Et grundlæggende kommercielt banklån kaldes et banklån eller et kommercielt lån. Et banklån har en bestemt løbetid eller løbetid og normalt en fast rente.
Tilbagebetalingen af hovedstolen på banklån er normalt amortiseret, hvilket betyder, at hovedstolen og renter er sat op som lige periodiske betalinger designet til at betale lånet tilbage i en bestemt periode på tid.
Tidligere har små virksomheder levet og døde på grund af banklån, deres primære kilde til finansiering af små virksomheder. Under den store recession i 2008 ændrede dette sig noget, da bankerne blev mere tilbageholdende med at låne ud, og små virksomheder måtte begynde at se på alternative finansieringskilder.
Typer af banklån
American Bankers Association anerkender generelt to typer banklån. Det første er det mellemfristede lån, som normalt har en løbetid på et til tre år. Det bruges ofte til at finansiere behov for driftskapital. Arbejdskapital refererer til de daglige driftsmidler, som små virksomhedsejere har brug for for at drive deres virksomheder.
Driftskapitallån kan dog være kortfristede banklån og er det ofte. Virksomheder ønsker ofte at matche løbetiden på deres lån til deres aktivers levetid og foretrækker kortfristede banklån. I virkeligheden er banklån faktisk kortfristede, men fordi de fornyes igen og igen, bliver de mellem- eller længerevarende lån.
Mellembanklån
Mellemliggende banklån kan også bruges til at finansiere aktiver såsom maskiner, der har en levetid på omkring et til tre år, såsom computerudstyr eller andre små maskiner eller udstyr. Tilbagebetalingen af det mellemfristede lån er normalt bundet til udstyrets levetid eller den tid, du skal bruge arbejdskapitalen til.
Mellemfristede låneaftaler har ofte restriktive klausuler indført af banken. Restriktive forpligtelser begrænser ledelsesoperationer i løbet af lånets løbetid. De sikrer, at ledelsen vil tilbagebetale lånet, før de betaler bonusser, udbytte og andre valgfrie betalinger.
Langfristede banklån
Banker yder sjældent langsigtet finansiering til små virksomheder. Når de gør det, er det normalt til køb af fast ejendom, et stort forretningsanlæg eller større udstyr. Banken vil kun udlåne 65% - 80% af værdien af det aktiv, virksomheden køber, og aktivet tjener som sikkerhed for lånet.
Andre faktorer, som små virksomheder skal forholde sig til i banklånsaftaler, er renter, kreditværdighed, bekræftende og negative aftaler, sikkerhedsstillelse, gebyrer og forudbetalingsrettigheder. Kreditværdighed er blevet særlig vigtig siden den store recession i 2008.
Bankfolk foretrækker selvlikviderende lån, hvor brugen af lånepengene sikrer en automatisk tilbagebetalingsordning. De fleste tidsbegrænsede lån er i beløb på $25.000 eller mere. Mange har fast rente og en fastsat udløbsdato. Betalingsplanerne varierer. Terminlån kan betales månedligt, kvartalsvis eller årligt. Nogle kan have en ballonbetaling i slutningen af lånets løbetid. Et ballonlån er, når summen af hovedstol og renter ikke er fuldt amortiseret over løbetiden, ofte for at holde de periodiske betalinger så lave som muligt. Det resterende beløb, normalt hovedstol, forfalder således ved slutningen af løbetiden.
