Finansiel rådgiver Jobbeskrivelse: Løn, færdigheder og mere

Finansielle rådgivere hjælper kunder med at planlægge deres kortsigtede og langsigtede økonomiske mål, herunder at købe et hjem, betale for deres børns uddannelse og pensionering. De kan også give rådgivning om investeringer, skat og forsikring.

Finansielle rådgivere bruger meget af deres tid på at undersøge og analysere investeringsmuligheder og mødes med kunder og potentielle kunder for at gennemgå investeringsstrategier.

Finansiel rådgivers opgaver og ansvar

Typiske jobopgaver for en finansiel rådgiver omfatter:

• Markedsundersøgelse
• Markedsanalyse
• Rekruttere og rekruttere kunder
• Vurder kundernes behov og mål
• Anbefal strategier
• Udfør strategier
• Overvåg konti
• Identificer nye muligheder
• Følg Securities and Exchange Commissions regler

Finansielle rådgivere hjælper enkeltpersoner med deres investeringsstrategier ved at vurdere kundernes økonomiske situation og komme med anbefalinger. Rådgivere udfører ofte strategier for kunder. Kundernes behov kan variere, herunder både kortsigtede og langsigtede mål, og rådgivere skal præsentere en strategi, der imødekommer alle behov. For eksempel kan en klient ønsker at opbygge en pensionsfond ud over at spare op til børns college-udgifter, der måske kun ligger et par år ude i fremtiden.

For at få succes skal finansielle rådgivere have en dyb forståelse af investeringsmarkederne og en evne til at identificere de bedste aktier, obligationer eller fonde.

Rekruttering af nye kunder er også en stor del af jobbet, især når man starter. Finansielle rådgivere opnår dette gennem traditionel annoncering, mailings eller cold calling. De kan også holde seminarer om finansiel planlægning eller tale på seminarer afholdt af andre. Efterhånden som finansielle rådgivere opbygger en kundebase, kan de gøre mere for at opbygge deres forretning gennem mund til mund, forudsat at deres nuværende kunder er tilfredse med den investeringsrådgivning, de modtager.

Finansielle rådgiveres løn

Uafhængige finansielle rådgivere tjener typisk penge ved at opkræve et gebyr baseret på værdien af ​​kundernes aktiver. Finansielle rådgivere, der arbejder for virksomheder, får ofte løn plus bonusser.

• Median årsløn: $89,330
• Top 10% årsløn: $208,000
• Bund 10% årsløn: $44,100

Disse løndata inkluderer ingen potentielle bonusser.

Uddannelse, træning og certificering

Der kræves ingen specifik studieretning for finansielle rådgivere for at komme i gang i virksomheden, men professionel vækst og avancement afhænger ofte af de rigtige certificeringer og en bachelorgrad.

• Uddannelse: Finansielle rådgivere har som minimum brug for en bachelorgradog finans, økonomi, og regnskab repræsenterer generelt de bedste veje til at komme i gang på området. At tjene en master i forretningsadministration eller en kandidatgrad i finans vil hjælpe med avancement eller med markedsføring og rekruttering af kunder.
• Certificeringer: Enhver, der sælger finansielle produkter, såsom aktier, obligationer og forsikringer, har brug for licenser til at gøre det. Finansielle rådgivere, der administrerer deres kunders investeringer, skal registrere sig hos enten staten eller SEC, afhængigt af størrelsen af ​​det firma, de arbejder for. Mange finansielle rådgivere opnår Certified Financial Planner-legitimationen fra Certificeret Financial Planner (CFP) bestyrelse. Dette kræver bestået en eksamen efter først at have opnået en bachelorgrad og erhvervet tre års erfaring med økonomisk planlægning.

Finansiel rådgiver færdigheder og kompetencer

Finansielle rådgivere har brug for ekspertviden om markedsperformance og investeringsstrategier, men de skal også have gode menneskelige kompetencer, da rekruttering af kunder og rådgivning er en stor del af job. Disse er nogle værdifulde færdigheder, som finansielle rådgivere bør have:

• Analytisk tænkning: Meget af jobbet involverer sporing af data og fremskrivning af fremtidige resultater for forskellige aktier, obligationer og fonde. Finansielle rådgivere skal kunne anvende dette kritisk tænkning til deres kunders behov. At vurdere disse behov involverer også at analysere, hvor kunderne er, hvor de ønsker at være, og hvor meget tid de har til at komme dertil.
• Meddelelse: At arbejde med kunder og potentielle kunder en-til-en er en stor del af jobbet. Dette inkluderer gode hører efter færdigheder, da det er afgørende, at finansielle rådgivere grundigt forstår deres kunders mål. Offentlig tale er også en faktor, hvis finansielle rådgivere deltager i seminarer eller workshops for at tiltrække nye kunder.
• Computerfærdigheder: Flere computerprogrammer er tilgængelige til sporing af markedsdata, og finansielle rådgivere skal være effektive med nogen eller alle af disse. Ekspertfærdigheder med regnearkssoftware, såsom Microsofts Excel, er vigtig for jobbet.
• Salg: Kunder skal være overbevist om, at uanset hvilken rådgivning de får fra deres finansielle rådgiver, er den bedste strategi for deres penge. Det er den finansielle rådgivers ansvar at være i stand til at vise kunderne, hvorfor den rådgivning, de giver, er den bedste fremgangsmåde.

Job Outlook

Jobvæksten for finansielle rådgivere forventes at være omkring 4 % frem til 2029. hvilket svarer til vækstraten for alle job i gennemsnit. Den forventede vækst skyldes i høj grad en stigning i personlige pensionskonti og et fald i traditionelle pensionsmidler.

Arbejdsmiljø

En god del af arbejdet går på et kontor med at analysere data fra et skrivebord. Finansielle rådgivere skal også mødes med kunder og potentielle kunder, og disse møder kan finde sted på kontoret eller hjemme hos kunder. Seminarer eller workshops kan kræve nogle rejser.

Arbejdsskema

For det meste arbejder finansielle rådgivere standard åbningstider, men nogle nætter og weekender vil være nødvendige for at imødekomme kundernes tidsplaner. Seminarer og workshops afholdes også almindeligvis om aftenen eller weekenden.

Sammenligning af lignende job

Folk, der er interesserede i at arbejde som finansielle rådgivere, kan også være interesserede i et af følgende erhverv. Inkluderet er median årsløn:

• Budgetanalytiker: $78,970
• Finansiel analytiker: $83,660
• Økonomichef: $134,180