EN forsikringsbevis tjener som bevis for ejendom, ansvar, fly, eller en anden form for forsikringsdækning. Det mest brugte certifikat er ansvarsforsikringsbeviset. Entreprenører er ofte forpligtet til at levere dette dokument, før arbejdet påbegyndes. Udlejeren baserer sig på attesten som bevis på, at entreprenøren er tilstrækkeligt forsikret.
Forsikringsbeviser leveres normalt af et forsikringsselskab eller en forsikringsagent eller mægler. De udstedes ofte på standardformularer udgivet af ACORD, en non-profit organisation ejet af virksomheder i forsikringsbranchen. Følgende eksempel viser, hvordan et forsikringsbevis typisk bruges.
Eksempel
Elite Estates ejer et lejlighedskompleks kaldet Verdant Villas. Elliot er ansat hos Elite som lejlighedsbestyrer. Elliot beslutter, at komplekset skal males, så han kontakter et maleri entreprenør kaldet Pro Painting.
Elliot udarbejder en kontrakt, der skitserer nogle betingelser, malerentreprenøren skal opfylde for at blive ansat. Entreprenøren skal blandt andet have købt en kommerciel generel ansvarspolitik med en grænse på 1 million dollars pr. hændelse og en generel samlet grænse på 2 millioner dollars. Elliot indvilliger i at hyre Pro Painting til at udføre malerarbejdet. Han afslutter dog ikke kontrakten, før Pro Painting har fremlagt et forsikringsbevis, der bekræfter, at det har de ansvarsdækninger, der er specificeret i aftalen.
Oplysninger givet
Standardansvarsbeviset består af tre hoveddele. Det første afsnit indeholder generelle oplysninger som forsikredes navn og postadresse samt navn og postadresse på forsikredes forsikringsagent. Der er også inkluderet navnet på hvert ansvarsforsikringsselskab og dets NAIC nummer, et identifikationsnummer tildelt af Landsforeningen af Forsikringskommissærer.
Den øverste del af formularen indeholder ansvarsfraskrivelse, der angiver, at certifikatet kun giver information og ikke giver certifikatindehaveren nogen rettigheder. Det står også, at certifikatet ikke udgør en kontrakt mellem den udstedende forsikringsgiver eller producent (agent eller mægler) og certifikatindehaveren.
Et forsikringsbevis er ikke en del af en police og tilføjer, fjerner eller ændrer ikke nogen bestemmelse i en forsikringsaftale.
Den midterste del af certifikatet indeholder en oversigt over sikredes ansvarsdækninger, en beskrivelse af forsikredes drift samt navn og adresse på certifikatindehaveren. Certifikatet beskriver de fire kategorier af ansvarsdækning skitseret nedenfor. For hver type dækning viser certifikatet policenummeret og ikrafttrædelsesdatoer. Det angiver også, om policen omfatter en ekstra forsikret eller et afkald på subrogation.
Generelt ansvar
Afsnittet Generelt ansvar viser seks separate grænser angivet i den forsikredes ansvarsforsikring. Det angiver også, om politikken gælder på grundlag af krav eller hændelser.
Auto ansvar
Hvis sikrede har købt ansvarsdækning for erhvervsbiler, angiver certifikatet, hvilke typer biler policen dækker. Indstillingerne omfatter "enhver bil", "alle ejede biler", "lejede biler", "planbiler" og "ikke-ejede biler".
Paraplyansvar
Hvis den forsikrede har en overskydende politik eller en paraply, viser certifikatet de fastsatte grænser og enhver gældende tilbageholdelse eller selvrisiko. Det angiver også, om policen er skrevet på en skades- eller hændelsesformular.
Arbejdsgivernes ansvar
Der er ikke angivet nogen grænse for dækning af arbejdsskadeerstatning, da statens love bestemmer fordelene til skadede arbejdstagere. Der er dog angivet grænser for arbejdsgiveransvar dækning.
Problemer med yderligere forsikrede
Der kan opstå problemer, når et certifikat angiver de dækninger, som en police giver. Mange fejlinformationer, der fremgår af certifikater, har at gøre med yderligere forsikrede.
Når en virksomhed ansætter en anden til at udføre en eller anden form for arbejde, kræver lejefirmaet ofte yderligere forsikret status på den anden parts ansvarsforsikring. I det ovenfor citerede Elite Estates-eksempel har Elite hyret Pro Painting til at male Verdant Villas lejlighedskompleks. Antag, at kontrakten mellem selskaberne kræver, at Pro Painting yder yderligere forsikret dækning til Elite Estates. Malerentreprenøren har fremlagt en attest på, at Elite Estates er tillægsforsikret i henhold til Pro Paintings ansvarsforsikring.
Pro Painting fuldender arbejdet for Elite Estates. Seks måneder senere bliver Elite Estates sagsøgt af en Verdant Villas-lejer, der blev såret, da en Pro Painting-stige faldt på ham. Lejeren hævder, at Elite Estates er ansvarlig for sin skade, fordi det hyrede en inkompetent entreprenør. Elite sender dragten til Pro painting, som videresender den til sit forsikringsselskab.
Pro Painting er chokeret over at opdage, at Elite Estates ikke er forsikret i henhold til sin ansvarsforsikring. Da Pro Paintings forsikringsagent udstedte certifikatet, glemte han at anmode om en påtegning, der tilføjede ejendommens ejer til Pro Paintings police som forsikret.
Certifikatet, som Pro Painting udleverede til Elite Estates, angav fejlagtigt, at ejendomsejeren var tillægsforsikret i henhold til Pro Paintings police. Vil kravet mod Elite være dækket? Svaret er formentlig nej. Et certifikat er ikke en påtegning og ændrer ikke politikken. Hvis en dækning beskrevet i et certifikat ikke er indeholdt i policen, vil forsikringsselskabet ikke give det.
Politikken, ikke certifikatet, dikterer dækning.
Meddelelse om annullering
Hvis en police, der er anført på et forsikringsbevis, opsiges inden dens udløbsdato, vil forsikringsselskabet så give certifikatindehaveren besked? Svaret afhænger af sproget i policen. Standardansvarsbeviset angiver, at hvis nogen af de policer, der er anført i attesten, annulleres midtvejs, vil der blive givet meddelelse i overensstemmelse med policens bestemmelser.Annulleringsbestemmelserne i en typisk ansvarspolice giver besked til "dig" (den navngivne forsikrede), hvis policen opsiges. Certifikatindehavere vil kun få besked om annullering, hvis politikken angiver, at de vil blive underrettet.
