En finansiel planlægger rådgiver enkeltpersoner i at styre deres personlige økonomi. Mange planlæggere arbejder selvstændigt eller i små virksomheder, selvom større finansielle servicevirksomheder enten tilføjer finansielle planlæggere til deres medarbejdere eller insisterer på, at deres finansielle rådgivere eller finansielle konsulenter bliver også certificerede som finansielle planlæggere.
En finansiel planlægger beskæftiger sig med sager som:
- Opsparing til pension
- Opsparing til college
- Opsparing til bolig- eller bilkøb
- Budgettering
- Udgiftskontrol
- Lån
- Investering
En finansiel planlægger hjælper kunder med at skabe personlige budgetter, kontrollere udgifter, sætte mål for opsparing og implementere strategier til at akkumulere rigdom. De kan have arbejdsrelationer med finansielle rådgivere, investeringsforvaltere eller investeringsforeningsselskaber, der bruger disse specialister til den faktiske investering af deres kunders midler.
Jobbet kræver at holde sig ajour med udviklingen inden for finansielle produkter,
Finansiel planlægger pligter og ansvar
En finansiel planlæggers regelmæssige ansvar omfatter:
- Levering af finansiel planlægning, forsikring og investeringsservice til kunder
- Sikre, at klientregistreringer vedligeholdes og holdes ajour
- At dyrke og vedligeholde løbende relationer med kunder ved at spore deres succeser og holde dem informeret om eventuelle ændringer, der kan påvirke deres økonomi
- Fungerer som bindeled mellem kunden og andre finansielle fagfolk
- Vejledning af kunder gennem personlig økonomisk analyse, herunder målsætning
- Assistere kunder med ejendomsadministration, selvangivelser, budgetter eller andre økonomiske opgaver
Økonomisk planlægger løn
Økonomisk planlægger lønninger varierer alt efter, om du arbejder for et pengeinstitut eller er i privat praksis. Andre afgørende faktorer omfatter ekspertiseområder, certificeringer og grader:
- Median årsløn: $62.000 ($22.72/time)
- Top 10 % årsløn: $112.000 ($50,00/time)
- Bund 10% årsløn: $40.000 ($13,23/time)
Uddannelseskrav og kvalifikationer
For at blive finansiel planlægger kan uddannelse spille en væsentlig rolle.
- EN bachelorgrad er det mindste uddannelseskrav, der forventes af en finansiel planlægger.
- Kursusarbejde i finans, regnskab eller økonomi er nyttigt, men ikke påkrævet.
- En Master of Business Administration (MBA) grad kan gøre dig til en særlig eftertragtet jobkandidat, afhængigt af firmaet.
De juridiske krav til at fungere som finansiel planlægger varierer fra stat til stat. Men selv i stater, hvor det ikke er obligatorisk, er det meget tilrådeligt at bestå eksamen for at blive en certificeret finansiel planlægger (CFP). CFP-betegnelsen øger din troværdighed og omsættelighed over for potentielle arbejdsgivere og kunder.
Ifølge Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP bestyrelse), for at blive certificeret, skal du opfylde følgende krav:
- Uddannelse: Færdiggørelse af en universitetsgrad i personlig finansiel planlægning eller en CFP Board-accepteret tilsvarende, herunder færdiggørelse af en kursus i udvikling af økonomiplaner (slutsten). registreret i CFP Board.
- Undersøgelse: En bachelorgrad er en betingelse for førstegangscertificering, men den skal dog ikke være opfyldt før tilmelding til eksamen.
- Erfaring: Fordi CFP-certificering viser kunderne din evne til at levere økonomisk planlægning uden tilsyn, kræver CFP Board, at du har 6.000 timers erfaring gennem standardforløbet eller 4.000 timers erfaring gennem lærlingeforløbet, der opfylder yderligere krav.
- Etik: Som certificeret finansiel planlægger skal du acceptere at følge de høje standarder for etik og praksis, der er beskrevet i CFP Board's Standards of Professional Conduct. Ud over at gennemgå et baggrundstjek skal du udfylde en CFP-certificeringsansøgning, hvor du skal afsløre oplysninger om din baggrund.
Økonomisk planlægger færdigheder og kompetencer
Økonomiske planlæggere har brug for et udvalg af kvaliteter for at udføre deres arbejde optimalt:
- Analytiske og problemløsningsevner: Evne til at analysere markedets finansielle data og yde ordentlig finansiel rådgivning til kunder
- Enestående kommunikations-, præsentations- og forhandlingsevner
- Kommunikation og interpersonelle færdigheder: Evne til at anmode om ny forretning, netværke med samarbejdspartnere og administrere relationer med kunder
- Organiseret og detaljeorienteret: Korrekt allokering af den nødvendige tid til at styre hver enkelt kundes økonomi og risici, og kontrol af detaljer for at minimere sandsynligheden for fejl
Job Outlook
Finansiel rådgivning jobs, hvorunder finansiel planlægning er klassificeret, forventes at fortsætte med at vokse med 15% til 2026, ifølge Bureau of Labor Statistics. Underkategorien af finansiel planlægning har en tendens til at følge trenden for finansiel rådgivning som helhed.
Arbejdsmiljø
Finansielle planlæggere arbejder normalt i investeringsselskaber eller banker. Andre er selvstændige eller ansat i små, selvstændige praksisgrupper. Deres arbejde kan kræve, at de rejser, såsom at deltage i konferencer, undervise i finanskurser, besøge kunder og deltage i netværksbegivenheder for at tiltrække nye kunder.
Arbejdsskema
Tidsforpligtelsen er meget varierende og afhængig af typen af praksis, klientens arbejdsbyrde og tid og indsats, der kræves for at få nye kunder. Det kan således spænde fra en deltidsindsats på under 40 timer om ugen til en, der langt overstiger 40 timer.
For at imødekomme deres kunders tidsplaner skal økonomiske planlæggere være tilgængelige for møder og telefonkonsultationer om aftenen og i weekenden. Derudover kan der være behov for længere timer til at udføre analyser, forskning og efteruddannelse.
Sammenligning af lignende job
De, der er interesseret i en økonomisk planlægningskarriere, vil måske også overveje disse lignende stillinger sammen med medianlønnen:
- Certificeret finansiel planlægger: $66.499
- Økonomidirektør: $130.181
- Finansiel rådgiver: $58,660
- Økonomisk rådgiver assistent: $41,874
- Finansiel analytiker: $59,422
- Økonomisk konsulent: $66,314
- Investeringskonsulent: $67,492
- Porteføljeforvalter: $84,635
- Private Banker: $69,721
- Trust Officer: $66,090
Kilde: PayScale, marts 2019
Sådan får du jobbet
ANSØGE
En række karrierewebsteder inkluderer jobopslag for finansielle planlæggere, iHireFinance indeholder finansielle planlæggerstillinger. Andre jobsider omfatter LinkedIn, Ja, og CareerBuilder. Disse websteder giver også tips til at skrive CV og følgebreve, samt at få og mestre et interview.
PRAKTIKKER
Se efter praktikpladser fra forskellige finansplanlægningsfirmaer i dit område, og arbejd med forskellige firmaer for at bestemme, hvilken type virksomhed og virksomhed, der passer til dine karrieremål.
NETVÆRK
Medlemskab af nøgleorganisationer giver netværksmuligheder, der kan føre til et job. Det Økonomisk Planlægningsforening (FPA) og Landsforeningen af personlige økonomiske rådgivere (NAPFA) GENESIS giver sådanne muligheder.
