Du har en, og din virksomhed får også en kreditscore.
Kreditvurderinger hjælper potentielle långivere med at vurdere den risiko, de påtager sig, når de tilbyder dig finansiering. Ligesom långivere kan gennemgå dine personlige kreditrapporter eller score, når du ansøger om et kreditkort, realkreditlån eller autolån, kan långivere gennemgå virksomhedens kreditscore, når du ansøger om en lille virksomhed finansiering.
2019 Federal Reserve Small Business Credit Survey viste, at 13 % af virksomhedsejere kun brugte erhvervskredit, når de ansøgte om finansiering, og yderligere 41 % brugte både personlig og erhvervskredit.
Mens de fleste mennesker er fortrolige med personlige kreditscore, er erhvervskreditscore ofte et mysterium; det kan være nyttigt at forstå, hvordan de fungerer.
Forretning vs. Forbrugerkreditscore
Din virksomheds og personlige kreditscore er ens, idet de begge falder inden for et område. Personlige kreditscore skabt af FICO eller VantageScore bruger almindeligvis en skala fra 300-850, hvor et højt tal betragtes som en god score, fordi det indikerer mindre risiko for långiveren.
Intervallerne for erhvervskreditscore kan være meget anderledes end forbrugerscores, afhængigt af den anvendte score. Her er nogle almindelige eksempler:
- Dun & Bradstreet Paydex Score: 0-100
- Experian Intelliscore Plus: 0-100
- Equifax Delinquency Score: 224-580
- FICO Small Business Scoring Service (SBSS): 0-300
Med hver af disse scoringer indikerer et højere tal en lavere risiko for långiveren. Det er vigtigt at bemærke, at der er andre kommercielle kreditscore produceret af disse virksomheder, som har forskellige scoreintervaller.
Når du gennemgår din virksomheds kreditscore, skal du kontrollere rækkevidden af scoren for at hjælpe med at forstå, hvor din score falder i denne skala.
Har din virksomhed en score?
For at få en virksomhedskreditscore skal din virksomhed først have en virksomhedskreditrapport. Du kan tjekke, om din virksomhed har en kreditfil hos følgende større kommercielle kreditoplysningsbureauer:
- Dun & Bradstreet D-U-N-S nummeropslag
- Experian virksomhedssøgning
- Equifax virksomhedssøgning
Selvom disse søgninger giver dig mulighed for at se, om disse bureauer har en kreditrapport for din virksomhed, så er de ikke give dig en gratis kredit rapport eller score. (D&B tilbyder virksomhedsejere muligheden for at bestille en gratis kreditrapport om deres virksomhed, men den inkluderer ikke en score.)
Bare fordi din virksomhed har en kredit rapport, det betyder ikke, at den har en kredit score. Typisk har du brug for mindst to eller flere konti, der rapporterer betalingsoplysninger, for at en virksomheds kreditscore kan genereres, selvom det nøjagtige antal vil afhænge af kravene til det pågældende bureau.
Hvis din virksomhed ikke har en score, skal du ansøge om erhvervskredit. Business kreditkort og lån, der rapporterer til erhvervskredit, kan hjælpe dig med at opbygge en solid virksomhedskreditscore.
En anden nem måde at opbygge en kreditscore på er at oprette konti hos leverandører, der tilbyder 30, 60 og 90-dages vilkår. Sørg for, at de vil rapportere din betalingshistorik til mindst et af de store kommercielle kreditbureauer. På den måde kan du købe mange af de forsyninger, du har brug for til din virksomhed, og samtidig opbygge kredit.
Sådan øger du din virksomheds kreditscore
Når du har sikret dig, at du har en virksomheds kreditvurdering, kan du arbejde på at øge den. Det tager tid, regelmæssige betalinger og ansvarlig brug af gæld at opbygge stærke resultater. Her er et par strategier at overveje.
Betal altid til tiden
Betalingshistorik er den vigtigste faktor i opbygningen af stærk personlig og forretningsmæssig kredit, og det er endnu mere vigtigt med erhvervskredit, da de fleste kommercielle kreditscorer vægter betalingshistorik i høj grad, når de beregner scoringer. I modsætning til personlig kredit, hvor betalingshistorikken falder i 30-dages buckets, kan en betaling, der er en dag forsinket, blive vist på din virksomheds kreditrapporter.
Tjek for nøjagtighed
Det er ikke ualmindeligt, at erhvervskreditrapporter indeholder fejl, og forkerte kreditoplysninger kan resultere i en unøjagtig kreditvurdering, så tjek dine kreditrapporter for nøjagtighed. I modsætning til forbrugerkreditrapporter er der intet krav om, at bureauer leverer gratis kopier af erhvervskreditrapporter.
Håndter gæld godt
Långivere vil se din virksomhed som lav risiko og være mere villige til at godkende dig, hvis du bruger kredit ansvarligt. Nøglen er at sikre, at du ikke er overdrevet, og at du er fuldt ud i stand til at foretage betalinger til tiden.
