„Glück kann man nicht kaufen“, sagt man uns.
In gewisser Weise ist das richtig. Mit Geld kann man keine Gemeinschaft, Verständnis oder mitfühlende Liebe füreinander kaufen. Aber es kann die Bausteine kaufen. Und keine Menge Zitate von Milliardären darüber, „was wirklich zählt“, können daran etwas ändern.
Sich um Geld zu sorgen ist berechtigt – wir leben in einer Welt, in der Geld Ressourcen bedeutet. Von den Grundlagen wie Essen, Wohnen und Gesundheitsversorgung bis hin zu „Luxusgütern“ wie Strom, Internet und Transport – die meisten von uns brauchen Geld.
Und wir sind nicht allein mit unseren Sorgen. In den letzten drei Jahren gaben fast zwei von drei Amerikanern an, dass Finanzen ein erheblicher Stressfaktor in ihrem Leben seien, so ein Jahrbuch Umfrage von der American Psychological Association.
Dies Stress kann sich auswirken wie wir zukünftige finanzielle Entscheidungen treffen und sogar unsere körperliche Gesundheit. Aber was können wir dagegen tun?
Da Geld in unserem täglichen Leben an fast alles gebunden ist, können wir es nicht einfach pragmatisch angehen. Auch unsere emotionale Beziehung zu dieser Ressource spielt eine Rolle, auch wenn es absurd klingt. Abgesehen von einer regelmäßigen Achtsamkeitspraxis oder der Entscheidung, ein minimalistisches Leben zu führen, was können wir noch tun, um unser finanzielles Wohlergehen zu unterstützen? Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die von meiner eigenen Forschung und Erfahrung geleitet wird, wie man ein besseres Gleichgewicht findet.
Machen Sie eine Bestandsaufnahme dessen, was Sie haben
Beginnen Sie mit der Einnahme von a Finanzinventar, indem Sie Ihre Schulden, Ersparnisse, Einkommen und Vermögenswerte auf Papier oder in einer Tabelle notieren. Vergessen Sie nicht HSAs, 401ks und Sachanlagen wie Autos, Laptops oder vielleicht sogar Schmuck.
All diese Zahlen zu sehen, kann erschreckend sein, aber die einzige Möglichkeit, die Dinge zu ändern – Sie haben es erraten – besteht darin, zu wissen, wo sie stehen. Um sich während dieses Schrittes emotional um sich selbst zu kümmern, erinnern Sie sich daran, dass Geld kein moralisches Kriterium ist und Sie weder gut noch schlecht macht.
Den Geschichten glauben, die wir uns über unsere Finanzen erzählen können sich auf unsere Gesundheit auswirken und schicken uns in eine Schamspirale, die uns daran hindert, wirklich zu handeln.
Feiern Sie also diesen ersten Schritt! Wir ignorieren unseren Geldstress nicht mehr und hoffen, dass die Götter der automatischen Zahlungen unsere Ausgaben für uns erledigen.
Überprüfen Sie Ihre Ausgaben
Bewerten Sie als Nächstes Ihre letzten Ausgaben – drei Monate sind in der Regel eine gute Zeitspanne, um sie auf erwartete und unerwartete Ausgaben zu überprüfen. Als Fan von Tabellenkalkulationen lade ich gerne CSV-Datensätze von meiner Bank und meinem Kreditkarteninstitut herunter und beschrifte und farbcode nach Herzenslust. Oder Sie können sich sogar mit einer Budgetierungs-App wie Mint.com verbinden, die Ihnen helfen kann, Ausgaben automatisch zu sortieren.
Urteil und Selbstkritik können während dieses Prozesses auftauchen; das ist okay! Versuchen Sie, sich daran zu erinnern, dass dies nur Ihre aktuellen Umstände sind und dass Sie eine Gelegenheit schaffen, sich zu ändern. Anstatt Ihr früheres Selbst für Verantwortungslosigkeit zu kritisieren, ist es hilfreicher, auf der Grundlage dessen, was Sie jetzt wissen, Änderungen vorzunehmen.
Ein Blick auf die Aufzeichnungen all unserer Kreditkartendurchzüge kann einem den Magen verdrehen, aber man kann sie in leicht verdauliche Kategorien unterteilen. Egal, ob es sich um einen Imbiss an einem anstrengenden Tag oder eine Hypothek handelt, die Ihre Familie unterstützt, jeder Kauf wurde mit einem bestimmten Zweck getätigt. Sie könnten sogar durch Ihre Tagebuch führen persönliche Ziele und Werte und richten Sie Ihre Ausgaben mit diesen aus. Nicht jede Ausgabe wird in einer Reihe stehen, daher werden diese in Zukunft einfacher zu kürzen sein!
Einige positive Fragen, die ich mir gerne stelle, wenn ich meine Ausgaben überprüfe, sind:
Welche Probleme löse ich mit meinem Geld?
Unterstützen meine Ausgaben meine Werte und persönlichen Ziele?
Gibt es Einkäufe, auf die ich mich freue?
Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können
Nachdem Sie Ihre Ausgabengewohnheiten identifiziert haben, konzentrieren Sie sich auf das, was Sie am einfachsten kontrollieren können. Beginnen Sie mit den unmittelbarsten Maßnahmen, denn in Zeiten der Überforderung ist es ermächtigend und ermutigend, sofort Maßnahmen zu ergreifen.
Welchen Schritt können Sie heute unternehmen, damit Ihre Tabelle im nächsten Monat übersichtlicher aussieht? Vielleicht steckt es jeden Monat mehr in Ihre Ersparnisse, kündigt die Abonnements, die Sie nicht mehr verwenden, oder wechselt zu hausgemachte Reinigungsprodukte.
So viele Ratschläge im Internet sagen uns, wir sollten Wege finden, unser Einkommen zu diversifizieren, und obwohl dies eine großartige Möglichkeit sein kann, unsere verfügbaren Ressourcen zu erhöhen, liegt dies möglicherweise nicht in unserem Bereich der Kontrolle. Wenn Sie nicht nebenbei Vermieter werden oder in Ihrer Freizeit für Uber fahren können, ist das in Ordnung.
Wir können alle Möglichkeiten durchdenken, unser Einkommen zu erhöhen, sei es, dass wir uns für lohnende Beförderungen einsetzen oder für höhere – oder einfach lebenswerte – Löhne kämpfen. Wir können uns stattdessen auch darauf konzentrieren, unser vorhandenes Einkommen für uns arbeiten zu lassen, indem wir Gutscheine erstellen, Artikel auf Vorrat statt auf Kredit kaufen und Rechnungen neu verhandeln oder Refinanzierung von Schulden, wo wir können.
Planen Sie für die Zukunft
Behalten Sie eine zukunftsorientierte Denkweise bei, indem Sie sich kleinere Ziele setzen, die Sie in den kommenden ein oder zwei Jahren erreichen können. (Sie können später immer noch einen größeren Plan erstellen, aber konzentrieren Sie sich zuerst auf erreichbare Ziele!) Diese können so aussehen, als würden Sie endlich ein Sparkonto anlegen und langsam einen Notfallfonds aufbauen, bis Sie ihn haben Kosten für drei bis sechs Monate, oder wechseln Sie die Bank, um Zinssätze und Kundenservice zu finden, die für Sie funktionieren. Und selbst wenn die Ressourcen knapp sind, kann die Einrichtung von sogar 10 $ zur automatischen Einzahlung auf unsere Ersparnisse ein wenig Sicherheit bieten.
Überprüfen Sie Ihre persönlichen Ziele und Werte monatlich, wenn Sie Ihr Budget überprüfen; sind Sie weiterhin auf dem richtigen Weg? Wenn nicht, können Sie den Kurs korrigieren.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein kluger Umgang mit Ihrem Geld nicht nur bedeutet, sondern dass es aussieht, als würden Sie Einkäufe und Pläne tätigen, die unser Wohlbefinden zusätzlich zu den grundlegendsten Bedürfnissen unterstützen.
Wir können unser emotionales Wohlbefinden unterstützen, indem wir unsere Ausgaben auf positive Dinge richten, wie Werkzeuge für Hobbys, Erfahrungen, die uns erfüllen, und Lösungen für alltägliche Probleme. Und wiederum a Gesundes Selbst schafft eine Grundlage für ein gesundes Bankkonto.
Lenken Sie Ihre Ausgaben nicht nur vom Unwesentlichen ab – setzen Sie Ihr Geld auf die wesentlichen Dinge, die Ihre Menschlichkeit unterstützen. Erwägen Sie sogar die Einrichtung einer kleinen wiederkehrenden Spende (auch wenn es nur fünf Dollar sind), um Sie daran zu erinnern, dass es wichtig ist, wie wir unser Geld ausgeben und etwas bewirken.
Bitten Sie um Hilfe
Denken Sie daran, dass es in Ordnung ist, Hilfe in Anspruch zu nehmen, insbesondere wenn es ums Sparen und Investieren geht! Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Finanzberatung an, und das können Sie einen Finanzberater aufsuchen um dich auch zu unterstützen. Es gibt Kostenlose Kreditberater, stellen Sie jedoch sicher, dass Sie jemanden finden, der hoch bewertet und gut akkreditiert ist, vielleicht jemanden, der für eine lokale gemeinnützige Organisation arbeitet. Es ist in Ordnung, Berater zu fragen, wie sie bezahlt werden, welche Produkte sie verkaufen und welche Verbindungen sie haben, damit Sie transparent in ein Gespräch einsteigen können.
Sie können in schwierigen Zeiten auch emotionale Unterstützung gewinnen. Vielleicht ist es ein Therapeut, ein Elternteil, ein Ehepartner oder ein Freund – es ist in Ordnung, sie darüber zu informieren, womit Sie derzeit zu kämpfen haben. Höchstwahrscheinlich? Sie waren schon einmal dort oder sind es jetzt auch.
Das Wichtigste zu verstehen ist, dass Geld persönlich ist. Sich selbst versorgen zu können bedeutet, das Vergleichsspiel aufzugeben und sich stattdessen auf das zu konzentrieren, was wir haben – und wie wir uns dabei fühlen. Mehr oder weniger von dieser Ressource zu haben, ist ein Hinweis auf Ihren Wert, und es kommt nicht mit einem moralischen Qualifizierer. Einnahmen, Ausgaben und Schulden definiere uns nicht.
Wo immer Sie – oder Ihr Bankkonto – sich gerade befinden, atmen Sie tief durch. Dann machen Sie den ersten Schritt, auch wenn es so einfach ist wie das Öffnen einer Tabelle.
