Adskillige virksomheder bruger computere og elektroniske data i deres daglige drift. Hvis deres computere eller data bliver beskadiget eller ødelagt af en strømstød eller anden hændelse, kan deres drift blive alvorligt påvirket. Mange virksomheder, der ejer bygninger og personlige ejendele, forsikrer disse genstande under en kommerciel ejendomspolitik. Desværre giver en typisk police ikke tilstrækkelig dækning for skader på computere og relateret udstyr.
Problemer med politikker for kommerciel ejendom
Der er to grunde til, at virksomheder ikke bør stole på en kommerciel ejendomspolitik til at dække computere, perifere enheder og elektroniske data. For det første er disse genstande sårbare over for skader som følge af farer som elektriske forstyrrelser og fugtændringer, der er udelukket under mange ejendomspolitikker, herunder ISO-standardpolitikken. For det andet giver mange policer meget lidt dækning for skader på elektroniske data eller software.
Nogle forsikringsselskaber udsteder ejendomspolitikker på standard ISO-formularer, mens andre bruger deres egne proprietære formularer. Mange proprietære formularer er baseret på ISO-formularer, men giver en bredere dækning.
Definition af dækket ejendom
ISO's erhvervsejendomspolitik indeholder to nøgledele: Formular til dækning af bygning og personlig ejendom og en Form for årsager til tab. Dækningsformularen beskriver de typer af genstande, der kvalificerer sig som dækket ejendom, såvel som dem, der anses for ejendom, der ikke er dækket. Dækket ejendom består af to kategorier: Bygninger og Erhvervsløsøre.
Business Personal Property omfatter blandt andet maskiner og udstyr. Computere og perifere enheder som printere og skærme er maskiner og udstyr, så disse genstande kvalificeres som dækket ejendom. Det er dog elektroniske data ikke Dækket Ejendom, fordi den står under overskriften Ejendom Ikke Dækket. Elektroniske data er defineret bredt. Dette udtryk omfatter information, fakta eller computerprogrammer gemt som eller på computersoftware, harddiske og andre lagerenheder. Software omfatter både systemer og applikationssoftware.
Også opført under Ejendom, der ikke er dækket, er omkostningerne ved at erstatte eller gendanne mistede oplysninger på værdifulde papirer og optegnelser. Udelukkelsen gælder både papirer og journaler og dem, der eksisterer som elektroniske data. Selvom der ydes en vis yderligere dækning for omkostningerne ved at gendanne beskadigede værdifulde papirer, gælder denne dækning ikke for elektronisk værdifulde papirer.
Udelukkede farer
Formularen om årsager til tab forklarer, hvilke farer der er dækkede farer, og hvilke der er udelukket. ISO tilbyder tre årsager til tab, men de fleste forsikringstagere vælger den bredeste kaldet Årsager til tab - særlig form. Den dækker alle farer, der ikke specifikt er udelukket.
Selvom computere og data kan blive beskadiget af en lang række farer, er de meget sårbare over for de typer farer, der er anført nedenfor. Disse farer er udelukket under formularen Særlige årsager til tab.
- Strømstød. Udelukker skader forårsaget af en strømafbrydelse, inklusive eventuelle tilknyttede strømstød, hvis fejlen stammer fra dit område. Fejl (og tilknyttede overspændinger), der stammer fra dine lokaler, er også udelukket, hvis de skyldes brugsudstyr placeret i dine lokaler. Men hvis et strømsvigt eller overspænding resulterer i en dækket fare (såsom en brand), er ethvert deraf følgende tab af denne fare dækket.
- Elektrisk forstyrrelse. Omfatter ikke skader forårsaget af elektrisk, magnetisk eller elektromagnetisk energi. Dette inkluderer elektrisk lysbue, kortslutninger og statisk elektricitet.
- Temperaturændring. Omfatter ikke skader forårsaget af ændringer i temperatur eller luftfugtighed
- Mekanisk nedbrud. Omfatter ikke skader forårsaget af mekanisk nedbrud, herunder skader forårsaget af centrifugalkraft
Dækning for skader på data
Mens elektroniske data ikke betragtes som dækket ejendom under ISO-ejendomsdækningsformularen, giver formularen en lille mængde dækning for gendannelse af beskadigede data. Forudsat at formularen Særlige tabsårsager er knyttet til policen, dækker policen omkostningerne til erstatte eller gendanne elektroniske data, der er blevet beskadiget eller ødelagt af et af følgende farer:
- Angivne årsager til tab. Dette er en defineret udtryk der omfatter over et dusin separate farer såsom ild, lyn, hagl, optøjer eller borgerlig uro, vindstorm og synkehulskollaps.
- Bryder sammen. Dette udtryk har en bestemt betydning. Det omfatter et brat fald, tab af strukturel integritet eller revner, buler, hængende osv.
- Computer Virus. Inkluderer en virus, skadelig kode eller instruktioner, der indføres i et computersystem for at beskadige eller ødelægge nogen del af det eller forstyrre dets drift. Udelukker skade forårsaget af manipulation af dit computersystem af en medarbejder, herunder en vikar eller lejet arbejder.
Grænsen for beskadigelse af elektroniske data er kun $2.500. Dette er en samlet grænse, der gælder for hele policens løbetid. Hvis du ikke udskifter dine beskadigede data, vil forsikringsselskabet betale omkostningerne for at udskifte det medie (såsom en ekstern harddisk), hvorpå dataene blev gemt.
Nøgle takeaways
Computere og data er sårbare over for skader på grund af farer, der er udelukket af standard ejendomspolitik.
Forsikringen giver kun en lille dækning for skader på elektroniske data.
Du kan beskytte din virksomhed mod tab forårsaget af skader på computere og data ved at købe elektronisk databehandling dækning.
