdiagram, som du måske kan finde nyttigt. Diagrammet er dog fra 2018, og nogle af kurserne kan have ændret sig.
Bundlinjen
- SBA 7(a) låneprogrammet er det grundlæggende lån til små virksomheder. Hvis din lille virksomhed opfylder berettigelseskravene, kan du få en af flere typer 7(a)-lån med SBA som garant.
- For at opgradere eller købe nye faciliteter, overvej et 504/CDC-lån fra en certificeret udvikling Company, en non-profit dedikeret til at give lån til små virksomheder for at hjælpe med at vokse samfund og skaffe job.
- Du kan få et mikrolån til en opstart eller udvidelse gennem en formidlende långiver til driftskapital, maskiner og udstyr eller andre mindre udgifter.
