Όταν μπαίνετε σε κληρώσεις, μερικές φορές θα λάβετε μια συναρπαστική "έκπληξη" στο ταχυδρομείο: ένα έπαθλο κληρώσεων που δεν ξέρατε ότι θα κερδίσατε μέχρι να το παραλάβετε. Το να ελέγξετε την αλληλογραφία σας και να βρείτε μια έκπληξη είναι μια συγκίνηση.
Γνωρίζοντας λοιπόν ότι μπορείτε να λάβετε μια έκπληξη ανά πάσα στιγμή, ίσως σκεφτείτε ότι ο καλύτερος τύπος έκπληξης για να λάβετε θα ήταν μια μεγάλη επιταγή. Αλλά πριν ενθουσιαστείτε πολύ, αφιερώστε λίγο χρόνο για να το σκεφτείτε.
Υπάρχει ένα κοινό που έχουν όλες οι εκπλήξεις: Έχουν σχετικά μικρή αξία βραβείων. Γιατί; Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι χορηγοί κληρώσεων υποχρεούνται να καταθέσουν τα βραβεία που στέλνουν και αξίας άνω των 600 $ στο IRS. Για να γίνει αυτό, πρέπει να στείλουν ένα Ένορκη βεβαίωση πριν από την αποδέσμευση βραβείων αξίας άνω των $600.
Έτσι, εάν έχετε λάβει μια επιταγή αξίας άνω των 600 $ ως έπαθλο χωρίς ένορκη κατάθεση, ξέρετε αμέσως ότι πρόκειται για ψεύτικη απάτη επιταγών και μπορεί να σας δημιουργήσει οικονομικά και νομικά προβλήματα.
Τι είναι οι απάτες με ψεύτικες επιταγές;
Μια ψεύτικη απάτη επιταγών εκμεταλλεύεται τον ενθουσιασμό σας για να κερδίσετε βραβεία για να σας πείσει να παραδώσετε χρήματα σε κλέφτες. Σου στέλνουν επιταγή και σε πείθουν ότι είσαι νικητής. Χρειάζεται μόνο να τους στείλετε ένα μικρό μέρος αυτού του βραβείου πίσω και να κρατήσετε το υπόλοιπο.
Αλλά αυτό είναι ανόητο. Δεν χρειάζεται ποτέ να στείλετε χρήματα για να αποδεσμεύσετε ένα έπαθλο.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα για το πώς μπορεί να λειτουργήσει μια απάτη επιταγών κληρώσεων. Ξεκινά όταν λαμβάνετε μια επιταγή στο ταχυδρομείο, μαζί με συγχαρητήρια για τη νίκη του μεγάλου σας βραβείου.
Υπάρχουν επίσης οδηγίες ότι η επιταγή είναι μόνο ένα μέρος του βραβείου, που προορίζεται να καλύψει "φόρους", "τελωνειακά τέλη", "τέλη υπηρεσιών" ή παρόμοια ψεύτικη χρέωση. Μόλις χρησιμοποιήσετε την επιταγή για να καλύψετε τη χρέωση, το μεγαλύτερο βραβείο σας θα αποδεσμευτεί σε εσάς.
Σας δίνεται εντολή να καταθέσετε την επιταγή και να καλέσετε έναν αριθμό στην επιστολή για περαιτέρω οδηγίες. Αυτές οι οδηγίες περιλαμβάνουν οδηγίες για την επιστροφή των χρημάτων για την κάλυψη των λεγόμενων τελών.
Μόλις συνδέσετε τα χρήματα, θα ανακαλύψετε ότι η επιταγή είναι είτε κλεμμένη είτε πλαστό. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα λάβετε τα χρήματα από την επιταγή που καταθέσατε και θα επιστρέψετε τα χρήματα που στείλατε στους απατεώνες.
Αλλά ακόμα χειρότερα, έχετε νομική ευθύνη για το ποσό της δόλιας επιταγής, καθώς και τραπεζικές προμήθειες για την επιταγή που επιστραφεί και για τυχόν δικαστικά έξοδα που επιβαρύνει η τράπεζα. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ένα πολύ ακριβό λάθος.
Επιπλέον, η κατάθεση μιας δόλιας επιταγής είναι κακούργημα, το οποίο μπορεί να προκαλέσει νομικά προβλήματα για εσάς.
Αν λοιπόν πιστεύετε ότι μπορεί να είναι απάτη, αλλά μπορείτε επίσης να το καταθέσετε για να δείτε τι θα συμβεί... καλά, ξανασκεφτείτε!
Τι γίνεται με τους ελέγχους ελευθερίας των ΗΠΑ; Είναι απάτες;
Αν έχετε ακούσει διαφημίσεις σχετικά με τις επιταγές ελευθερίας στις ΗΠΑ, ίσως αναρωτιέστε αν θα βρείτε ένα στο γραμματοκιβώτιό σας και, εάν ναι, εάν θα είναι νόμιμη ή πλαστό;
Παρά τους ισχυρισμούς και τις επιπτώσεις των διαφημίσεων, οι Έλεγχοι Ελευθερίας των ΗΠΑ δεν είναι δωρεάν αξίας δεκάδων χιλιάδων δολαρίων που μόλις εμφανίζονται στην αλληλογραφία σας. Αντίθετα, αποτελούν μέρος ενός σχεδίου μάρκετινγκ που έχει σχεδιαστεί για να σας πουλήσει ένα ενημερωτικό δελτίο, το οποίο με τη σειρά του θα σας δελεάσει να επενδύσουν σε Master Limited Plans (MLPs), τα οποία είναι μια θεμιτή, αν και κάπως υπερβολική επενδυτική ευκαιρία, σύμφωνα με το Metro.us.
Επομένως, εάν βρείτε ένα Έλεγχο Ελευθερίας των ΗΠΑ στην αλληλογραφία σας και δεν έχετε συμμετάσχει σε κάποια από τις επενδύσεις, να είστε προσεκτικοί. Πιθανότατα στάλθηκε από έναν απατεώνα που ελπίζει να εκμεταλλευτεί τη διαφημιστική εκστρατεία γύρω από τις αξιώσεις των μαγικά τεράστιων αποδόσεων.
Τι λένε οι ειδικοί για τις ψεύτικες απάτες επιταγών
Για συμβουλές σχετικά με τον τρόπο αναγνώρισης και αποφυγής απάτης επιταγών, επικοινώνησα με τη Maleka Ali, Σύμβουλο Διαχείρισης Κινδύνων για το Banker's Toolbox. Ως εταιρεία που βοηθά τις τράπεζες να διαχειρίζονται τον κίνδυνο και να εξορθολογίζουν τις εξετάσεις συμμόρφωσης, η Banker's Toolbox έχει πλήρη επίγνωση των κινδύνων που ενέχουν οι απάτες επιταγών. Να τι είπε η Μαλέκα Αλί:
Ε: Ποιες νομικές συνέπειες μπορεί να αντιμετωπίσετε εάν εξαργυρώσετε κατά λάθος μια δόλια επιταγή;
Α: Μόλις το θύμα αποδεχτεί την επιταγή για την απάτη και την καταθέσει στον λογαριασμό του, καθίσταται υπεύθυνο για τυχόν απώλειες. Εάν το θύμα δεν έχει αρκετά χρήματα στον λογαριασμό, η τράπεζα μπορεί να ασκήσει προσφυγή κατά του θύματος για τυχόν χρήματα που οφείλονται στην τράπεζα. Μπορούν να αναφέρουν το θύμα σε πρακτορεία αναφοράς όπως η ChexSystems, η οποία στη συνέχεια θα το κάνει είναι δύσκολο για αυτούς να ανοίξουν λογαριασμό σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, και μπορεί ακόμη και να αντιμετωπίσουν φυλάκιση.
Ε: Ποιες μπορεί να είναι οι οικονομικές συνέπειες των απατών με επιταγές;
Α: Συνήθως, η επιταγή κατατίθεται στον λογαριασμό του θύματος και στη συνέχεια του ζητείται να κάνει έμβασμα ή μεταφορά (μέσω Western Union ή Money Gram) εισπράττει στο εξωτερικό για την κάλυψη διαφόρων χρεώσεων επεξεργασίας ή δικηγόρου που σχετίζονται με νίκη.
Μόλις η επιταγή επιστραφεί ως πλαστό, η τράπεζα μπορεί να χρεώσει αμέσως το θύμα για το ποσό της πλαστής επιταγής μαζί με τα έξοδα τραπεζικής επιστροφής. Εάν η τράπεζα καταθέσει δικαστική προσφυγή ή εάν το θύμα αντιμετωπίζει οποιεσδήποτε άλλες πιθανές ποινικές κατηγορίες ως αποτέλεσμα, ίσως χρειαστεί ακόμη και να πληρώσει περισσότερα χρήματα για να πληρώσει για αμοιβές δικηγόρου.
Ε: Εάν δεν είστε σίγουροι εάν μια επιταγή είναι δόλια, ποια βήματα πρέπει να κάνετε πριν την εξαργυρώσετε;
Α: Αναζητήστε την επιχείρηση ή το άτομο που αναφέρεται ως δημιουργός της επιταγής. Μην καλείτε τον αριθμό που αναφέρεται στην επιταγή — αυτός είναι συνήθως ένας αριθμός που καλεί κάποιον που συμμετέχει στην απάτη.
Καλέστε την τράπεζα στην οποία λήφθηκε η επιταγή για να βεβαιωθείτε ότι ο αριθμός λογαριασμού είναι έγκυρος και ότι το όνομα του λογαριασμού ταιριάζει με το όνομα της επιταγής. Συχνά, θα χρησιμοποιήσουν μια έγκυρη τράπεζα με έγκυρο αριθμό λογαριασμού, αλλά θα αντικαταστήσουν ένα διαφορετικό όνομα ως δημιουργού της επιταγής.
Δείτε αν θα επαληθεύσουν εάν τα χρήματα βρίσκονται στον λογαριασμό. Να είστε προσεκτικοί, ωστόσο. Ακριβώς επειδή υπάρχουν χρήματα στον λογαριασμό δεν σημαίνει ότι ο δημιουργός του λογαριασμού εξέδωσε πραγματικά την επιταγή.
Το πιο προσεκτικό σενάριο θα ήταν να δώσετε εντολή στην τράπεζά σας να στείλει την επιταγή για "Είσπραξη" στην τράπεζα του κατασκευαστή. Θα στείλουν φυσικά την επιταγή στην τράπεζα παραγωγής σε βάση είσπραξης, θα εισπράξουν τα κεφάλαια για εσάς και στη συνέχεια θα καταθέσουν τα χρήματα στον λογαριασμό σας μόλις ληφθούν από το ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό μπορεί να διαρκέσει από 10 ημέρες έως 3 εβδομάδες. Ωστόσο, μόλις κατατεθούν τα χρήματα στο λογαριασμό σας, ξέρετε ότι είναι καλά κεφάλαια.
Ε: Ποια είναι μερικά από τα κύρια σημάδια ότι μια επιταγή είναι δόλια;
ΕΝΑ: Νόμιμες κληρώσεις δεν θα απαιτήσει ποτέ να στείλετε χρήματα για να καλύψετε τυχόν χρεώσεις ή διεκπεραίωση. Αν σας πιέζουν με μια προθεσμία (η οποία συνήθως είναι πολύ μικρή) είναι επίσης σημάδι ότι η επιταγή είναι δόλια. Μπήκες καν στην κλήρωση ή σε κληρώσεις; Εάν δεν το κάνατε, τότε είναι απάτη.
Εάν λάβατε α Γνωστοποίηση από ένα email, η διεύθυνση email ήταν κάτι σαν το Yahoo ή το Hotmail; Υπήρχαν γραμματικά λάθη στην επιστολή ή στο email που σας ειδοποιούσε για τη νίκη σας;
Τις περισσότερες φορές, η επιταγή θα φαίνεται νόμιμη. Ο κατασκευαστής και η τράπεζα που αναφέρονται στην επιταγή μπορεί επίσης να είναι νόμιμα, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι εξέδωσαν στην πραγματικότητα αυτήν την επιταγή. Θα πρέπει να επιβεβαιώσετε αυτές τις πληροφορίες πριν από την κατάθεση.
Επίσης, επιβεβαιώστε ότι ο αριθμός δρομολόγησης της τράπεζας που αναγράφεται στο κάτω μέρος της επιταγής είναι ο έγκυρος αριθμός ταυτότητας της τράπεζας. Για παράδειγμα, μπορεί να αναφέρουν την Bank of America ως εκδότρια τράπεζα, αλλά να χρησιμοποιούν τον αριθμό αναγνώρισης της Wells Fargo ως αριθμό δρομολόγησης. Αυτό γίνεται για να καθυστερήσει η επεξεργασία της επιταγής για να δώσει στους απατεώνες ακόμη περισσότερο χρόνο για να ξεφύγουν από την απάτη.
Ε: Ποια μέτρα λαμβάνουν οι τράπεζες για να προστατεύσουν τους πελάτες τους από απάτες επιταγών;
Α: Όταν ένας πελάτης καταθέτει μια επιταγή, οι ταμίες της τράπεζας απλώς επεξεργάζονται τις επιταγές και τις περισσότερες φορές δεν επικυρώνουν εάν η επιταγή είναι νόμιμη.
Ανάλογα με τη σχέση και το ιστορικό του πελάτη με το χρηματοπιστωτικό του ίδρυμα, η τράπεζα συχνά δεν δεσμεύει καν τα κεφάλαια. Ακόμα κι αν τοποθετηθεί λαβή, συνήθως δεν θα διαρκέσει περισσότερο από 5-10 ημέρες. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστούν αρκετές εβδομάδες για να επιστραφεί η δόλια επιταγή, ειδικά εάν η επιταγή έχει εκδοθεί σε τράπεζα στο εξωτερικό.
Μια τελευταία λέξη για τις απάτες με ψεύτικες επιταγές:
Υπάρχουν λόγοι για τους οποίους θα μπορούσατε να λαμβάνετε νόμιμα επιταγές ταχυδρομικώς — για παράδειγμα, τις επιταγές ανακούφισης από τον κορωνοϊό που έστειλε η κυβέρνηση — αλλά όχι ως απροσδόκητο αποτέλεσμα μιας νίκης σε κληρώσεις.
Εάν λάβετε μια επιταγή ταχυδρομικώς, μην την καταθέσετε απλώς και ελπίζετε ότι θα περάσει. Ακόμα κι αν δεν διαθέσετε τα χρήματα που ζητούν οι απατεώνες, μπορεί να αντιμετωπίσετε νομικά και οικονομικά προβλήματα μόνο και μόνο για την κατάθεση της επιταγής.
Εάν έχετε αμφιβολίες, μιλήστε με τον διευθυντή της τράπεζάς σας σχετικά με το πώς να επαληθεύσετε ότι η επιταγή που λάβατε είναι νόμιμη. Και φροντίστε να βουρτσίσετε το προειδοποιητικά σημάδια απάτης με κληρώσεις για να αναγνωρίζετε πιο εύκολα τις απάτες επιταγών.
