Et af de bedste værktøjer til at forsinke kontantudstrømning af enhver kontantbelastet eller ny detailforretning er handelskreditten, der er tilgængelig fra leverandører. Handelskredit er en del af processen med at opbygge erhvervskredit. Det er en åben konto hos en leverandør, der lader en forhandler købe nu og betale senere.
Mange leverandører kan kræve, at den første ordre betales med kreditkort eller C.O.D. (kontant/check ved levering) indtil virksomheden er vurderet kreditværdig. Når det er fastslået, at en virksomhed kan betale sine regninger til tiden, er det muligt at forhandle handelskredit og vilkår med leverandører.
Typer af handelsvilkår
To af de mest almindelige typer af handelskreditbetingelser er Net 30 og Net 10 konti. Disse nettovilkår angiver, at betaling forventes at blive foretaget i sin helhed 30 (netto 30) eller 10 (netto 10) dage efter, at varerne er leveret til forhandleren.
Nogle leverandører tilbyder kontanter rabatter, og forhandleren kan bemærke notationen "1/10, netto 30" på deres faktura. Dette refererer til 1% rabat til forhandleren, hvis betaling er modtaget inden for 10 dage efter levering af varer, og fuld betaling forventes inden for 30 dage.
Hvis en faktura er $5000 og "1/10 Netto 30" er noteret, kan forhandleren tage 1% rabat ($5000 x 0,01 = $50) og foretage en betaling på $4950 inden for 10 dage.
Kreditansøgning
Nye kunder til en leverandør skal muligvis udfylde en kreditansøgning og give nogle andre økonomiske oplysninger om virksomheden. Andre elementer fundet på en kreditansøgning kan omfatte:
- Firmanavn, adresse, kontaktoplysninger
- Forretningsstruktur: virksomhed, partnerskab, enkeltmandsvirksomhed mv.
- Betingelser efterspurgt
- momsnummer
- Skat EIN
- DUNS nummer
- År i erhvervslivet
- Årlig omsætning
- Bankoplysninger
- Kreditkortnummer
- Handelsreferencer fra andre leverandører
- Underskrift af en autoriseret embedsmand
For eksisterende kunder hos leverandøren er kreditbeslutningen generelt baseret på tidligere betalingshistorik. Det er derfor, det er så vigtigt at opretholde et hurtigt og pålideligt betalingsforhold med alle leverandører.
Det kan ikke skade at spørge
Nye virksomheder ønsker måske at præsentere sig selv og deres virksomhed direkte for enten virksomhedsejeren eller kreditafdelingschefen hos den leverandør, de gerne vil handle med. Tilbyd at vise beslutningstageren din forretningsplan og forklar, at du har brug for din første ordre på kredit for at starte din detailforretning. Sælgeren kan have vilkår tilgængelige for nye virksomheder.
Ideen bag handelskredit er at få dine varer sendt til din detailforretning og sælge dem, før du skal betale for dem. Der er andre måder at finansiere dit lager på, men de fleste inkluderer at skulle betale renter på et lån. Dette er grunden til, at handelskredit er nøglen til at reducere mængden af den nødvendige arbejdskapital.
Omkostninger ved handelskredit
Som forhandler skal du altid være på udkig efter leverandører, der ikke kun tilbyder de laveste priser, men også hurtig, pålidelig levering. Prøv ikke at blive for engageret i én leverandør, fordi de tilbyder kreditvilkår til din virksomhed. Handelskredit bruges bedst som en kortsigtet løsning til styring af pengestrømme og bør ikke bruges på lang sigt.
Hvis du bruger handelskredit i en længere periode, skal du planlægge at undgå unødvendige omkostninger gennem fortabelse af kontantrabatter eller kriminalitet. Bøder for forsinket betaling kan løbe mellem 1 og 2 % på månedsbasis. Det betyder, at manglende nettobetalingsdato for et helt år kan koste helt op til 12 til 24 procent i morarenter.
Handelskredit skaber yderligere likviditetsressourcer ved at forsinke pengestrømme, der ellers ville forekomme på købstidspunktet. Af denne grund er udnyttelsen af handelskreditten til køb af varebeholdning et vigtigt skridt i styringen af gæld og forbedring af pengestrømmen.
