Et afdragslån er et køb, hvor låntageren tager et aktiv i besiddelse (f.eks. et køretøj), midlerne er gives til køb af aktivet, og låntager betaler lånet tilbage i rater eller betalinger over løbetiden lån.
I et afdragslån er antallet af betalinger fastsat, i modsætning til revolverende kredit, hvor betalingerne ændres med saldoen (som med et kreditkort). En afdragsaftale definerer vilkårene for lånene.
Lån på afdrag er tilgængelige til mange typer virksomhedskøb. Et realkreditlån i en erhvervsbygning er for eksempel en form for afdragslån, ligesom et ejendomslån på erhvervskøretøj.
Lån på afdrag er ofte den bedste mulighed for at finansiere køb af et erhvervsaktiv, fordi lånetiden kan falde sammen med aktivets levetid. For eksempel er et billån ofte på 3 til 5 år, hvilket er den tid et gennemsnitligt køretøj er ejet, før det bliver byttet ind til en nyere model.
Typer og eksempler på erhvervslån med afdrag
Nogle eksempler på afdragsordninger omfatter:
- IRS giver skatteyderne mulighed for at betale deres skatteregning over tid med en afdragsbetalingsplan.
- Nogle arbejdsgivere tillader medarbejdere at købe specialiseret udstyr eller computerhardware/software over tid gennem virksomheden ved at bruge en afdragsaftale til at registrere tilbagebetalingsbetingelserne.
- Lån på afdrag kan også være tilgængelige for gældssanering eller gældssanering
De typiske vilkår på et afdragslån
Lån med afdrag er næsten altid sikrede lån (hvilket betyder, at långiver kræver sikkerhed i tilfælde af, at låntager ikke kan betale. Sikkerhed er det normalt sikkerhedsstillelse (som i et køretøjslån), men de fleste afdragslån er knyttet til køb af et aktiv, som er sikkerheden. Inden der ydes et afdragslån, skal det eller de aktiver, der er knyttet til købet, værdiansættes, og dets dagsværdi fastsættes. Renterne på afdragsfrie lån varierer, afhængigt af om lånet er sikret og af låntagers kreditvurdering.
Lån med sikkerhed er lån med sikkerhed i et aktiv (som en bil, en bygning, udstyr). Lån med sikkerhed har normalt lavere rente end lån uden sikkerhed.
Få et afdragslån til virksomhedsetablering
Det er vanskeligt at få et lån af enhver type til en virksomhedsopstart, fordi virksomheden måske ikke har nogen aktiver, der kan bruges som sikkerhed for lånet.
Hvad du skal bruge til et afdragslån til virksomhedsetablering:
God kredit. Det er bedst at have en god forretningskredit allerede på plads, men for en opstart har du som minimum brug for en god personlig kredit. Kør din kreditrapport og.
Sikkerhed. Långivere kræver sikkerhed (som en bil for et billån) for afbetalingslån. At have sikkerhed betyder ikke, at du skal sælge aktiver for at få kontanter, men det betyder, at långiveren kan sælge aktivet for et bestemt beløb, hvis du ikke foretager betalingerne.
En forretningsplan. Forbered en omfattende forretningsplan for at begrunde, hvor meget du ønsker, hvilke aktiver du vil pantsætte og deres værdi. Planen skal også vise virksomhedens evne til at generere nok pengestrømme til at betale lånet tilbage.
Yderligere garantier. Du skal muligvis arbejde med långiveren for at give yderligere garantier på lånet. Långiver vil muligvis have en personlig garanti fra dig, hvilket betyder, at långiver kan tage nogle af dine personlige aktiver (f.eks. din bolig), hvis du misligholder lånet. Du skal muligvis også finde en underskriver, der har aktiver at pantsætte for at få lånet.
Du kan blive bedt om at ændre din virksomhedstype, før du får et afdragslån. Hvis din virksomhed er en enkeltmandsvirksomhed, skal du muligvis registrere din virksomhed i din stat som en specifik virksomhedstype (selskab, partnerskab eller LLC).
Kilder til erhvervslån med afdrag
De bedste steder at få et virksomhedslån med afdrag:
Banker og kreditforeninger er normalt de første steder at lede efter et afdragsfrit lån.
Overveje Small Business Administration garanterede lån. SBA udfører ikke udlånet, men det fungerer som en medunderskriver, der hjælper din virksomhed med at kvalificere sig hos en långiver.
Du kan også overveje at få en lån fra en ven eller et familiemedlem, men gør dette med hjælp fra en advokat eller en velrenommeret ven og familie långiver.
